Po miesiącach zastoju zdolność kredytowa w hipotekach zaczyna zdecydowanie rosnąć. Trend wzmocni jeszcze dopasowanie się banków do luźniejszych wymogów nadzoru oraz zwrot w stronę znanych, stałych klientów widoczny już u niektórych kredytodawców.
Przez ostatnie półrocze zdolność kredytowa w hipotekach zatoczyła koło. Jak wskazywaliśmy na łamach Bankier.pl, banki na początku 2023 roku proponowały klientom mniej więcej takie same kwoty jak w czerwcu 2022 r. Chociaż stopy procentowe nie uległy zmianie, to etap stagnacji w dostępności finansowania właśnie się skończył. Widać to w szacunkach, jakie przygotowały banki w lutowej edycji rankingu kredytów hipotecznych.
Jaka zdolność kredytowa w lutym przy dochodzie 13 tys. zł?
Od kilku miesięcy w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
ReklamaPartnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych. W ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
BNP Paribas Bank – klient stały |
823 008 zł |
6 627 zł |
51,0% |
|
2. |
Bank Pekao |
757 200 zł |
5 709 zł |
43,9% |
|
3. |
mBank - klient stały |
729 332 zł |
5 461 zł |
42,0% |
|
4. |
PKO BP |
710 550 zł |
5 423 zł |
41,7% |
|
5. |
ING Bank Śląski |
699 972 zł |
5 324 zł |
41,0% |
|
6. |
mBank |
691 709 zł |
5 570 zł |
42,8% |
|
7. |
Credit Agricole - klient stały |
685 281 zł |
4 861 zł |
37,4% |
|
8. |
Alior Bank |
664 823 zł |
4 878 zł |
37,5% |
|
9. |
Credit Agricole |
653 337 zł |
4 935 zł |
38,0% |
|
10. |
Santander Bank |
635 956 zł |
4 762 zł |
36,6% |
|
11. |
BOŚ |
618 430 zł |
5 420 zł |
41,7% |
|
12. |
Bank Millennium |
606 000 zł |
4 677 zł |
36,0% |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-13.2.2023 r. |
||||
W najświeższym zestawieniu prezentujemy symulacje w nieco innej formie niż dotychczas. Niektóre z banków różnicują oferty przygotowywane dla klientów „z ulicy” i potencjalnych kredytobiorców z pewnym stażem współpracy. Różnice mają swoje odzwierciedlenie nie tylko w cennikach, ale także w szacunkach maksymalnej zdolności. Klient znany może liczyć na zdecydowanie wyższą kwotę finansowania.
Bezpieczny kredyt 2% - najważniejsze fakty
Na czym polega? Kto może skorzystać? Ile kredytu można dostać? Co z wkładem własnym? Czy dopłaty można stracić? Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Najwyższy szacunek dla profilowych klientów przedstawił BNP Paribas Bank, czyli instytucja, która od kilku miesięcy kredytuje wyłącznie osoby korzystające już z produktów banku. Na kolejnych pozycjach znalazły się Bank Pekao oraz mBank z propozycją dla klientów wewnętrznych i PKO Bank Polski.
Lada moment lawina zmian w kalkulacjach
Warto podkreślić, że dane prezentowane w tabeli pochodzą z symulacji przygotowanych jeszcze przed ostatnim listem KNF do banków. Przypomnijmy, że nadzór zdecydował się poluzować rekomendowane zasady oceny zdolności kredytowej. Bufor na wzrost stopy procentowej dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem może być obecnie taki jak przed rokiem (2,5 pp. zamiast 5 pp. obowiązujących do tej pory).
Pierwsze instytucje już wprowadzają zmiany w parametrach oceny zdolności, a lada moment zrobią to pozostali gracze na rynku. Przełoży się to na zdecydowanie zauważalny wzrost dostępnej kwoty kredytu.
Refinansowanie kredytu mieszkaniowego krok po kroku
Co trzeba wiedzieć o kredytowej przeprowadzce do innego banku? Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 20 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
