Większość osób wybierających rynek pierwotny, kupuje mieszkanie w standardzie deweloperskim. Takie "M" wymaga nakładów związanych z wykończeniem (min. 600 zł/mkw. - 800 zł/mkw.). Dodatkowych kosztów nie unikną również nabywcy używanych lokali. W przypadku mieszkań z drugiej ręki, czasem konieczne są dość kosztowne prace remontowe. Zatem warto sprawdzić, czy krajowe banki w ramach kredytu hipotecznego, sfinansują dodatkowe koszty wykończenia lub remontu.
Maksymalny poziom wskaźnika LtV jest głównym ograniczeniem
Krajowe banki na swoich stronach internetowych, zwykle nie udzielają szczegółowych informacji o finansowaniu remontu lub wykończenia lokum. Dlatego poniższe zestawienie bazuje na odpowiedziach z biur prasowych jedenastu kredytodawców. Wszystkie banki, które odpowiedziały na zadane pytania, deklarują możliwość sfinansowania remontu lub wykończenia lokalu/domu w ramach standardowego kredytu hipotecznego (dla klientów detalicznych).
Kredytowanie kosztów związanych z remontem lub wykończeniem lokum jest możliwe, jeżeli relacja zadłużenia i wartości lokum (wskaźnik LtV = zadłużenie/wartość nieruchomości), nie przekroczy granicznego poziomu (zwykle 80% lub 90%). Trzeba pamiętać, że banki na ogół uwzględniają wzrost wartości lokum, który jest związany z pracami budowlanymi. Takie rozwiązanie poprawia możliwości finansowania remontu lub wykończenia, gdyż wzrostowi pożyczanej kwoty, towarzyszy również większa wartość kredytowanej nieruchomości.
Banki w ramach kredytu mieszkaniowego, sfinansują koszty materiałów budowlanych oraz niezbędnych prac. Zwykle możliwe jest też kredytowanie elementów stale związanych z mieszkaniem (przykłady: sprzęt AGD w zabudowie i armatura łazienkowa). Bank raczej nie finansuje tych przedmiotów, które można łatwo wynieść w trakcie przeprowadzki. Osoba potrzebująca gotówki na takie elementy wyposażenia, może wnioskować o pożyczenie środków na dowolny cel (w ramach kredytu mieszkaniowego). Opisywane rozwiązanie proponuje m.in. BZ WBK oraz BGŻ - BNP Paribas (patrz poniższa tabela).
| Największe krajowe banki: zasady finansowania remontu i wykończenia nowego mieszkania przy pomocy kredytu hipotecznego* | ||
|---|---|---|
| Nazwa
banku
↓ |
Czy bank w ramach kredytu mieszkaniowego finansuje wykończenie nowego mieszkania/remont używanego mieszkania? | Dodatkowe informacje i ograniczenia |
| Bank Pocztowy | TAK
|
|
| BPH |
|
|
| BGŻ - BNP Paribas |
|
|
| BZ WBK |
|
|
| Eurobank |
|
|
| Getin Bank |
|
|
| ING Bank Śląski |
|
|
| Millennium Bank |
|
|
| PKO BP |
|
|
| Raiffeisen Polbank |
|
|
| SGB Bank |
|
|
| *- Uwzględniono standardową ofertę kredytową (waluta PLN) dla osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej. Źródło: opracowanie własne na podstawie odpowiedzi z biur prasowych banków (18 - 23 listopad 2015 r.) | ||
Niektórym bankom wystarczą zdjęcia z wykończonego mieszkania
Ważnym aspektem jest również potwierdzenie zakresu i kosztu wykonanych prac. Pod tym względem, analizowane banki mają różne wymagania. Kilka z nich zadowoli się zdjęciami wykończonego lokalu, które dostarczył klient (zobacz np. informacje dotyczące BPH, Getin Banku oraz Raiffeisen Polbanku). W pozostałych przypadkach konieczna jest inspekcja, którą przeprowadza pracownik banku. Jeszcze przed zaciągnięciem kredytu warto sprawdzić, ile kosztuje taka usługa.
Niektórzy kredytodawcy (np. Eurobank, PKO BP, SGB Bank), dodatkowo wymagają, aby klient dołączył kosztorys do składanego wniosku kredytowego. Taki dokument dotyczący remontu, później jest podstawą do rozliczenia wydatków (potwierdzonych np. fakturami). W związku z powyższym, kosztorys powinien uwzględniać realistyczny koszt planowanych prac.
