Początek roku obfitował w zmiany tabel opłat i prowizji dla rachunków bankowych. Tylko w mijającym miesiącu warunki dla nowych i dotychczasowych klientów zmieniły się w Alior Banku, Raiffeisen Polbanku, Citi Handlowym i części Banku BPH przejętej przez Alior Bank. Wszystkie zmiany stawek uwzględniliśmy w najnowszej edycji rankingu kont osobistych Bankier.pl na marzec 2017 r.
Ponownie sprawdziliśmy warunki, jakie czekają klientów podczas zakładania konta osobistego w bankach działających w Polsce. Łącznie w zestawieniu znalazło się 25 rachunków – po jednym na każdy bank. Jest to pula o jedną propozycję mniejsza względem ubiegłego miesiąca, ponieważ część detaliczna prowadząca obsługę kont osobistych w Banku BPH została przejęta przez Alior Bank.
Kolejny miesiąc z rzędu opieramy analizę na porównaniu opłat za prowadzenie konta i obsługę karty płatniczej. Do tabeli wybieraliśmy najtańsze konto z oferty każdego banku, pomijając te ROR-y, których dostępność jest ograniczona tylko dla określonych grup wiekowych. Szeregowaliśmy je pod względem wysokości wspomnianych opłat – uwzględniliśmy przy tym opłaty, jakie banki naliczą w przypadku niespełnienia dodatkowych warunków przewidzianych w umowie.
Zobacz także
Najlepsze konto osobiste – pula darmowych kont nadal bez zmian
Czołówka z ostatniego zestawienia pozostała bez zmian. Darmowe konto bankowe wciąż można założyć w Idea Banku (Konto Idealne), Nest Banku (Nest Konto), Orange Finanse (Konto Osobiste) i Volkswagen Banku (Konto osobiste e-direct). W każdym z nich klient jest bezwarunkowo zwolniony z opłaty za prowadzenie rachunku i korzystanie z karty płatniczej. W pierwszych trzech klient nie dopłaci również za internetowe przelewy zewnętrzne i wypłaty z bankomatów krajowych.
Nieco gorzej sytuacja przedstawia się w Volkswagen Banku i koncie e-direct. Wypłaty z bankomatów krajowych są w tym przypadku darmowe, ale pod warunkiem pobrania kwoty nie mniejszej niż 400 zł podczas jednorazowej wypłaty. Jeśli ta będzie niższa niż zakładany próg, klient za każdą wypłatę zapłaci 1,50 zł. W tabeli opłat i prowizji wkrada się również opłata za przelewy (0,30 zł), ale zaczyna ona obowiązywać dopiero po wykorzystaniu puli 250 darmowych przelewów zewnętrznych.
Tuż za liderami wskoczył Raiffeisen Polbank po ostatniej aktualizacji tabeli opłat. Bezwarunkowa opłata za kartę w wysokości 3 zł w ramach Wymarzonego Konta Osobistego zmieniła się w warunkową - żeby uniknąć jej pobrania przez bank, wystarczy dokonać jednej płatności kartą w miesiącu.
W efekcie na 3. miejsce spadły: Bank Zachodni WBK (Konto Godne Polecenia), Inteligo (Konto Inteligo), mBank (eKonto standard). W odróżnieniu od zwycięskich ofert różni je warunkowa opłata za kartę. W przypadku niedokonania co najmniej 5 transakcji kartowych w danym okresie rozliczeniowym, BZ WBK i mBank naliczą opłatę w wysokości 4 zł. Tyle samo naliczy Inteligo – tutaj jednak próg został ustalony w ujęciu kwotowym – z opłaty zwolni zapłacenie kartą za zakupy min. 99,99 zł.
