TYLKO U NAS

Ranking najlepszych pakietów firmowych dla przedsiębiorców

2024-06-20 08:00
publikacja
2024-06-20 08:00

Konto firmowe za 0 zł jest pojawiającą się opcją w większości banków, jednak niskie opłaty za prowadzenie rachunku to nie wszystko. Niektóre oferty specjalne umożliwiają zgarnięcie dodatkowej premii np. za wykonanie przelewów do ZUS lub US. Coraz częściej przedsiębiorcy zwracają również uwagę na dodatkowe produkty i usługi. Jednym z nich jest kredyt firmowy umożliwiający opłacenie bieżących wydatków. Sprawdzamy, na co mogą liczyć osoby posiadające własny biznes.

Ranking najlepszych pakietów firmowych dla przedsiębiorców
Ranking najlepszych pakietów firmowych dla przedsiębiorców
fot. snowing / / Freepik

W maju przyglądaliśmy się kontom firmowym z kartą debetową wydaną do rachunku oraz ofercie kredytów dla przedsiębiorców. Oprócz podstawowych opłat za rachunek biznesowy, pod lupę wzięliśmy również premie pieniężne. Na potrzeby analizy przygotowaliśmy trzy tabele, w których prześwietlamy: opłaty za standardowe usługi tj. za konto i kartę, kwotę premii (jeśli jest dostępna) oraz ofertę kredytów firmowych na 100 tys. zł na dwa lata. Na podstawie wymienionych zestawień - i miejsc, które zajęły w nich rachunki i kredyty - opracowaliśmy wspólne porównanie. O miejscu we wspólnym zestawieniu decyduje średnia pozycja banku w trzech poszczególnych tabelach.

Najlepszy pakiet firmowy dla przedsiębiorcy

Lp.

Nazwa banku

Średnia pozycja

Pozycja w rankingu z podstawowymi opłatami

Pozycja w rankingu z premią

Pozycja w rankingu kredytów firmowych

1.

Nest Bank

3,67

2. miejsce

1. miejsce

8. miejsce

2.

Alior Bank

4,00

6. miejsce

2. miejsce

4. miejsce

3.

Bank Millennium

4,67

4. miejsce

4. miejsce

6. miejsce

4.

Citi Handlowy

5,00

1. miejsce

5. miejsce

9. miejsce

5.

Santander Bank Polska

5,67

5. miejsce

3. miejsce

9. miejsce

6.

mBank

6,00

3. miejsce

6. miejsce

9. miejsce

Bank Pekao

6,00

7. miejsce

4. miejsce

7. miejsce

ING Bank Śląski

6,00

9. miejsce

7. miejsce

2. miejsce

7.

Credit Agricole

7,00

8. miejsce

4. miejsce

9. miejsce

8.

BNP Paribas

7,67

13. miejsce

9. miejsce

1. miejsce

PKO Bank Polski

7,67

12. miejsce

8. miejsce

3. miejsce

9.

BOŚ Bank

8,00

10. miejsce

9. miejsce

5. miejsce

10.

Bank Pocztowy

9,67

11. miejsce

9. miejsce

9. miejsce

VeloBank

9,67

14. miejsce

6. miejsce

9. miejsce

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl


Kryteria rozstrzygnięcia tego "wspólnego porównania" mogą być uznane za kontrowersyjne ("średnie miejsce" w trzech różnych rankingach nie bardzo mówi o czymkolwiek.  Jeśli już - to przynajmniej przed tabelą powinno zostać wskazane, że o miejscu we "wspólnym porównaniu"  decyduje średnia pozycja danego banku w trzech poszczególnych tabelach.

Liderem porównania jest Nest Bank. W skład pakietu dla firm wchodzi BIZnest Konto oraz BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca. Bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku, korzystanie z pierwszej karty debetowej oraz wykonanie przelewów zewnętrznych Elixir za pośrednictwem serwisu internetowego i aplikacji mobilnej. Z kolei wypłata środków jest darmowa z bankomatów sieci Euronet w Polsce, a w bankach pozostałych sieci i banków wynosi 6 zł. Dodatkowo Nest Bank w ofertach specjalnych oferuje premię za podpisanie umowy o terminal płatniczy, do 25% zwrotu za zakupy na stacjach paliw oraz bonusy za polecanie produktów. Natomiast rata kredytu na 100 tys. na 48 miesięcy wynosi 2700,64 zł. wynosi 2700,64 zł.

