Deweloperzy nie zwalniają tempa, a chętnych na nowe mieszkania nadal nie brakuje. We wrześniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, na jakie warunki mogą liczyć kupujący średniej wielkości lokal na rynku pierwotnym.
Mieszkanie, garaż i komórka lokatorska – taki zestaw za 318 tys. zł chcą nabyć profilowi kredytobiorcy w najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl. Upatrzony lokal liczy sobie 55 metrów kwadratowych i trafia na rynek jako oferta dewelopera. Nieruchomość mieści się we Wrocławiu.
ecom
O finansowanie stara się bezdzietne małżeństwo. 28-letnia kobieta zarabia 2600 zł netto miesięcznie, a 31-letni mężczyzna – 3500 zł. Oboje cieszą się stabilną pozycją zawodową i zatrudnieni są na umowy o pracę na czas nieokreślony od ponad roku.
Kredytobiorcy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa jest dobra. Ocena punktowa BIK mężczyzny to 460 pkt, a kobiety – 480 pkt. Klienci posiadają jeden samochód oraz spore oszczędności, które mogą przeznaczyć na wkład własny lub wykończenie nieruchomości.
Najlepszy kredyt z minimalnym wkładem własnym
Obowiązujące obecnie minimum wkładu własnego przy zakupie nieruchomości na kredyt wynosi 10 proc. Dla profilowych kredytobiorców oznacza to wydatek w wysokości 31.800 zł. Resztę sfinansować ma 30-letnie zobowiązanie na 286.200 zł.
|
Kredyt na 286.200 zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank Pekao |
3,58% |
1,85% |
1 298 zł |
188 746 zł
|
|
2. |
PKO BP*** |
3,54% |
1,81% |
1 320 zł |
189 575 zł
|
|
2. |
PKO BP**** |
3,69% |
1,96% |
1 355 zł |
196 177 zł
|
|
3. |
Raiffeisen Polbank |
3,72% |
1,99% |
1 323 zł |
205 236 zł
|
|
4. |
Eurobank |
3,95% |
2,22% |
1 362 zł |
218 217 zł
|
|
5. |
Bank Millennium***** |
4,03% |
2,30% |
1 371 zł |
221 002 zł
|
|
6. |
Deutsche Bank |
4,03% |
2,30% |
1 378 zł |
221 629 zł
|
|
7. |
Bank Zachodni WBK |
4,12% |
2,39% |
1 396 zł |
225 112 zł
|
|
8. |
BOŚ |
4,01% |
2,20% |
1 369 zł |
231 728 zł
|
|
9. |
Alior Bank |
4,52% |
2,79% |
1 455 zł |
295 673 zł
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. **** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 208 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-21.09.2017 r. |
|||||
Na pierwszym miejscu we wrześniowym zestawieniu znalazł się Bank Pekao, który nieznacznie wyprzedził ofertę PKO Banku Polskiego i PKO Banku Hipotecznego dla klientów posiadających co najmniej 6-miesięczny staż współpracy z instytucją.
Na trzecim miejscu znalazł się Raiffeisen Polbank, w którym marża wyjściowa wynosi 3,09 pp., a nabycie ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od utraty pracy, ROR, ubezpieczenia nieruchomości oraz karty kredytowej pozwala na obniżenie stawki do poziomu 1,99 pp.
Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym
Dwukrotnie wyższy wkład własny pozwala zmniejszyć kwotę kredytu do 254,4 tys. zł. W takim scenariuszu, przy dzisiejszym poziomie stóp procentowych, rata wahać się będzie w przedziale od 1100 do 1200 złotych.
|
Kredyt na 254.400 zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
PKO BP *** |
3,37% |
1,64% |
1 124 zł |
158 258 zł
|
|
2. |
ING Bank Śląski |
3,36% |
1,55% |
1 122 zł |
158 284 zł
|
|
3. |
Citi Handlowy |
3,42% |
1,69% |
1 149 zł |
158 774 zł
|
|
4. |
Bank Pekao |
3,43% |
1,70% |
1 132 zł |
158 992 zł
|
|
5. |
PKO BP **** |
3,52% |
1,79% |
1 144 zł |
165 440 zł
|
|
6. |
Raiffeisen Polbank |
3,62% |
1,89% |
1 162 zł |
171 146 zł
|
|
7. |
BOŚ |
3,81% |
2,00% |
1 188 zł |
179 472 zł
|
|
8. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
3,93% |
2,20% |
1 205 zł |
180 523 zł
|
|
9. |
Deutsche Bank |
3,83% |
2,10% |
1 191 zł |
183 179 zł
|
|
10. |
Eurobank |
3,77% |
2,04% |
1 184 zł |
184 529 zł
|
|
11. |
Bank Millennium ***** |
3,93% |
2,20% |
1 204 zł |
191 099 zł
|
|
12. |
Credit Agricole |
3,93% |
2,20% |
1 206 zł |
197 449 zł
|
|
13. |
Bank Zachodni WBK |
3,92% |
2,19% |
1 241 zł |
201 032 zł
|
|
14. |
Alior Bank |
4,22% |
2,49% |
1 328 zł |
262 038 zł
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. **** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 180 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-21.09.2017 r. |
|||||
Najniższy łączny koszt kredytu zaproponował PKO Bank Polski w wariancie dla dotychczasowych klientów. Na drugiej pozycji znalazł się ING Bank Śląski, który kontynuuje promocję pod hasłem „Powakacyjna wyprzedaż”. Trzecia lokata należy do Citi Handlowego.
Najlepsze kredyty z dużym wkładem własnym
We wrześniowym rankingu banki przygotowały także ofertę dla klientów dysponujących dużym wkładem własny, pożyczających na mniej niż połowę ceny nieruchomości. Zobowiązanie opiewa wówczas na 155.820 zł, czyli 49 proc. wartości mieszkania.
|
Kredyt na 155.820 zł, LTV 49 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
ING Bank Śląski |
3,36% |
1,55% |
687 zł |
96 949 zł
|
|
2. |
Citi Handlowy |
3,42% |
1,69% |
704 zł |
97 236 zł
|
|
3. |
Bank Pekao |
3,53% |
1,80% |
702 zł |
100 513 zł
|
|
4. |
PKO BP *** |
3,50% |
1,77% |
699 zł |
100 742 zł
|
|
5. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
3,68% |
1,95% |
716 zł |
102 579 zł
|
|
6. |
BOŚ |
3,61% |
1,80% |
710 zł |
103 572 zł
|
|
7. |
Raiffeisen Polbank |
3,62% |
1,89% |
711 zł |
104 827 zł
|
|
8. |
PKO BP **** |
3,65% |
1,92% |
712 zł |
105 179 zł
|
|
9. |
Bank Millennium ***** |
3,73% |
2,00% |
719 zł |
110 496 zł
|
|
10. |
Eurobank |
3,73% |
2,00% |
722 zł |
111 746 zł
|
|
11. |
Deutsche Bank |
3,83% |
2,10% |
730 zł |
112 829 zł
|
|
12. |
Credit Agricole |
3,93% |
2,20% |
739 zł |
120 943 zł
|
|
13. |
Bank Zachodni WBK |
3,97% |
1,99% |
760 zł |
123 134 zł
|
|
14. |
Alior Bank |
4,22% |
2,49% |
813 zł |
159 205 zł
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. **** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 103 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-21.09.2017 r. |
|||||
Na pierwszym miejscu w tym wariancie profilu znajduje się ING Bank Śląski. Druga lokata należy do Citi Handlowego, a trzecia – do Banku Pekao. Łączny koszt kredytu w bankach z czołówki zestawienia mieści się poniżej granicy 100 tys. zł.