|
Ranking kont osobistych Bankier.pl - marzec 2017 |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Konto |
Prowadzenie konta | Karta płatnicza | ||
|
Opłata podstawowa |
Warunki zwalniające |
Opłata podstawowa |
Warunki zwalniające |
|||
|
1. |
Idea Bank |
Konto Idealne |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
- |
|
Nest Bank |
Nest Konto |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
- |
|
|
Orange Finanse |
Konto Osobiste |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
- |
|
|
Volkswagen Bank Polska |
Konto osobiste e-direct |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
- |
|
|
2. |
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto Osobiste |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
3,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. raz/m-c |
|
3. |
Bank Zachodni WBK |
Konto Godne Polecenia |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
4,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 5 razy/m-c |
|
Inteligo |
Konto Inteligo |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
4,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 99,99 zł/m-c |
|
|
mBank |
eKonto standard |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
4,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 5 razy/m-c |
|
|
4. |
BOŚ Bank |
EKOkonto bez Kosztów |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
5,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 300 zł/m-c |
|
5. |
Alior Bank |
Konto Internetowe |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
6,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 100 zł/m-c |
|
T-Mobile Usługi Bankowe |
Konto Freemium |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
6,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 200 zł/m-c |
|
|
6. |
Getin Bank |
Konto Getin Up |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
6,99 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 300 zł/m-c |
|
7. |
ING Bank Śląski |
Konto z Lwem Direct |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
7,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 300 zł/m-c |
|
8. |
Deutsche Bank Polska |
dbNET |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
8,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 500 zł/m-c |
|
9. |
Plus Bank |
Konto PLUS |
0,00 zł |
- |
0,00 zł |
9,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 500 zł/m-c |
|
10. |
Toyota Bank |
Konto Jedyne |
0,00 zł |
2,49 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 400 zł/m-c |
0,00 zł |
- |
|
11. |
Bank BPS |
iKonto |
0,00 zł |
5,00 zł |
3,00 zł |
- |
|
12. |
Bank Pekao |
Eurokonto Mobilne |
0,00 zł |
5,99 zł, jeśli suma wpływów na rachunek nie przekroczy 500 zł/m-c |
0,00 zł |
3,99 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 4 razy/m-c |
|
13. |
PKO Bank Polski |
PKO Konto za Zero |
0,00 zł |
6,90 zł, jeśli klient nie skorzysta z oferty kart debetowych |
0,00 zł |
6,90 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 300 zł/m-c |
|
14. |
Bank Millennium |
Dobre konto |
0,00 zł |
7,00 zł, jeśli suma wpływów na rachunek nie przekroczy 1000 zł/m-c i nie dokona się min. 1 transakcji bezgotówkowej |
0,00 zł |
4,00 zł, jeśli suma wpływów na rachunek nie przekroczy 1000 zł/m-c i nie dokona się min. 1 transakcji bezgotówkowej |
|
15. |
eurobank |
Konto Active |
0,00 zł |
9,00 zł, jeśli suma wpływów na rachunek nie przekroczy 1500 zł/m-c |
0,00 zł |
4,90 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 400 zł/m-c |
|
16. |
Credit Agricole Bank Polska |
Konto PROSTOoszczędzające PLUS |
0,00 zł |
9,90 zł, jeśli suma wpływów na rachunek nie przekroczy 1500 zł/m-c |
0,00 zł |
7,90 zł, jeśli suma wpływów na rachunek nie przekroczy 1500 zł/m-c i nie zostaną dokonane transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 500 zł/m-c |
|
17. |
Bank Pocztowy |
Bliskie Konto Pocztowe |
0,00 zł |
10,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 300 zł/m-c |
0,00 zł |
5,00 zł, jeśli nie zapłacono kartą min. 300 zł/m-c |
|
18. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
Konto Praktyczne |
0,00 zł |
10,00 zł, jeśli suma wpływów na rachunek nie przekroczy 1000 zł/m-c |
0,00 zł |
- |
|
19. |
Citi Handlowy |
Citi Priority |
0,00 zł |
30,00 zł, jeśli suma wpływów na rachunek nie przekroczy 5000 zł/m-c i klient nie posiada kredytu w banku |
8,00 zł |
- |
|
Źródło: Bankier.pl |
||||||
Podwyżki opłat w bankach
Wspomniany wcześniej Alior Bank spadł z drugiej na piątą pozycję w tabeli. Wynika to z wejścia w życie od 27 marca br. nowej tabeli opłat i prowizji – według niej warunkowa opłata za kartę wzrosła z 4 do 6 zł/m-c. Warunek zwolnienia z niej pozostaje natomiast ten sam – klient musi zapłacić kartą płatniczą min. 100 zł/m-c. Ograniczono dodatkowo listę sieci bankomatów, w których posiadacze Konta Internetowego mogą dokonywać wypłat za darmo – od poniedziałku jest to już tylko Euronet i urządzenia własne Alior Banku, w pozostałych trzeba zapłacić 5 zł za każdą wypłatę.
Zmiany pojawiły się jeszcze w Citi Handlowym, który w ramach rachunku CitiPriority podniósł warunkową opłatę za konto do 30 zł/m-c i Raiffeisen Polbanku, w którym zmieniono zasady naliczania opłaty za kartę płatniczą wydaną do Wymarzonego Konta Osobistego. Od 20 marca 3 zł opłaty bezwarunkowej wzrosło do 6 zł/m-c – zachowano przy tym prawo do darmowych wypłat w bankomatach krajowych. Do oferty dodano natomiast nową kartę, której opłata warunkowa wynosi 3 zł i można jej uniknąć, wykonując jedną transakcję bezgotówkową w miesiącu. Jest jednak haczyk, bo darmowych wypłat można nią dokonywać tylko w bankomatach sieci Euronet. W pozostałych każde pobranie gotówki będzie kosztowało 6 zł.
