Zdolność kredytowa dla kredytu z minimalnym wkładem - luty 2022

Michał Kisiel2022-02-21 06:00analityk Bankier.pl

publikacja
2022-02-21 06:00

Rodzina „dwa plus jeden” z dochodem 13 tys. zł miesięcznie może uzyskać nawet ponad 1 mln zł kredytu hipotecznego. Kwota taka jest w zasięgu kredytobiorców przy minimalnym, 10-procentowym wkładzie własnym.

Zdolność kredytowa dla kredytu z minimalnym wkładem - luty 2022 — fot. Unkas Photo / / Shutterstock

W ostatnich miesiącach szacunki zdolności kredytowej prezentowane przez banki znacząco się obniżyły. To wynik wzrostu stóp procentowych, a co za tym idzie, oprocentowania kredytów hipotecznych dostępnych dla zainteresowanych zakupem nieruchomości.

W lutym Bankier.pl sprawdził, jaką kwotę kredytu banki są gotowe zaproponować parze klientów wychowujących jedno dziecko. Założyliśmy, że 34-letnia kobieta uzyskuje dochód z umowy o pracę na czas nieokreślony. Co miesiąc otrzymuje wynagrodzenie w wysokości 6 tys. zł netto. Jej 37-letni partner jest w podobnej sytuacji zawodowej, zarabia 7 tys. zł miesięcznie.

W gospodarstwie domowym, które co miesiąc ma do dyspozycji 13 tys. zł, jest jeden samochód. Klienci nie spłacają obecnie żadnych kredytów, a ich „kartoteka” w Biurze Informacji Kredytowej nie zawiera wzmianek o opóźnieniach w regulowaniu wcześniejszych zobowiązań.

Przyjęliśmy, że klienci chcą zaciągnąć zobowiązanie z minimalnym, 10-procentowym wkładem własnym. Kredyt hipoteczny oparty na zmiennym oprocentowaniu będzie spłacany przez 25 lat. Profilowi kredytobiorcy są gotowi na skorzystanie z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki finansowania (z wyjątkiem produktów inwestycyjnych).

Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Najwyższy szacunek przedstawił PKO Bank Polski. Profilowi kredytobiorcy mogliby otrzymać w tej instytucji finansowanie na ponad 1,02 mln zł. Pozwoliłoby to, przy założeniu wniesienia 10-procentowego wkładu własnego, na zakup nieruchomości kosztującej 1,13 mln zł.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, oprocentowanie zmienne, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł)
Lp.	Bank	Maksymalna szacowana zdolność kredytowa	Maksymalna cena nieruchomości nabywanej na kredyt (przy 10 proc. wkładu)
1.	PKO BP ZAPYTAJ W BANKU	1 022 350 zł	1 135 944 zł
2.	Credit Agricole PORÓWNAJ	1 019 983 zł	1 133 314 zł
3.	Alior Bank ZAPYTAJ O KREDYT	975 191 zł	1 083 546 zł
4.	Bank Millennium ZAPYTAJ W BANKU	928 000 zł	1 031 111 zł
5.	Santander Bank ZAPYTAJ O KREDYT	914 490 zł	1 016 100 zł
6.	mBank ZAPYTAJ O KREDYT	903 517 zł	1 003 908 zł
7.	Bank Pekao ZAPYTAJ W BANKU	902 500 zł	1 002 778 zł
8.	BOŚ ZAPYTAJ O KREDYT	832 175 zł	924 639 zł
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-14.2.2022 r.

W czołówce zestawienia znalazły się także Credit Agricole oraz Alior Bank. W zdecydowanej większości banków udzielających kredytów z 10-procentowym wkładem własnym profilowi klienci mogliby w sprzyjających warunkach otrzymać finansowanie wystarczające na nabycie mieszkania o wartości przekraczającej 1 mln zł.

Źródło:

Komentarze (13)

dodaj komentarz

jakslo232022-03-22 10:14

1 0

Kredyt z minimalnym wkładem na ten moment nie istnieje - 20% albo bank mówi żegnam. Ponadto wykrystalizował się nowy mechanizm - jeśli kogoś nie stać na 20% wkładu to nie ma też zdolności na to, co chce kupić. Natomiast dziękuję portalowi za dopełnianie kronikarskiego obowiązku.

dareku872022-02-22 10:40

0 5

Ciekawe. Myślałam, że wyższe są teraz wpłaty własne. Muszę przycisnąć, bo planuję zakup mieszkania na os. Życzliwa Praga, póki jeszcze mam możliwość.

bartoszw19732022-02-21 11:10

78 1

Dobrze być "profilowym klientem" bo w rok dostaje się 84% podwyżki. Jeszcze rok temu mieli razem 7000 netto. Przy tym tempie podwyżek wiboru to za pół roku ci profilowi klienci będą pewnie zarabiać razem 20000.

jakslo232022-02-21 10:29

74 8

Ok, mamy teorię, a teraz praktyka (jestem pośrednikiem hipotecznym, który dzięki rzetelności nie musi się bać o klientów bez względu na sytuację rynkową) - kalkulatory bankowe, a realna zdolność, o której decyduje analityk kredytowy, nie mają ze sobą nic wspólnego. Obecnie taka para mogłaby liczyć może na połowę tego, co liczy kalkulator.Ok, mamy teorię, a teraz praktyka (jestem pośrednikiem hipotecznym, który dzięki rzetelności nie musi się bać o klientów bez względu na sytuację rynkową) - kalkulatory bankowe, a realna zdolność, o której decyduje analityk kredytowy, nie mają ze sobą nic wspólnego. Obecnie taka para mogłaby liczyć może na połowę tego, co liczy kalkulator. Ponadto, wkład własny na poziomie 10% praktycznie nie istnieje na ten moment - bank albo poprosi o dodatkowe min. 5%, albo zaniżona zostanie wycena nieruchomości bądź maksymalna zdolność, i w obu przypadkach klient musi pokryć różnicę między wysokością kredytu a ceną transakcyjną - często nawet 30%. Takie są realia i po portalu zwącym się Bankierem spodziewałbym się raczej przedstawiania realiów niż nierealnej teorii.

jakslo232022-02-21 10:31

22 5

Sorki za dwa dublujące się komentarze - początkowo wyglądało jakby pierwszy się nie opublikował.

jakslo232022-02-21 10:23

20 4

Te szacunki można włożyć między bajki. Jestem pośrednikiem kredytu hipotecznego, który niezależnie od sytuacji na rynku ma klientów ze względu na rzetelność i brak naganiania. Banki już po złożeniu aplikacji kredytowej dają obecnie dla takiego klienta może połowę przedstawionej kwoty. Nie wspominając o tym, że wkład 10% praktycznie Te szacunki można włożyć między bajki. Jestem pośrednikiem kredytu hipotecznego, który niezależnie od sytuacji na rynku ma klientów ze względu na rzetelność i brak naganiania. Banki już po złożeniu aplikacji kredytowej dają obecnie dla takiego klienta może połowę przedstawionej kwoty. Nie wspominając o tym, że wkład 10% praktycznie nie istnieje na ten moment - bank albo prosi o co najmniej 5% dodatkowo, albo zaniżana jest wycena nieruchomości lub maksymalna zdolność, i koniec końców klient musi dopłacić różnicę, która często wynosi nawet 30% wartości całej transakcji.

szprotkafinansjery2022-02-21 08:28

19 48

Nawet szacunki dla kredytów są dla coraz wyższych kwot, a marzyciele myślą, że ceny nieruchów spadną.

Niedługo kredyt na 1,5 mln z wkładem 5% na 30 lat starczy jedynie na 40 m2 gdzieś na Ursynowie.

frankmaster2022-02-21 10:29

34 5

to biegnij i bierz pod korek, bądz pierwszy to zarobisz przed innymi

ravauw2022-02-21 10:34

27 0

dokładnie, do tego miniaratka 7k /msc.... przez 30 lat

gerth2022-02-21 07:09

49 4

Aha, na ratę pójdzie jakieś 7000zł* plus 1000zł czynsz, opłaty, plus 1000zł inne stałe koszty (auto, telefony itp)
Zostaje 4000zł dla 3 osób - na życie, ubrania, elektronikę, zajęcia dodatkowe, podróże, kino, restauracje itd. Bogacze.

*oprocentowanie kredytu 7,2%
- w pierwszych 6-9 m-cach 2,2% marża +3,5 WIBOR + 1,5 Aha, na ratę pójdzie jakieś 7000zł* plus 1000zł czynsz, opłaty, plus 1000zł inne stałe koszty (auto, telefony itp)
Zostaje 4000zł dla 3 osób - na życie, ubrania, elektronikę, zajęcia dodatkowe, podróże, kino, restauracje itd. Bogacze.

*oprocentowanie kredytu 7,2%
- w pierwszych 6-9 m-cach 2,2% marża +3,5 WIBOR + 1,5 do czasu wpisu = 7,2%
- później 2.2 ,marża + 55% WIBOR = 7,2%

Zdolność kredytowa dla kredytu z minimalnym wkładem - luty 2022

Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Komentarze (13)

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki

Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki