Lokaty
Rośnie liczba banków, które oferują swoim klientom usługi bankowości internetowej. Za pośrednictwem Internetu klient banku, poza obsługą swojego rachunku bankowego może także założyć lokatę terminową. Banki różnie podchodzą do swojej oferty lokat terminowych dostępnych przez Internet. W niektórych bankach warunki lokat zakładanych w ten sposób nie różnią się od warunków lokat zakładanych w oddziale. Inne banki starają się premiować klientów zakładających lokaty za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, proponując im wyższe oprocentowanie. Są i takie banki, które standardową ofertę lokat terminowych uzupełniły o produkty depozytowe dostępne tylko dla klientów korzystających z usług internetowych. Myśląc o lokowaniu pieniędzy w banku za pośrednictwem Internetu nie można także zapominać o ofercie banków wirtualnych.
Obecnie (czerwiec 2002r.) usługi bankowości internetowej proponują swoim klientom: Bank Pekao SA, Bank Zachodni WBK SA, PKO Bank Polski SA, Bank Przemysłowo - Handlowy PBK SA, Citibank SA, LUKAS Bank SA, LG Petro Bank SA, Fortis Bank Polska SA, ING Bank Śląski SA, Bank Gospodarki Żywnościowej SA, MultiBank SA, Nordea Bank Polska SA, Kredyt Bank SA, INVEST-BANK SA, Deutsche Bank 24 SA oraz trzy banki wirtualne: mBank, Bankgesellshaft Berlin Polska SA (konto Inteligo) i Volkswagen Bank direct. Zobacz zestawienie banków on-line
Bank Pekao SA
Posiadacze internetowego rachunku Eurokonto WWW w Banku Pekao SA mają dostęp za pośrednictwem Internetu do pełnej oferty standardowych lokat w terminowych w tym banku. Dla lokat otwieranych na okres 1, 2, 3 tygodni oraz 1 miesiąca minimalna wysokość lokaty wynosi 1.000 zł. Są to lokaty z oprocentowaniem stałym. Dla lokat otwieranych na okres 2, 3, 6, 12, 24 i 36 miesięcy (oprocentowanie zmienne) minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł.
Bank nie stosuje wyższego oprocentowania wobec lokat zakładanych drogą elektroniczną - lokaty oprocentowane są na takim samym poziomie jak lokaty zakładane w placówkach banku. Lokaty nie są automatycznie odnawiane na kolejne okresy - po upływie terminu lokaty, kwota lokaty wraz z naliczonymi
odsetkami jest przenoszona na rachunek, z którego nastąpiło otwarcie lokaty.
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku Eurokonto WWW w Telepekao 24
wynosi 6 zł.
Bank Zachodni WBK SA
W ramach usług elektronicznych BZ WBK 24 klienci Banku Zachodniego WBK SA mogą za pośrednictwem Internetu korzystać z pełnej oferty lokat terminowych proponowanych przez ten bank. Lokaty mogą być zakładane na okres 1, 2, 3, 6, 9, 12 i 24 miesięcy. Klient ma w większości przypadków możliwość wyboru między lokatą z oprocentowaniem stałym i zmiennym. Minimalna wysokość lokaty wynosi 1.000 zł. Lokaty oprocentowane są na takim samym poziomie jak te zakładane w oddziale banku. Bank posiada w swojej ofercie także specjalną lokatę dostępną tylko dla klientów korzystających z usług elektronicznych BZ WBK 24 - jest to produkt Lokata24. Lokata ta zakładana jest na okres 1 miesiąca, oprocentowanie lokaty jest stałe i utrzymane na wyższym poziomie niż oprocentowanie standardowej lokaty jednomiesięcznej
w tym banku.
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku bankowego z usługami elektronicznymi BZ WBK
24 wynosi od 3 do 11 zł.
PKO Bank Polski SA
W ramach rachunku internetowego e-Superkonto klienci banku PKO BP SA mają możliwość lokowania wolnych środków na lokatach terminowych e-Lokata i e-Progresja. Są to specjalne produkty depozytowe przeznaczone tylko dla klientów internetowych tego banku.
e-Lokata zakładana na okres 7, 14, 21 dni (tylko lokaty powyżej 10.000 zł) oraz 1,
2, i 3 miesięcy jest oprocentowana według stałej stopy procentowej. Klienci zakładający lokatę na okres 6 miesięcy mogą wybrać między lokatą ze stałą i zmienną stopą procentową. Lokata zakładana na okres 12, 24 i 36 miesięcy oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej. Oprocentowanie e-Lokaty jest wyższe od oprocentowania standardowych lokat terminowych zakładanych w oddziale banku.