Z zestawienia zniknęło w tym miesiącu Lubię to! Konto Banku BPH – wskutek zakończenia fuzji operacyjnej Alior Banki i części Banku BPH konta osobiste tego drugiego zostały wcielone do oferty Alior Banku, a taryfy ujednolicono – od 27 marca konto funkcjonuje jako Konto Internetowe Alior Banku.
Darmowe bankomaty w koncie osobistym
Pula rachunków gwarantujących bezpłatne wypłaty z bankomatów krajowych uszczupliła się tym samym o jedną pozycję – wspomniane Lubię to! Konto. W marcowym zestawieniu występuje już tylko 10 takich rachunków. O prowizje przy pobieraniu gotówki nie muszą martwić się posiadacze rachunków Idea Banku, Nest Banku, Orange Finanse, BOŚ Banku, T-Mobile Usługi Bankowe, Plus Banku, eurobanku, Credit Agricole Bank Polska, Banku BGŻ BNP Paribas i Citi Handlowego.
|
Opłaty za wypłaty z bankomatów dla kont z rankingu kont osobistych Bankier.pl - marzec 2017 |
||
|---|---|---|
|
Bank |
Konto |
Opłata za wypłatę z bankomatu |
|
Idea Bank |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
|
Nest Bank |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
|
Orange Finanse |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
|
Volkswagen Bank Polska |
Konto osobiste e-direct |
bezpłatne wypłaty z bankomatów pod warunkiem wypłaty min. 400 zł każdorazowo; inaczej opłata wynosi 1,50 zł |
|
Bank Zachodni WBK |
Konto Godne Polecenia |
bezpłatne bankomaty: BZ WBK; inaczej 3 proc., min. 5 zł |
|
Inteligo |
bezpłatne bankomaty: BZ WBK, PKO BP; darmowe wypłaty ze wszystkich za 5 zł/m-c |
|
|
mBank |
bezpłatne bankomaty: Euronet, BZ WBK, PlanetCash (pod warunkiem wypłaty kwoty min. 100 zł); darmowe wypłaty ze wszystkich za 5 zł/m-c |
|
|
BOŚ Bank |
EKOkonto bez Kosztów |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
Alior Bank |
bezpłatne bankomaty: Euronet; inaczej 5 zł |
|
|
T-Mobile Usługi Bankowe |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
|
Getin Bank |
bezpłatne bankomaty: Euronet, PlanetCash; inaczej 3,5 proc., min. 5 zł, jeśli nie spełniono warunków bezpłatności konta |
|
|
ING Bank Śląski |
bezpłatne bankomaty: ING Bank Śląski, PlanetCash oraz 1 darmowa wypłata z miesiącu z pozostałych; inaczej 2,50 zł |
|
|
Deutsche Bank Polska |
dbNET |
bezpłatne bankomaty: Euronet, Deutsche Bank; inaczej opłata wyniesie 3 zł |
|
Plus Bank |
Konto PLUS |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
Raiffeisen Polbank |
bezpłatne bankomaty: Euronet; inaczej 6 zł |
|
|
Toyota Bank |
Konto Jedyne |
3 darmowe wypłaty z dowolnego bankomatu w miesiącu; inaczej 4,50 zł |
|
Bank BPS |
iKonto |
bezpłatne bankomaty: PlanetCash, Grupa BPS; inaczej 3 proc., min. 6 zł |
|
Bank Pekao |
Eurokonto Mobilne |
bezpłatne bankomaty: Bank Pekao, 2 darmowe wypłaty z pozostałych miesiącu; inaczej 2%, min. 5 zł |
|
PKO Bank Polski |
bezpłatne bankomaty: PKO BP; inaczej 3 proc., min. 5 zł |
|
|
Bank Millennium |
Dobre konto |
bezpłatne bankomaty: Bank Millennium; wszystkie wypłaty darmowe, jeśli spełniono warunki bezpłatności konta; inaczej 1 zł w bankomatach BZ WBK, PlanetCash i 5 zł w pozostałych |
|
eurobank |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
|
Credit Agricole Bank Polska |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
|
Bank Pocztowy |
Bliskie Konto Pocztowe |
darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów: 5 zł/m-c, w przeciwnym wypadku 2 zł za każdą wypłatę |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
|
Citi Handlowy |
Citi Priority |
wszystkie bankomaty krajowe bezpłatne |
|
Źródło: Bankier.pl |
||
W trzech bankach taką usługę można sobie dodatkowo wykupić za 5 zł/m-c. Abonament na darmowe wypłaty występuje w ofercie mBanku, Inteligo i Banku Pocztowego.
W kolejnych trzech instytucjach darmowe wypłaty są limitowane – ING Bank Śląski nie pobierze opłaty za pierwszą wypłatę gotówkową z bankomatu w miesiącu, Bank Pekao za pierwsze dwie, a Toyota Bank zwolni z opłaty pierwsze trzy pobrania gotówki.
