Banki notowane na warszawskim parkiecie uczestniczą łącznie w 8,5 tys. spraw sądowych dotyczących kredytów opartych na walutach obcych, wynika z analizy Bankier.pl. Łączna wartość przedmiotu sporu przekracza 2 mld zł.
Po październikowym orzeczeniu Trybunału Sprawiedliwości UE sądowe spory dotyczące kredytów „frankowych” znalazły się w centrum uwagi zarówno analityków rynku, jak i klientów oraz instytucji zajmujących się ochroną praw konsumentów. Przeanalizowaliśmy informacje publikowane na ten temat w raportach okresowych kredytodawców za III kwartał 2019 r.

Banki informują w raportach skierowanych do akcjonariuszy o liczbie spraw sądowych, w których są stroną pozwaną. Większość instytucji osobno wyróżnia sprawy obejmujące tzw. walutowe kredyty hipoteczne (głównie „frankowe”), z podziałem na pozwy indywidualne (składane przez pojedynczych kredytobiorców) oraz pozwy grupowe. Dane obejmują stan na 30 września 2019 r.
Wśród banków najczęściej wzywanych na sądowe sale dominują instytucje o największych portfelach kredytów mieszkaniowych opartych na frankach. Kolejność w zestawieniu nie koresponduje jednak wprost z czołówką „frankowych” banków. Na pierwszym miejscu znajduje się mBank, który ma dopiero trzeci pod względem wielkości portfel tego rodzaju kredytów. Druga lokata przypada Getin Bankowi, a trzecia – bankowi PKO BP.
Warto jednak wskazać, że informacji o liczbie pozwów indywidualnych nie publikuje Bank Millennium, który ograniczył się pod podania łącznej wartości przedmiotu sporu dla wszystkich spraw, wskazując, że dominują w nich „dotyczące portfela walutowych kredytów hipotecznych”. Po przejęciu Eurobanku instytucja ma w bilansie kredyty frankowe o wartości brutto 15,4 mld zł i pod tym względem zajmuje drugą pozycję wśród giełdowych banków.
Liczba pozwów dotyczących kredytów hipotecznych opartych na walutach obcych, w których uczestniczą banki notowane na GPW w Warszawie |
||||
---|---|---|---|---|
Bank |
Liczba spraw sądowych, w których bank jest stroną pozwaną |
Łączna wartość przedmiotu sporu w sprawach indywidualnych |
Liczba pozwów grupowych, w których bank jest stroną pozwaną |
Liczba umów kredytowych objętych pozwami zbiorowymi |
mBank |
3453 |
794,7 mln zł |
2 |
2566* |
Getin Noble Bank |
1904 |
555 mln zł |
2 |
0 |
PKO BP |
1379 |
321 mln zł |
2 |
83 |
Santander Bank Polska |
1258 |
266,9 mln zł |
2 |
558 |
BNP Paribas Bank |
161 |
46,15 mln zł |
0 |
0 |
ING Bank Śląski |
130 |
43,1 mln zł |
0 |
0 |
Bank Pekao |
130 |
40 mln zł |
0 |
0 |
BOŚ |
74 |
12,8 mln zł |
0 |
0 |
Citi Handlowy |
9 |
1,2 mln zł |
0 |
0 |
Bank Millennium |
Brak danych |
481,9 mln zł** |
3 |
3288 |
SUMA |
8498 |
2562,75 mln zł |
11 |
6495 |
* Bank podał liczbę osób (a nie umów), które przystąpiły do pozwów zbiorowych ** Bank podaje wartość przedmiotu sporu wszystkich spraw indywidualnych, część dotyczy innych produktów niż kredyty hipoteczne Źródło: Bankier.pl na podstawie raportów kwartalnych banków za III kw. 2019 r. |
Kredytodawcy, prezentując wyniki finansowe, informują także o stanie wysokości rezerw na ryzyko prawne zawiązanych w związku z sądowymi sporami toczącymi się wokół kredytów hipotecznych. W raportach za III kw. 2019 r. takie dane podał:
- mBank – 186,3 mln zł,
- Santander Bank Polska – 76,1 mln zł,
- ING Bank Śląski – 24,3 mln zł,
- Getin Noble Bank – 15,6 mln zł,
- BOŚ – 2,8 mln zł,
- BNP Paribas Bank – 1,03 mln zł.
Banki informują również o pozwach zbiorowych wytoczonych przez kredytobiorców. Jest ich łącznie 11 i dotyczą około 6 tys. umów kredytowych. Oszacowanie dokładnej liczby kontraktów utrudnia zróżnicowany sposób informowania - mBank w raporcie podaje wyłącznie liczbę uczestników sporów.
Nieliczne instytucje w raportach informują dokładnie jaki jest bilans prawomocnych orzeczeń sądów w sprawach obejmujących kredyty hipoteczne oparte na walutach obcych. Getin Noble Bank wskazuje, że spośród 87 rozstrzygniętych spraw wygrał 77, a przegrał 10. BNP Paribas Bank podkreśla w raporcie, że wygrał 13 sporów i nie przegrał prawomocnie żadnego. W większości przypadków banki nie komentują wyników, podkreślają, że sprawy znajdują się na wczesnym etapie rozstrzygania lub ograniczają się do skrótowego podsumowania (jak np. BOŚ wskazujący na „korzystny bilans” orzeczeń).