Ciekawym produktem powiązanym z rachunkiem e-Superkonto jest lokata e-Progresja Jest to lokata internetowa z oprocentowaniem progresywnym, które rośnie wraz z długością trwania depozytu aż do 12 miesiąca. Wypłacając pieniądze z lokaty klient nie traci już naliczonych odsetek.
Również sam rachunek e-Superkonto w PKO BP SA może służyć do lokowania wolnych nadwyżek finansowych. Oprocentowanie tego rachunku jest bowiem utrzymane na wysokim poziomie - jednym z najwyższych wśród rachunków internetowych oferowanych przez banki tradycyjne i niewiele niższym od oprocentowania rachunków w bankach wirtualnych. Minusem może być tu tylko dość wysoka miesięczna opłata za prowadzenie rachunku e-Superkonto, wynosząca 9 zł. Uczniowie i studenci zapłacą jednak za prowadzenie rachunku tylko 3 zł.
Bank Przemysłowo- Handlowy PBK SA
Bank Przemysłowo - Handlowy PBK SA klientom korzystającym z Systemu Bankowości Internetowej BPH Sez@m oferuje możliwość lokowania środków na standardowych lokatach terminowych, lokacie Intrata oraz internetowej Lok@cie BPH.
Standardowe lokaty przyjmowane są na okres od 1 tygodnia do 60 miesięcy. Lokaty zakładane na okres 1, 2 i 3 tygodni oraz 1 i 3 miesięcy oprocentowane są według stałej stopy procentowej, a lokaty zakładane na okres 6, 9, 12, 24, 36, 48 i 60 miesięcy - według zmiennej stopy procentowej. Minimalna kwota lokaty w każdym przypadku wynosi 500 zł.
Lokata Intrata to lokata z oprocentowaniem progresywnym, które rośnie wraz z długością trwania depozytu. Maksymalny okres utrzymania lokaty wynosi 9 miesięcy, a minimalny - 1 miesiąc. Wysokość minimalnego wkładu na lokacie Intrata wynosi 500 zł. Zaletą tej lokaty jest swobodny dostęp do odsetek, które można w każdej chwili wypłacić. Oprocentowanie lokaty Intrata i standardowych lokat terminowych zakładanych przez Internet jest takie samo jak oprocentowanie lokat zakładanych w oddziale BPH PBK SA.
Lok@ta BPH to lokata ze stałym oprocentowaniem, której założenie możliwe jest tylko za pośrednictwem Internetu i telefonu komórkowego z WAP. Lokata zakładana jest na okres 10 dni, a jej minimalna wysokość wynosi 500 zł. Oprocentowanie Lok@ty BPH utrzymane jest na wyższym poziomie niż oprocentowanie innych lokat terminowych w ofercie banku.
Bank BPH PBK SA za prowadzenie rachunku pobiera miesięczną opłatę w wysokości od 1 do 19,95 zł. W przypadku niektórych rachunków bank pobiera także dodatkową opłatę (7 zł) za korzystanie z systemu BPH Sez@m.
Citibank SA
Citibank SA w ramach systemu internetowego Citibank OnLine oferuje możliwość zakładania standardowych lokat terminowych i Kombilokaty, dostępnych również w placówkach banku. Lokaty przyjmowane są na okres 1, 2, 3, 6, 12, 24 i 36 miesięcy. Oprocentowanie lokaty zakładanej przez Internet jest takie samo jak lokaty zakładanej przez telefon i w placówce banku. Zależy ono od długości trwania depozytu, wysokości lokaty ale także i od rodzaju posiadanego rachunku (CitiKonto, CitiOne lub CitiGold).
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku wynosi od 7 do 40 zł.
Klienci Lukas Banku przez Internet mogą korzystać z pełnej oferty lokat terminowych jaka dostępna jest w placówkach banku. Lokaty mogą być zakładane na okres 7 i 14 dni, 1, 2, 3, 6, 9, 12, 24 i 36 miesięcy. W ofercie znajdują się zarówno lokaty z oprocentowaniem stałym jak i zmiennym. Bank premiuje klientów zakładających lokaty przez Internet - oprocentowanie takich lokat jest bowiem wyższe o 1 pkt proc. od lokat zakładanych w sposób tradycyjny.
W ofercie lokat dostępnych za pośrednictwem LUKAS e-Bank znajduje się także lokata dynamiczna zakładana przez Internet. Oprocentowanie tej lokaty rośnie wraz z długością trwania depozytu aż do 12 miesiąca.
Za prowadzenie KONTA Standard klient płaci 2,50 zł miesięcznie (dodatkowa opłata za możliwość korzystania z usług internetowych LUKAS e-Bank wynosi 2,50 zł). Rachunek LUKAS e-KONTO prowadzony jest bezpłatnie, opłata miesięczna za rachunek LUKAS e-KONTO PRO wynosi 7 zł.
Otwórz rachunek LUKAS e-KONTO w LUKAS Banku
Klienci korzystający z usług internetowych LGnet oferowanych przez LG Petro Bank SA mogą lokować pieniądze na subkoncie oszczędnościowym, które powiązane jest z rachunkiem internetowym netKonto. Subkonto oszczędnościowe o nazwie netKombo funkcjonuje na zasadzie lokaty dynamicznej - oprocentowanie rośnie wraz z czasem, w jakim środki pozostają na rachunku, jednak w przypadku wycofania depozytu klient nie traci na oprocentowaniu.
Bank proponuje także lokatę zakładaną przez Internet - jest to trzymiesięczna n-Lokata o oprocentowaniu stałym, które zależy od wysokości depozytu. Oprocentowanie samego rachunku netKonto utrzymane jest na wysokim poziomie, porównywalnym z oprocentowaniem rachunków w bankach wirtualnych. Za prowadzenie rachunku netKonto wraz z subkontem netKombo bank nie pobiera żadnych opłat.
Otwórz rachunek LGnet w LG Petro Banku
Fortis Bank Polska SA za pośrednictwem usług internetowych Pl@net umożliwia klientom założenie lokaty terminowej na okres 2 i 3 tygodni oraz 1, 2, 3, 4, 6, 9 i 12 miesięcy. W ofercie znajdują się lokaty z oprocentowaniem stałym i zmiennym. Minimalna kwota lokaty to 5.000 zł. Depozyt powyżej 35.000 zł oprocentowany jest na wyższym poziomie. Oprocentowanie lokaty zakładanej przez Internet jest takie samo jak oprocentowanie lokaty zakładanej w placówce banku. Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku wynosi od 0 do 15 zł w zależności od rodzaju rachunku (e-Pakiet, Pakiet Srebrny, Pakiet Złoty, Pakiet Złoty VIP). Bank nie pobiera dodatkowych opłat za korzystanie z systemu Pl@net.
Otwórz rachunek e-Pakiet w Fortis Banku
Korzystając z internetowych usług ING Banku Śląskiego SA (systemu ING BankOnLine) klient banku może założyć jedną z lokat dostępnych w standardowej ofercie banku. Bank nie stosuje wyższego oprocentowania wobec lokat zakładanych drogą elektroniczną. Bank oferuje 1, 3, 6 i 12 miesięczną lokatę o oprocentowaniu stałym oraz 3, 6, 12 i 24 miesięczną lokatę o oprocentowaniu zmiennym. Minimalna kwota lokaty w każdym przypadku wynosi 500 zł.
Przez Internet klient ING Banku Śląskiego SA może też obsługiwać Otwarte Konto Oszczędnościowe (OKO). Jest to rachunek na którym klient lokuje swoje środki na wyższy procent niż w przypadku rachunku typu ROR i jednocześnie ma do nich swobodny dostęp. Oprocentowanie rośnie wraz ze wzrostem salda rachunku OKO.
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku bankowego wynosi od 2 do 20 zł w zależności od rodzaju rachunku . System ING BankOnLine udostępniany jest klientom bez dodatkowych opłat.
Bank Gospodarki Żywnościowej SA
Pod nazwą e-Integrum Bank Gospodarki Żywnościowej oferuje swoim klientom pakiet usług internetowych. Klienci korzystający z usług e-Integrum mogą lokować środki na 1, 3, 6, 9, 12 i 24 miesięcznych lokatach o oprocentowaniu stałym lub zmiennym. Są to lokaty terminowe o nazwie Integrum Depozyt. Oprocentowanie lokat zakładanych drogą elektroniczną jest równe oprocentowaniu lokat zakładanych w placówce banku. Bank oferuje także swoim internetowym klientom rachunek lokacyjny e-Skalacja prowadzony bez opłat.
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku Integrum wynosi 3 zł (rachunek dla młodzieży Integrum Maax prowadzony jest bezpłatnie).
MultiBank oferuje swoim klientom za pośrednictwem Internetu zakładanie lokat terminowych na takich samych warunkach jak w placówce banku. Oprocentowanie lokat jest wysokie, jednak bank nie stosuje wyższego oprocentowania wobec lokat zakładanych drogą elektroniczną.
W ofercie banku znajdują się lokaty zakładane na okres 7, 14 i 21 dni oraz 1, 2, 3, 4, 5, 6 i 12 miesięcy. Lokaty o terminie od 7 dni do 6 miesięcy oprocentowane są według stałej stopy, natomiast oprocentowanie lokaty zakładanej na okres 12 miesięcy jest zmienne. Minimalna kwota lokaty wynosi 1.000 zł (dla lokat zakładanych na okres powyżej 21 dni) lub 5.000 zł (w przypadku lokat zakładanych na 7, 14 lub 21 dni).
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku zależy od rodzaju rachunku i wynosi od 1 do 7 zł.
Bank oferuje także rachunki i lokaty dla przedsiębiorców – oferta MultiKonto Business Class.
W ramach usług internetowych SOLO oferowanych przez Nordea Bank Polska SA klient może zdeponować środki na lokacie terminowej na okres 7 i 14 dni oraz 1, 2, 3, 6 i 12 miesięcy. Lokaty zakładane na okres od 7 dni do 12 miesięcy mają oprocentowanie zmienne. W przypadku lokat zakładanych na okres 1, 2 i 3 miesięcy klient może wybrać również lokatę o stałym oprocentowaniu. Oprocentowanie wszystkich lokat ustalone jest na dość wysokim poziomie. Minimalna kwota lokaty terminowej wynosi 500 zł.
Nordea Bank Polska SA umożliwia ponadto założenie za pośrednictwem Internetu lokaty rentierskiej na okres 3, 6 lub 9 miesięcy. Mając lokatę rentierską klient co miesiąc otrzymuje odsetki. Lokata oprocentowania jest wg zmiennej stopy procentowej. Po okresie umownym zostaje automatycznie przedłużona na kolejny, taki sam okres, na warunkach obsługi i oprocentowania obowiązujących w dniu kolejnego okresu deponowania. Minimalna kwota lokaty rentierskiej wynosi 2.000 zł.
Miesięczna opłata za prowadzenie podstawowego rachunku Konto Nordea wynosi 3 zł.
W Kredyt Banku SA klienci posiadający rachunek EKSTRAKONTO i zaktywowane usługi bankowości elektronicznej KB24 mają dostęp za pośrednictwem Internetu do typowych lokat znajdujących się w ofercie banku. Bank po wprowadzeniu bankowości internetowej nie przygotował żadnego nowego produktu depozytowego przeznaczonego dla klientów kontaktujących się z bankiem za pośrednictwem Internetu. W ofercie znajdują się lokaty z oprocentowaniem stałym lub zmiennym.
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku EKSTRAKONTO wynosi od 2 do 10 zł.
INVEST-BANK SA oferuje usługi bankowości internetowej od maja 2002r. W ramach Systemu Bankowości Elektronicznej klienci posiadający rachunek INVEST KONTO mogą zakładać standardowe lokaty terminowe znajdujące się w ofercie banku. Bank oferuje m.in. lokaty terminowe zakładane na okres od 3 dni do 36 miesięcy oraz 3, 6 i 12 miesięczne lokaty INVEST-2000. Minimalna kwota lokat wynosi 200 lub 1.000 zł. Bank nie stosuje preferencyjnego oprocentowania lokat – lokaty zakładane za pośrednictwem Internetu mają takie samo oprocentowanie jak lokaty zakładane w placówce banku.
Rachunek INVEST KONTO prowadzony jest bezpłatnie.
Klienci Deutsche Banku 24 SA, posiadający Konto osobiste i zaktywowany dostęp do usług DB24 Internet mogą za pośrednictwem Internetu założyć lokaty tradycyjne o zmiennym oprocentowaniu. Lokaty przyjmowane są na okres 1, 2, 3, 6 i 12 miesięcy. Oprocentowanie lokat jest takie samo jak lokat zakładanych w oddziale banku.
Miesięczna opłata za prowadzenie Konta osobistego wynosi 4 zł.
Banki wirtualne
Dwa wirtualne banki - Inteligo i mBank nie oferują typowych lokat terminowych, ale osoby, które mają wolne środki i chciałyby ulokować je korzystnie na krótki okres, mogą skorzystać z rachunków typu ROR proponowanych przez te banki oraz rachunku lokaty a‘vista znajdującej się w ofercie mBanku - tym bardziej, że za otwarcie i prowadzenie rachunków Inteligo i mBank nie pobierają żadnych opłat.Oprocentowanie rachunków w mBanku i konta Inteligo jest bardzo atrakcyjne - w wielu przypadkach wyższe niż oprocentowanie rocznych lokat terminowych w bankach tradycyjnych. Jest to jednak oprocentowanie zmienne, dlatego obserwując aktualne tendencje na rynku należy liczyć się z możliwością jego obniżenia. Inteligo oferuje konto dla klientów indywidualnych, konto wspólne i rachunek dla osób prowadzących działalność gospodarczą. mBank proponuje trzy rodzaje rachunków: eKONTO, które jest funkcjonalnym rachunkiem typu ROR, eMAX, który pełni funkcję lokaty a‘vista (oprocentowanie eMAX jest wyższe od oprocentowania rachunku eKONTO) oraz mBIZNES Konto - rachunek dla firm. Oba banki wydają klientom karty VISA Electron. Za pomocą karty w wygodny sposób można wypłacić środki w dowolnym bankomacie.
Otwórz konto osobiste w mBanku
Otwórz rachunek mBIZNES Konto w mBanku
Trzeci bank wirtualny - Volkswagen Bank direct, poza wysoko oprocentowanymi rachunkami Plus Konto i Plus Konto Biznes (rachunek dla firm), oferuje także lokaty terminowe Lokata Plus i Lokata Plus Biznes. Długość okresu lokat klient może określić indywidualnie, w zależności od swoich potrzeb i planów. Lokaty mogą być zawierane na 7, 14, 21 dni lub na dowolną liczbę dni w okresie od 30 do 360. Oprocentowanie lokat zakładanych na okres do 179 dni jest stałe, dłuższe lokaty są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej. Bank stosuje oprocentowanie progresywne, które rośnie wraz z wysokością ulokowanej kwoty. Volkswagen Bank direct nie pobiera żadnych opłat za otwarcie i obsługę rachunków i lokat. Wszystkie sprawy związane z lokatami można załatwić telefonicznie lub przez Internet. Minusem oferty VW Bank direct jest to, że bank nie wydaje klientom kart płatniczych - środki wypłacić można tylko poprzez wydanie dyspozycji przelewu na inny rachunek bankowy.
Nasza ocena:
Oferta lokat bankowych dostępnych przez Internet jest już na tyle rozwinięta, że każdy z klientów znajdzie produkty depozytowe, które spełnią jego oczekiwania. W większości przypadków jednak oprocentowanie lokat zakładanych drogą elektroniczną nie różni się zbyt wiele od oprocentowania lokat zakładanych w oddziałach banków.
Z pewnością jednak Internet jest doskonałym sposobem na lokowanie w banku nadwyżek finansowych na krótkie okresy czasu. Klient nie musi fatygować się do oddziału banku bowiem zakłada lokatę nie wstając zza biurka. Najlepszymi lokatami są w tym przypadku produkty specjalnie dedykowane klientom korzystającym z usług internetowych. W ofercie z pewnością wyróżniają się rachunki prowadzone przez banki wirtualne - szczególnie mBank i Inteligo. Oprocentowanie tych rachunków utrzymuje się na bardzo wysokim poziomie przy jednoczesnym braku opłat za ich prowadzenie. Lokując wolne środki choć na kilka dni klient zyska nawet do trzech razy więcej, jeśli porówna się oprocentowanie rachunków w bankach wirtualnych z oprocentowaniem rachunków i lokat w bankach tradycyjnych.
Aktualne oprocentowanie lokat możesz zobaczyć klikając tutaj
Najbardziej atrakcyjne konta i lokaty możesz założyć korzystając z naszego centrum Finansów Osobistych
AR
Ostatnia aktualizacja: 11 czerwca 2002r.
