Na liście banków proponujących promocyjne warunki kredytów hipotecznych w listopadzie nie zaszły zmiany. Korekty miały natomiast miejsce w cennikach niektórych kredytodawców. Bankier.pl sprawdza jesienne stawki.
Od kilku miesięcy akcje promujące sprzedaż kredytów hipotecznych prowadzą wciąż te same banki. Nie jest to zaskoczeniem, jeśli wziąć pod uwagę fakt, że kredyty mieszkaniowe znajdowały ostatnio bez problemu nabywców. W pierwszej połowie roku co miesiąc do banków trafiało ok. 50 tys. wniosków miesięcznie, co skutkowało m.in. problemami z terminową obsługą aplikacji składanych przez klientów.
Jesień przyniosła jednak lekkie spowolnienie popytu, a kolejki w bankach rozładowały się. Na razie jednak nie widać zwiększonego zainteresowania banków sięganiem po ograniczone czasowo promocje. Na placu boju pozostały ING Bank Śląski oraz mBank. Akcje o dłuższym okresie obowiązywania prowadzą natomiast Bank BPS oraz Alior Bank.
W mBanku stawki poszły sporo w dół
Akcja promocyjna mBanku pod nazwą „Spełnij marzenia edycja 2” trwa od 14 października do 17 listopada 2021 r. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,99 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,49 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.). W najnowszej edycji promocji obowiązują niższe niż poprzednio wartości - o 0,16 pp. dla wyższego wkładu własnego i o 0,21 pp. dla niższego.
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
Dół formularza
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,19 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc., spadek o 0,16 pp. w stosunku do poprzedniej edycji) i 2,69 pp. (niższy wkład własny, mniej o 0,26 pp. niż na początku października).
Osoby, które nie są klientami banku lub nie należą do segmentu Active lub Intensive, mogą liczyć na marżę obniżoną do poziomu:
- 2,49 pp. – przy wkładzie własnym równym co najmniej 20 proc.,
- 2,99 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20 proc.
Stawki zmieniły się podobnie jak w przypadku pozostałych segmentów klientów – odnotowaliśmy spadek odpowiednio o 0,16 pp. oraz 0,41 pp. Warunkiem skorzystania z promocji jest wpływ na dowolny rachunek w mBanku kwoty odpowiadającej co najmniej dwukrotności raty i posiadanie ubezpieczenia na życie. Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
Promocja dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem w mBanku
„Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 4” – taką nazwę nosi akcja promocyjna kredytów ze stałą stopą w mBanku, która trwa do 17 listopada 2021 r. Również w tym przypadku występują 3 warianty stawek, a wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne, niższe o 2 pp. od standardowego oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 3,93 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 4,43 proc. dla pozostałych zobowiązań. Po 5 latach marża wynosić będzie odpowiednio 1,99 pp. i 2,49 pp. Dotyczy ona sytuacji, gdy klient nie zdecyduje się ponownie na okres stałego oprocentowania.
Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 4,13 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 4,63 proc. (dla niższego wkładu własnego). Marża po 5 latach w przypadku przejścia na oprocentowanie zmienne wyniesie odpowiednio 2,19 pp. lub 2,69 pp.
Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie wyniesie 4,43 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 4,93 proc. (niższy wkład własny). Po 5 latach marża wynosić będzie odpowiednio 2,49 pp. lub 2,99 pp.
„Jesień u siebie” w ING Banku Śląskim
Kredyty hipoteczne w ING Banku Śląskim dostępne są dla osób, które wniosą co najmniej 20-procentowy wkład własny. Promocyjny cennik w ofercie „Jesień u siebie” obowiązuje do 14 listopada 2021 r. W tym czasie należy złożyć kompletny wniosek o finansowanie.
Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej.
W przypadku wyboru oprocentowania zmiennego klienci mają do wyboru dwie wersje produktu:
- „Łatwy start” – z marżą 2,19 pp. i zerową prowizją,
- „Lekka rata” – z marżą 1,99 pp. i prowizją 1,5 proc.
W porównaniu z warunkami obowiązującymi we wcześniejszej edycji promocji stawki są nieco niższe. W wariancie „Łatwy start” marża jest niższa o 0,06 pp. O tyle samo zmieniła się marża w opcji „Lekka rata” przy niezmienionej stawce prowizji.
W przypadku kredytów ze stałą stopą procentową przez 5 lat oprocentowanie na 2 listopada wynosi odpowiednio 5,18 proc. w wariancie „Łatwy start” i 4,98 proc. w opcji „Lekka rata” (z prowizją 1,50 proc.).
Alior Bank nadal promuje kredyty dla mieszkańców dużych miast
W Alior Banku trwa akcja pod hasłem „Własne M w wielkim mieście”. Specjalne warunki przygotowano dla kredytobiorców, którzy do 31 grudnia 2021 r. zamierzają sfinansować zakup:
- domu lub lokalu mieszkalnego wraz z miejscem postojowym, garażowym lub garażem,
- położonego w granicach administracyjnych miast: Gdańsk, Kraków, Łódź, Poznań, Szczecin, Warszawa lub Wrocław,
- kwota kredytu mieści się w przedziale od 100 do 700 tys. zł.
Kredytobiorcy muszą uzyskiwać dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony lub z tytułu kontraktu menedżerskiego, emerytury lub renty. Najpóźniej w dniu zawarcia umowy kredytowej należy również posiadać otwarty rachunek w banku i kartę debetową. W drugim wariancie promocji konieczne jest przystąpienie do ubezpieczenia na życie.
Alior Bank proponuje klientom obniżenie marży o:
- 0,5 pp. dla korzystających z rachunku i karty debetowej (stawka wyjściowa 2,9-3,1 pp.),
- 1,5 pp. dla korzystających z rachunku i karty debetowej oraz ubezpieczenia na życie (stawka wyjściowa 3,35-3,55 pp.).
Najlepsze warunki, na jakie mogą zatem liczyć klienci, to marża 2,4 pp. dla wariantu pierwszego oraz 1,85 pp. dla wariantu drugiego. W pierwszym wariancie stawka prowizji wynosi 2 proc., a w drugim – 1 proc.
W Banku BPS promocja do końca stycznia
Bank BPS w październiku zdecydował się przedłużyć okres obowiązywania promocji pod nazwą „Intensywnie zielona”. Nowy termin to 31 stycznia 2022 r.
Kredytodawca proponuje kilka wariantów oferty, w tym specjalny bonus dla kupujących lub budujących nieruchomość, której roczne zapotrzebowanie na energię (do ogrzewania i wentylacji) nie przekracza 40 kWh/m kw.
W pierwszym scenariuszu wymagane jest posiadanie przez cały okres kredytowania konta osobistego VIP Konto oraz karty kredytowej Mastercard World i wykupienie pakietu ubezpieczenia nieruchomości. Marża wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc. Ekologiczny bonus to zerowe oprocentowanie przez pierwsze pół roku kredytowania.
W drugim scenariuszu dodatkowo kredytobiorca opłaca ubezpieczenie na życie z oferty banku przez minimum pięć lat. Marża kredytowa wynosi 1,98 pp., a prowizja 0 proc. Ekologiczny „dodatek” działa na takiej samej zasadzie jak w pierwszym w wariancie.
