Rodzina „dwa plus jeden” dysponująca miesięcznym dochodem 15 tys. zł może liczyć nawet na blisko 1,1 mln zł kredytu hipotecznego, wynika z analizy Bankier.pl. Zróżnicowanie szacunków banków jest jednak olbrzymie, sięga niemal 400 tys. zł.
Na rynku kredytów hipotecznych trwa okres przejściowy. Koniec „Bezpiecznego kredytu 2 procent” oznacza zdecydowane schłodzenie popytu na finansowanie, a na horyzoncie dopiero majaczy kolejny program preferencyjnych hipotek.
W styczniowym rankingu sprawdziliśmy, jakie warunki proponują banki zwolennikom produktów z okresowo stałym oprocentowaniem. Odnotowaliśmy lekki spadek stawek w porównaniu z grudniem. To powinno znaleźć swoje odzwierciedlenie także w szacunkach maksymalnej zdolności kredytowej. Sprawdzamy, gdzie jest górna granica kwoty kredytu w optymalnych warunkach.
Dla kogo banki przygotowały symulacje?
W styczniu prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
ING Bank Śląski
ZAPYTAJ
W BANKU |
1 089 724 zł |
7 605 zł |
50,7% |
|
2. |
Velo Bank
ZAPYTAJ
W BANKU |
1 086 416 zł |
7 776 zł |
51,8% |
|
3. |
Alior Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
1 053 033 zł |
7 470 zł |
49,8% |
|
4. |
PKO BP - klient stały
ZAPYTAJ
W BANKU |
1 001 800 zł |
7 177 zł |
47,8% |
|
5. |
PKO BP
ZAPYTAJ
W BANKU |
998 150 zł |
7 183 zł |
47,9% |
|
6. |
Bank Millennium
ZAPYTAJ
|
955 000 zł |
6 903 zł |
46,0% |
|
7. |
Credit Agricole - klient stały
ZAPYTAJ
|
924 094 zł |
6 443 zł |
43,0% |
|
8. |
Credit Agricole
ZAPYTAJ
|
897 278 zł |
6 486 zł |
43,2% |
|
9. |
BOŚ
ZAPYTAJ
O KREDYT |
895 044 zł |
6 667 zł |
44,4% |
|
10. |
mBank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
880 028 zł |
7 039 zł |
46,9% |
|
11. |
Citi Handlowy
ZAPYTAJ
W BANKU |
869 197 zł |
6 594 zł |
44,0% |
|
12. |
Bank Pocztowy
ZAPYTAJ
O KREDYT |
850 000 zł |
6 662 zł |
44,4% |
|
13. |
Santander Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
848 600 zł |
6 839 zł |
45,6% |
|
14. |
BNP Paribas Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
764 576 zł |
5 526 zł |
36,8% |
|
15. |
Bank Pekao
ZAPYTAJ
W BANKU |
710 700 zł |
5 119 zł |
34,1% |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-11.1.2024 r. |
||||
W czterech instytucjach kwota kredytu przekracza 1 mln zł. Kredytodawcy lokujący się na końcu tabeli proponują jednak znacznie bardziej konserwatywne szacunki. W zestawieniu przedstawiamy szacunkową wysokość raty w okresie obowiązywania stałego oprocentowania przy pełnym wykorzystaniu zdolności kredytowej. W sześciu bankach profilowi kredytobiorcy musieliby co miesiąc wygospodarować ponad 7 tys. zł na spłatę zobowiązania.