Oczko niżej uplasowała się oferta Alior Banku z iKontem Biznes i Kredytem Firmowym. Rachunek jest bezpłatny. Alior nie pobiera również opłaty za przelewy zewnętrzne zlecane online oraz wypłatę środków z bankomatów krajowych. Karta płatnicza może być za 0zł jeśli wykonane zostaną 4 transakcje bezgotówkowe w danym miesiącu. Trzy promocje w Alior Banku umożliwiają otrzymanie do 2850 zł premii pieniężnej, a tym 500 zł „na start”. Warto wspomnieć, że dla przedsiębiorców zainteresowanych kredytem na 100 tys. na 48 miesięcy - rata wynosi 2551,65 zł.

Trzecie miejsce w zestawieniu zajął Bank Millennium. Przedsiębiorcy, którzy założą Konto Mój Biznes nie płacą za jego prowadzenie, wykonywanie przelewów zewnętrznych z poziomu aplikacji mobilnej lub serwisu bankowości internetowej. W przypadku karty debetowej pobierana jest opłata, jeśli suma transakcji wykonanych w dany miesiącu wynosi co najmniej 500 zł. Klienci mogą wybierać za darmo środki z bankomatów Millennium Banku. Natomiast w przypadku wypłaty z sieci Santander i Planet Cash opłata wynosi 1 zł, a dla pozostałych sieci bankomatów obcych jest ustalana jako 3,5% min. 5 zł. W ofercie specjalnej przedsiębiorcy mogą zgarnąć do 2000 zł premii. Z kolei rata kredytu na 100 tys. na 48 miesięcy wynosi 2560,34 zł.


Najniższe opłaty za korzystanie z konta firmowego

Opłaty za podstawowe usługi konta firmowego

Lp.

Nazwa banku i rachunku

Opłata za korzystanie z konta firmowego [m-c]

Opłata za kartę płatniczą [m-c]

Opłata za przelewy zewnętrzne internetowe [zł/szt.]

Wypłata środków z bankomatów krajowych

1.

Citi Handlowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

CitiKonto

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

2.

Nest Bank

0 zł

0 zł

0 zł

0 - 6 zł

BIZnest Konto

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

3.

mBank

0 zł

0 zł

0 - 1,50 zł

0 - 3,5%, min. 5 zł

mBiznes konto Standard

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

4.

Bank Millennium

0 zł

0 - 6 zł

0 zł

0 - 3,5%, min. 5 zł

Konto Mój Biznes

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

5.

Santander Bank Polska

0 zł

0 - 7 zł

0 zł

0 - 3,5%, min. 5 zł

Konto Firmowe Online

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

6.

Alior Bank

0 zł

0 - 8 zł

0 zł

0 zł

iKonto Biznes

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

7.

Bank Pekao

0 zł

0 - 8 zł

0 - 1,50 zł

0 - 2% min. 5 zł

Konto Przekorzystne Biznes

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

8.

Credit Agricole

0 zł

0 - 9 zł

0 zł

0 - 3,5%, min. 5 zł

Konto Solista

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

9.

ING Bank Śląski

0 zł

0 - 10 zł

0 zł

0 - 10 zł

Konto Direct dla Firmy

PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT

10.

BOŚ Bank

0 zł

3 - 8 zł

0 - 1,50 zł

0 - 3,5% min. 10 zł

Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna

PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT

11.

Bank Pocztowy

0 zł

5 - 9 zł

0 zł

0 - 10 zł

Pocztowe Konto Firmowe

PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT

12.

PKO Bank Polski

0 - 12 zł

0 - 10 zł

0 - 1 zł

0 - 5 zł

PKO Konto Firmowe

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

13.

BNP Paribas

0 - 15 zł

0 - 9 zł

0 - 1,50 zł

0 - 1,5%, min. 10 zł

Konto Otwarte na Biznes

PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT

14.

VeloBank

0 - 25 zł

0 - 5 zł

0 - 1,20 zł

0 - 3,5%, min. 5 zł

VeloKonto Firma

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 21.05.2024 r.

Tylko jeden bank oferuje bezpłatne korzystanie z konta firmowego, karty debetowej, przelewów zewnętrznych oraz bankomatów krajowych. Z reguły część opłat jest uzależniona od wykonanych aktywności zarówno bezpośrednio z rachunku biznesowego, jak i za pośrednictwem karty płatniczej.

Premie dla przedsiębiorców w pakiecie z kontem firmowym

Premie za aktywności

Lp.

Nazwa banku i rachunku

Suma premii

1.

Nest Bank

nielimitowana

BIZnest Konto

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

2.

Alior Bank

2 850 zł

iKonto Biznes

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

3.

Santander Bank Polska

2 700 zł

Konto Firmowe Online

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

4.

Bank Millennium

2 000 zł

Konto Mój Biznes

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

Credit Agricole

2 000 zł

Konto Solista

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

Bank Pekao

2 000 zł

Konto Przekorzystne Biznes

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

5.

Citi Handlowy

1 500 zł

CitiKonto

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

6.

mBank

1 000 zł

mBiznes konto Standard

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

VeloBank

1 000 zł

VeloKonto Firma

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

7.

ING Bank Śląski

600 zł

Konto Direct dla Firmy

PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT

8.

PKO Bank Polski

200 zł

PKO Konto Firmowe

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

9.

BOŚ Bank

0 zł

Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna

PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT

Bank Pocztowy

0 zł

Pocztowe Konto Firmowe

PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT

BNP Paribas

0 zł

Konto Otwarte na Biznes

PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 21.05.2024 r.

W drugiej tabeli zaprezentowaliśmy wysokość premii pieniężnej wypłacanej za różne aktywności podejmowane przez przedsiębiorcę np. podpisanie umowy o terminal płatniczy, zawarcie umowy kredytowej, polecanie produktów bankowych, wykonanie przelewów do ZUS lub urzędu skarbowego. Aż jedenaście banków na polskim rynku oferuje tego rodzaju opcję dla przedsiębiorców, którzy założą konto firmowe.

Ranking kredytów firmowych na 100 tys. zł

Ranking kredytów firmowych bez ubezpieczenia na 100 tys. zł na 48 miesięcy - maj 2024 r.

Lp.

Nazwa banku

Kredyt

Rata miesięczna

Całkowity koszt kredytu

Prowizja za konsolidację kredytów zewnętrznych

1.

BNP Paribas

Biznes Lider

POZNAJ INNE
OFERTY

2 486,81 zł

19 366,88 zł

0%

2.

ING Bank Śląski

Pożyczka dla firm "Niższa marża"

POZNAJ INNE
OFERTY

2 516,05 zł

23 270,40 zł

0%

3.

PKO Bank Polski

Pożyczka Hipoteczna

POZNAJ INNE
OFERTY

2 544,48 zł

22 442,06 zł

1,80%

4.

Alior Bank

Kredyt Firmowy

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

2 551,65 zł

22 479,38 zł

0%

5.

BOŚ Bank

Kredyt obrotowy nieodnawialny w rachunku kredytowym

POZNAJ INNE
OFERTY

2 553,58 zł

26 571,94 zł

0%

6.

Bank Millennium

Kredyt firmowy

POZNAJ INNE
OFERTY

2 560,34 zł

22 896,22 zł

bd

7.

Bank Pekao

Pożyczka Przekorzystna Biznes

POZNAJ INNE
OFERTY

2 601,09 zł

25 852,32 zł

0%

8.

Nest Bank

BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca

ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU

2 700,64 zł

29 630,72 zł

0%

9.

Santander Bank Polska

Citi Handlowy

mBank

Credit Agricole

Bank Pocztowy

VeloBank

brak danych

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków

Z analizy majowych ofert kredytów firmowych na sumę 100 tys. zł na okres 48 miesięcy wynika, że rata waha się od 2486,81 zł do 2700,64 zł. Porównanie zostało opracowane na podstawie symulacji przygotowanych przez banki dla określonego profilu kredytobiorcy. Założyliśmy, że miesięczne przychody przedsiębiorcy wynoszą 45 tys. zł. Natomiast koszty są na poziomie około 24 tys. zł. Przyjęliśmy również, że firma jest jednoosobową działalnością gospodarczą obecną na rynku od 26 miesięcy. Potencjalny kredytobiorca nie posiada otwartych rachunków kredytowych oraz ma dobrą historię kredytową.

Warunki Promocji, w tym przystąpienia do niej, reguluje Regulamin Promocji. Bank uzależnia decyzję o przyznaniu kredytu od oceny wiarygodności i zdolności kredytowej firmy. W pozostałym niż promocyjna wysokość marży kredytu zakresie Bank proponuje kredyt na warunkach zgodnych z obowiązującą ofertą Banku. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Źródło:Materiał we współpracy
Tematy
Wyjątkowa wyprzedaż Ford Pro. Poznaj najlepsze rozwiązania dla Twojego biznesu.

Komentarze (1)

dodaj komentarz

Powiązane: Bank dla firmy

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki