Najtańsze konta osobiste z kontem oszczędnościowym i lokatą – sierpień 2022 r.

Tanie konto osobiste czy dodatkowy zysk na produktach oszczędnościowych? Klienci zainteresowani założeniem konta osobistego mogą upiec dwie pieczenie na jednym ogniu, bowiem w niektórych bankach można znaleźć zarówno niedrogi rachunek, jak i korzystną ofertę kont oszczędnościowych i lokat.

Stawka procentowa na koncie oszczędnościowym i lokacie terminowej ma obecnie zdecydowanie większe znaczenie w wyborze konta osobistego niż pod koniec ubiegłego roku. Rosnące stopy procentowe NBP to rosnące stawki na produktach oszczędnościowych, a banki często rezerwują najlepsze oferty dla posiadaczy ROR-ów. Przeanalizowaliśmy, na jakie opłaty i procenty mogą liczyć klienci poszukujący konta osobistego w komplecie z produktami, na których mogą dodatkowo zarobić.

Najtańsze konta osobiste dla oszczędzających

Poszczególne pozycje kont osobistych w rankingu zostały ustalone na podstawie analizy siedmiu parametrów. Należą do nich:

• miesięczna opłata za prowadzenie konta,
• miesięczna opłata za obsługę karty debetowej,
• opłata za przelew internetowy Elixir,
• opłata za wypłatę z bankomatu krajowego kartą debetową,
• opłata za wypłatę z bankomatu krajowego BLIKiem,
• stawka procentowa na koncie oszczędnościowym na 10 000 zł, z której może skorzystać nowy klient,
• stawka procentowa na najwyżej oprocentowanej lokacie oferowanej przez bank na 10 000 zł, z której może skorzystać nowy klient.

Kolejność wymienionych parametrów nie jest przypadkowa. Dla klienta poszukującego taniego rachunku pierwsze skrzypce grają opłaty podstawowe. Im niższy koszt prowadzenia rachunku, tym lepsza pozycja w zestawieniu. Kolejnym elementem wpływającym na miejsce w tabeli jest opłata za „debetówkę”, kolejnym - opłata za zwykły przelew internetowy itd. Kwota wpłacanych oszczędności to tradycyjne dla rankingów Bankier.pl 10 000 zł.

Jeśli bank stosuje zwolnienie lub różne stawki np. w przypadku wypłaty środków z bankomatu, opłaty podawane są w postaci widełek.

Do rankingu zostały włączone najtańsze propozycje banków, w których możliwe jest zejście z opłatą miesięczną za prowadzenie i obsługę karty debetowej do 0 zł. W zestawieniu nie zostały wzięte pod uwagę konta dla osób w określonym wieku, czyli tzw. konta dla młodych, podobnie jak konta zarezerwowane dla beneficjentów programu rządowego „Rodzina 500+” czy konta typu VIP.

Na pierwszym miejscu tabeli uplasowało się Nest Konto. Propozycja Nest Banku to jedna z dwóch ofert na rynku, w przypadku których klient nie musi się martwić o spełnianie warunków zwalniających z opłat podstawowych – za prowadzenie rachunku i obsługę karty debetowej bank nie pobiera opłat. Posiadacze Nest Konta mogą także wysyłać darmowe przelewy internetowe Elixir oraz wypłacać ze wszystkich bankomatów krajowych za pomocą BLIKa bez opłat. W przypadku wypłaty kartą opłata pojawi się przy podjęciu gotówki z bankomatu innego niż należącego do sieci Euronet. Najwyżej oprocentowaną lokatą w banku jest półroczna Nest Lokata Witaj na 7,50 proc. w skali roku. To równocześnie najwyższa stawka na lokacie dostępna na rynku. Lokata jest skierowana do nowych klientów, a utrzymanie stawki przez 6 miesięcy będzie możliwe pod warunkiem zapewniania wpływów na konto i dokonywania płatności kartą, BLIKiem lub wysyłania przelewów przez cały okres trwania lokaty. Promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym Nest Oszczędności wynosi 6 proc. w skali roku przez pierwsze 2 pełne miesiące.

Drugą lokatę zajmuje CitiKonto z oferty Citi Handlowego. Wysokie miejsce w rankingu zawdzięcza brakowi opłat za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej. Wśród bezpłatnych usług znajdują się jeszcze zwykłe przelewy internetowe. Klienci mają do dyspozycji darmowe wypłaty z bankomatów własnych (również BLIKiem) oraz cztery wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu. W przypadku podjęcia gotówki ponad podany limit bank naliczy opłatę w wysokości 8 zł. Posiadacz oszczędności w wysokości 10 000 zł może je wpłacić np. na półroczną Lokatę terminową oprocentowaną na 3,50 proc. w stosunku rocznym. Stawka na Koncie SuperOszczędnościowym dla tej kwoty to 5,50 proc. rocznie.

Pierwszą trójkę uzupełnia Konto Inteligo od Inteligo. To darmowy rachunek z warunkową opłatą za obsługę karty debetowej w wysokości 4 zł. Aby uzyskać z niej zwolnienie, wystarczy dokonanie płatności kartą na kwotę nie mniejszą niż 100 zł w danym miesiącu. Do bezpłatnego pakietu należą przelewy internetowe Elixir i wypłaty z bankomatów własnych oraz Santander Banku Polska. W przypadku zdecydowania się na maszynę innej sieci konieczne będzie uiszczenie bankowi opłaty w wysokości 5 zł. Oferta oszczędnościowa banku nie należy do czołówki. Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym to niezmiennie od wielu miesięcy 0,01 proc. w skali roku, a stawka na jedynej lokacie w ofercie – Lokacie terminowej na 3 miesiące – wynosi 0,50 proc. w skali roku.

Monika Dekrewicz

Źródło: