Klienci rozglądający się za kredytem hipotecznym szybko orientują się, że banki w bardzo zróżnicowany sposób podchodzą do szacowania maksymalnej zdolności kredytowej. Różnice potrafią zaskoczyć – we wrześniowym rankingu Bankier.pl najbardziej liberalny bank proponował ponad 400 tys. zł więcej niż najbardziej konserwatywny.
Od ponad 900 tys. zł do niecałych 500 tys. zł – tak prezentują się widełki szacowanej maksymalnej zdolności kredytowej dla zobowiązania zaciąganego przez modelowych kredytobiorców we wrześniowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl. Sprawdziliśmy nie tylko propozycje poszczególnych banków, ale również jak zmieniła się ocena finansowej wydolności klientów w stosunku do ofert sprzed roku, czyli września 2016 r.
Profilowi kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo, które nie posiada żadnych zobowiązań kredytowych. Łączny miesięczny dochód małżonków wynosi 6100 zł. Klienci są zatrudnieni w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony.
Nawet 170 tys. zł więcej niż przed rokiem
Najbardziej liberalne szacunki zdolności kredytowej zaprezentował Bank Ochrony Środowiska. Modelowi klienci mogliby zaciągnąć zobowiązanie na niemal 920 tys. zł. To równowartość 15-krotności rocznych dochodów netto ich gospodarstwa domowego. Ten sam bank przodował również w zeszłorocznym zestawieniu, ale proponował wówczas kwotę niższą o 176 tys. zł.
|
Maksymalna zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6100 zł) |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Maksymalna zdolność kredytowa we wrześniu 2017 r. |
Maksymalna zdolność kredytowa we wrześniu 2016 r. |
Różnica w szacunkach (2016-2017) |
|
Bank Ochrony Środowiska |
919 321 zł |
743 000 zł |
+ 176 321 zł |
|
ING Bank Śląski
|
693 713 zł |
684 643 zł |
+ 9 070 zł |
|
Bank Pekao
|
666 321 zł |
647 379 zł |
+ 18 942 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas
|
666 300 zł |
701 400 zł |
- 35 100 zł |
|
Alior Bank
|
650 014 zł |
650 710 zł |
- 696 zł |
|
Deutsche Bank
|
620 000 zł |
560 000 zł |
+ 60 000 zł |
|
Bank Millennium |
610 000 zł |
410 000 zł |
+ 200 000 zł |
|
Raiffeisen Polbank
|
608 000 zł |
610 000 zł |
- 2 000 zł |
|
eurobank
|
570 380 zł |
551 940 zł |
+ 18 440 zł |
|
Citi Handlowy
|
567 000 zł |
576 000 zł |
- 9 000 zł |
|
Credit Agricole
|
530 832 zł |
528 210 zł |
+ 2 622 zł |
|
PKO Bank Polski
|
524 350 zł |
542 400 zł |
- 18 050 zł |
|
Bank Zachodni WBK
|
497 851 zł |
498 798 zł |
- 947 zł |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji z banków (wrzesień 2016 r., wrzesień 2017 r.) |
|||
Na ostatnim miejscu zestawienia znalazł się Bank Zachodni WBK, który oszacował finansową wydolność kredytobiorców na poziomie 497 tys. zł. Instytucja ta mieści się w grupie banków, które nie zmieniły znacząco podejścia w ciągu ostatnich 12 miesięcy – różnica w stosunku do września 2016 r. jest symboliczna.
Największą zmianę w podejściu do określania maksymalnej zdolności kredytowej odnotowaliśmy w przypadku Banku Millennium, który w ostatniej edycji rankingu oferował możliwość sfinansowania wydatku o 200 tys. zł większego niż przed rokiem. Większość instytucji, w tym Alior Bank, Credit Agricole, Raiffeisen Polbank i ING Bank Śląski proponuje zbliżone kwoty, co przed dwunastoma miesiącami.
Warto przypomnieć, że klienci dziś zaciągający długoterminowe zobowiązanie powinni liczyć się ze wzrostem rat w niedalekiej przyszłości. Od ponad 2,5 roku stopy procentowe pozostają na rekordowo niskim poziomie, ale zmiana tego parametru bezpośrednio przekłada się na zwiększenie obciążeń dłużników, którzy korzystają z produktów opartych na zmiennym oprocentowaniu. Przed zadłużaniem się na granicy maksymalnej zdolności ostrzegał ostatnio Rzecznik Finansowy wskazując, że skok oprocentowania może doprowadzić do kłopotów ze zrównoważeniem domowego budżetu.
