Zysk netto grupy mBanku w trzecim kwartale 2020 roku spadł do 100,6 mln zł z 358,5 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał się 2,1 proc. powyżej oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 98,6 mln zł.
Oczekiwania 9 biur maklerskich co do zysku netto za III kwartał wahały się od 11 mln zł do 194,3 mln zł.
Zysk netto grupy mBanku w III kwartale spadł o 72 proc. rdr i był 16 proc. wyższy niż w II kwartale 2020 roku.
Po trzech kwartałach 2020 roku zysk wynosi 278,5 mln zł.
Odpisy w trzecim kwartale 2020 roku wyniosły 268,8 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 15 proc. wyższych odpisów - na poziomie 317,3 mln zł, w przedziale oczekiwań od 264,2 mln zł do 397,2 mln zł. Odpisy wzrosły 8 proc. rdr i spadły 24 proc. w porównaniu do II kwartału 2020 roku.
W ujęciu kwartalnym odpisy w bankowości detalicznej spadły o 9 proc., a w segmencie korporacji i rynków finansowych o 38 proc.
Koszty ryzyka spadły do 98 punktów bazowych w porównaniu do 128 punktów bazowych kwartał wcześniej.
W III kwartale 2020 roku bank zwiększył rezerwy na indywidualne sprawy sądowe dotyczące klauzul indeksacyjnych w kredytach hipotecznych i mieszkaniowych w CHF o 185,8 mln zł.
Bank podał, że wzrost rezerwy na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi wynikał głównie ze zmiany zastosowanego w kalkulacji rezerwy wskaźnika prawdopodobieństwa przegranej oraz zwiększenia prognozowanej liczby nowych spraw.
"Pomimo przeważającej liczby negatywnych prawomocnych orzeczeń wydanych w postępowaniach dotyczących klauzul indeksacyjnych w 2020 roku, około połowa wszystkich prawomocnych wyroków wydanych do 30 września 2020 roku była korzystna dla Grupy" - napisano w raporcie.
mBank poinformował, że na koniec września 2020 roku przeciwko niemu toczyły się 6.443 indywidualne postępowania sądowe wszczęte przez klientów w związku z umowami kredytowymi w CHF o łącznej wartości roszczeń w wysokości 1.150,9 mln zł. Pod koniec czerwca tych postępowań było 5.353.
Wartość rezerw na wszystkie postępowania sądowe związane z umowami kredytowymi w CHF na koniec września 2020 roku wyniosła 862,4 mln zł.
Bank podał, że w III kwartale 2020 roku zarówno dochody, jak i koszty obniżyły się w porównaniu do poprzedniego kwartału.
Wynik odsetkowy banku w III kwartale wyniósł 960,3 mln zł i był zgodny do oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 960,2 mln zł (w przedziale oczekiwań 927,6-974 mln zł). Wynik odsetkowy spadł 10 proc. rdr i 5 proc. kdk.
Marża odsetkowa netto w grupie obniżyła się w ujęciu kwartalnym i w III kwartale 2020 roku wyniosła 2,15 proc. w porównaniu do 2,34 proc. w poprzednim kwartale.
Wynik z prowizji wyniósł 373,2 mln zł i był zbliżony do szacunków rynku, który spodziewał się 368,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 362,8 mln zł do 375,4 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 13 proc. rdr i 3 proc. w ujęciu kwartalnym.
Wynik na działalności handlowej wyniósł 58,2 mln zł, podczas gdy w II kwartale był na poziomie 39,5 mln zł. Bank podał, że wzrost odnotował przede wszystkim wynik z pozycji wymiany dzięki wysokiej zmienności kursów walutowych.
Koszty banku (razem z amortyzacją) wyniosły w III kwartale 566,7 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (570,5 mln zł). Koszty spadały kdk o 1 proc. dzięki obniżeniu kosztów osobowych i amortyzacji.
Suma bilansowa grupy mBanku na koniec III kwartału 2020 roku wyniosła 182,1 mld zł i była 0,4 proc. niższa w porównaniu do II kwartału 2020 roku.
Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec III kwartału 2020 roku wyniosła 109,7 mld zł mln zł i była wyższa w stosunku do końca poprzedniego kwartału o 0,8 proc.
Wartość bilansowa kredytów hipotecznych i mieszkaniowych udzielonych klientom indywidualnym w CHF wynosi 13,6 mld zł.
W III kwartale 2020 roku bank sprzedał 2.124,4 mln zł kredytów hipotecznych (wzrost 26 proc. kdk, spadek 7 proc. rdr) oraz 1.820,7 mln zł kredytów niehipotecznych (wzrost 53 proc. kdk, spadek 24 proc. rdr).
Bank podał, że wartość kredytów z aktywnymi moratoriami na koniec września 2020 roku wynosiła 4,3 mld zł, a wartość wygasłych moratoriów to 11,9 mld zł.
Łączny współczynnik kapitałowy na koniec września 2020 roku wyniósł 19,5 proc., a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 16,7 proc.
Poniżej przedstawiamy wyniki grupy mBanku w trzecim kwartale 2020 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników.
| w mln zł | 3Q2020 | konsensus | różnica | ||
|---|---|---|---|---|---|
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 960,3 | 960,2 | 0,0% | ||
| Wynik z prowizji | 373,2 | 368,6 | 1,2% | ||
| Koszty ogółem | 566,7 | 570,5 | -0,7% | ||
| Saldo rezerw | -268,8 | -317,3 | -15,3% | ||
| Zysk netto | 100,6 | 98,6 | 2,1% | ||
| 3Q2020 | 3Q2019 | różnica | 2Q2020 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 960 | 1064 | -9,7% | 1007 | -4,6% |
| Wynik z prowizji | 373 | 331 | 12,7% | 363 | 2,8% |
| Koszty ogółem | 567 | 543 | 4,5% | 572 | -0,8% |
| Saldo rezerw | -269 | -249 | 7,8% | -352 | -23,7% |
| Zysk netto | 101 | 359 | -71,9% | 87 | 15,7% |
---
Konsensus tworzony jest na podstawie prognoz biur maklerskich zebranych wcześniej przez PAP. Są one dostępne w pełnej wersji Serwisu Ekonomicznego PAP Biznes oraz na stronie http://biznes.pap.pl/konsensusy. Baza konsensusów PAP zawiera prognozy wyników kwartalnych i rocznych dla ponad 200 spółek notowanych na GPW. (PAP Biznes)
seb/
