REKLAMA

Zarobki 6 tys. zł – ile kredytu hipotecznego zaproponują banki?

Michał Kisiel2020-06-24 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2020-06-24 06:00
fot. Lukasz Wrobel / Shutterstock

Bezdzietna para zarabiająca 6 tys. zł miesięcznie mogłaby liczyć na ponad 700 tys. zł kredytu hipotecznego, wynika z analizy Bankier.pl. Różnice pomiędzy bankami są jednak niebagatelne – sięgają ponad 300 tys. zł.

W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały propozycje dla pary przed trzydziestką. Przyszli kredytobiorcy zatrudnieni są na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony i mają ponad roczny staż u swoich pracodawców. Łączne dochody gospodarstwa domowego wynoszą 6 tys. zł.

Założyliśmy, że profilowi klienci nie posiadają innych zobowiązań kredytowych, a ich historia odnotowana w BIK nie budzi zastrzeżeń. Kredyt ma być przeznaczony na zakup mieszkania na rynku wtórnym w Gdańsku.

Sprawdziliśmy oferty banków dla dwóch scenariuszy – kredytu mieszkaniowego z 20-procentowym wkładem własnym oraz z 30-procentową wpłatą. Przypomnijmy, że po wybuchu pandemii banki zaostrzyły wymagania pod tym względem. Wprawdzie kredyt z 10-procentowym wkładem własnym widniej w ofercie kilku instytucji, ale dostęp do takiego finansowania jest ograniczony przede wszystkim do grona obecnych klientów o niskim ryzyku.

Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie

Najwyższy szacunek maksymalnej zdolności kredytowej przedstawił Bank Pocztowy, w którym profilowi klienci mogliby liczyć na 730 tys. zł finansowania. Rata przekroczyłaby w takim scenariuszu 2800 zł i pochłaniałaby 47 proc. dochodów gospodarstwa domowego.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

Bank Pocztowy

730 000 zł

2 831,53 zł

47,19%

2.

BNP Paribas Bank

719 447 zł

2 761,08 zł

46,02%

3.

Bank Pekao

668 900 zł

2 737,82 zł

45,63%

4.

Citi Handlowy

563 000 zł

2 183,77 zł

36,40%

5.

Credit Agricole

547 626 zł

2 229,84 zł

37,16%

6.

Pekao Bank Hipoteczny

517 449 zł

1 962,13 zł

32,70%

7.

Santander Bank

509 311 zł

2 109,01 zł

35,15%

8.

mBank

466 507 zł

2 063,70 zł

34,40%

9.

PKO BP

404 000 zł

1 594,19 zł

26,57%

10.

Bank Millennium

400 000 zł

1 535,11 zł

25,59%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-18.6.2020 r.

Kwotę przekraczającą próg 700 tys. zł zaproponował jeszcze BNP Paribas Bank. Najniższe szacunki przedstawił PKO Bank Polski i Bank Millennium. U tych kredytodawców profilowi klienci mogliby liczyć na pożyczenie maksymalnie 400 tys. zł.

Maksymalna zdolność kredytowa przy 30-procentowej wpłacie

W przypadku kredytu hipotecznego ze wskaźnikiem LTV na poziomie 70 proc. najwyższą kwotę ponownie proponuje Bank Pocztowy. Finansowanie powyżej 700 tys. zł gotowe byłyby przyznać jeszcze dwie instytucje – BNP Paribas Bank oraz ING Bank Śląski.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 70 proc., miesięczny dochód netto 6 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

Bank Pocztowy

730 000 zł

2 831,53 zł

47,19%

2.

BNP Paribas Bank

722 504 zł

2 772,81 zł

46,21%

3.

ING Bank Śląski

706 700 zł

2 752,07 zł

45,87%

4.

Bank Pekao

668 900 zł

2 737,82 zł

45,63%

5.

Citi Handlowy

563 000 zł

2 183,77 zł

36,40%

6.

Credit Agricole

547 626 zł

2 229,84 zł

37,16%

7.

Pekao Bank Hipoteczny

517 449 zł

1 962,13 zł

32,70%

8.

Santander Bank

509 311 zł

2 028,32 zł

33,81%

9.

mBank

466 507 zł

2 063,70 zł

34,40%

10.

PKO BP

405 200 zł

1 592,62 zł

26,54%

11.

Bank Millennium

400 000 zł

1 535,11 zł

25,59%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-18.6.2020 r.

Najbardziej liberalny bank dzieli od zajmującego ostatnie miejsce w tabeli 330 tys. zł. Bank Millennium zamykający zestawienie zaproponowałby profilowym klientom kwotę, przy której rata wynosiłaby nieco ponad 1500 zł. Kredytobiorcy przeznaczaliby zatem na regulowanie zobowiązania jedną czwartą swoich miesięcznych dochodów.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy

Komentarze (45)

dodaj komentarz
magdamagda
Banki robią sobię kpiny z ludzi starających się teraz o kredyt !!
magdamagda
Kompletna bzdura !! STARAM SIĘ OD MARCA O KREDYT HIPOTECZNY PRZY ZAROBKACH 10.000 MIESIĘCZNIE I NIE MOGĘ DOSTAĆ NAWET 500.000. DLACZEGO ??? BO ALBO MILLENIUM LICZY SOBIE 70 % ZAROBKÓW BO MUSZĄ SIĘ ZABEZPIECZYĆ PRZED COVID, Z JAKIEJ RACJI?? ALBO ALIOR CZEPIA SIĘ ŻE FIRMA JEST JEDNOOSOBOWA !! TO JAKAŚ MASAKRA!!!!!
jas2
Nie lepiej pożyczyć od kolegi albo koleżanki?
potiomkin
Moim zdaniem, gdy ktoś zarabia niecałe 1500 euro, to nie ma żadnej zdolności kredytowej. Zdolność zaczyna się, jak przekraczasz 2500 euro.
hfjdj
Ja kiedyś w kuchni w biurze słyszałem jak rozmawiają dwie kobietki. Jedna mówiła że ma 5,5k i do tego kredyt itd. Nie wiem jak ludzie z takim dochodem mogą mieć kredyt i jeszcze jako tako żyć. Ja żyje w Warszawie i 2 posiłki dziennie to jest jakieś 100zł (danie 20-30zł + sok 15zł + piwko lub dwa/wino), mieszkanie Ja kiedyś w kuchni w biurze słyszałem jak rozmawiają dwie kobietki. Jedna mówiła że ma 5,5k i do tego kredyt itd. Nie wiem jak ludzie z takim dochodem mogą mieć kredyt i jeszcze jako tako żyć. Ja żyje w Warszawie i 2 posiłki dziennie to jest jakieś 100zł (danie 20-30zł + sok 15zł + piwko lub dwa/wino), mieszkanie minimum 1000zł tygodniowo to daje 7k na samo życie. I to jeszcze nie licze takich dupereli jak jezdzenie uberem. A ludzie mają po 5,5k i jeszcze kredyt do tego. Skoro tacy przedsiębiorczy to powinno się im płacić 4,5k a potem 2,5k po co tak dużo jak im starcza na wszystko?
hfjdj odpowiada letni-amarant
Ja przystawek żadnych nie jadam.
wyrobnik
Dużo zarabiasz i nie masz się komu pochwalić? "Samotność to taka straszna trwoga"
hfjdj odpowiada wyrobnik
Ja nie mam żadnych zarobków. Pracownicy mają. Ja mam same wydatki.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki