W I kwartale 2016 roku banki istotnie zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów mieszkaniowych. Wzrosły nie tylko marże, ale także wymagania stawiane kredytobiorcom. Ten trend będzie kontynuowany także w drugim kwartale – wynika z ankiety przeprowadzonej przez NBP.
Narodowy Bank Polski co kwartał pyta banki o ich plany dotyczące sprzedaży kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych. Z najnowszego badania wynika, że banki od początku roku zaostrzają kryteria przyznawania kredytów hipotecznych. Rosną marże kredytowe, a nowym klientom stawiane są wyższe wymagania dotyczące zabezpieczeń i wkładu własnego. Zgodnie z deklaracjami bankowców ten trend będzie kontynuowany także w II kwartale 2016 r. O kredyt będzie więc trudniej.
Banki wskazują, że jest to efekt wejścia w życie nowych zapisów Rekomendacji S dotyczących minimalnej wysokości wkładu własnego. Przypomnijmy, od tego roku banki powinny wymagać od klientów zainteresowanych hipoteką wniesienia co najmniej 15 proc. wkładu własnego. Od przyszłego roku próg ten zostanie podniesiony do 20 proc. Dodatkowo wpływ na zaostrzenie warunków kredytowych mają zalecenia KNF dotyczące szacowania zdolności kredytowej, ryzyko związane z przewidywaną sytuacją gospodarczą i prognoza sytuacji na rynku mieszkaniowym.
Przeczytaj także
W pierwszych trzech miesiącach tego roku banki zaobserwowały większy popyt na hipoteki. Zdaniem bankowców związane to było z obawami kredytobiorców dotyczącymi wyczerpania puli środków przeznaczonych na dopłaty do kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” na rok 2016. Uzyskanie dofinansowania uzależnione było od kolejności złożenia wniosku przez kredytobiorców.
Nie zmieniła się natomiast polityka banków w zakresie udzielania kredytów konsumpcyjnych. W pierwszym kwartale kilka banków zluzowało wymagania, co było zgodne z prognozami z końca roku. W drugim kwartale co czwarty bank (23 proc.) planuje złagodzić politykę kredytową. Banki oczekują też wzrostu popytu na kredyty konsumpcyjne.
Ankietowane banki nie zmieniły też istotnie kryteriów udzielania kredytów dla przedsiębiorstw. W IV kwartale 2015 r. podnosiły marżę kredytową i pozaodsetkowe koszty kredytu. W II kwartale 2016 r. banki przewidują złagodzenie polityki kredytowej w przypadku kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw oraz brak zmian w segmencie dużych przedsiębiorstw.
Wyniki najnowszej ankiety przeprowadzonej wśród bankowców są zbieżne z prognozami NBP dotyczącymi skutków wprowadzenia podatku bankowego. W raporcie o stabilności systemu bankowego analitycy NBP napisali, że podatek spowoduje ograniczenie sprzedaży kredytów mieszkaniowych i doprowadzi do wzrostu kosztów hipotek. Prognozowano ponadto, że banki skupią się na sprzedaży produktów wysokomarżowych, czyli kredytów konsumpcyjnych.
