Promocja na zdolność kredytową – taką propozycję zapewne z otwartymi ramionami przyjęliby dziś klienci rozważający zaciągnięcie kredytu. W ofertach banków akcje promocyjne dotyczą jednak warunków cenowych. Bankier.pl sprawdza, co znajduje się w lipcowym menu.
Nurkująca zdolność kredytowa to temat numer jeden dla osób, które rozglądają się obecnie po rynku w poszukiwaniu finansowania. Jak wskazywaliśmy w ostatniej edycji raportu HipoTracker Bankier.pl, w ciągu roku dostępna kwota dla klientów o przeciętnych dochodach spadła o połowę. Niepewność co do perspektyw gospodarki i, jak dotąd, brak głębszej korekty na rynku nieruchomości wraz ze spadającą zdolnością odpowiadają za kurczącą się sprzedaż kredytów hipotecznych. W czerwcu 2022 r. popyt na kredyty mieszkaniowe spadł o 59,9 proc., poinformowało Biuro Informacji Kredytowej.
W takim otoczeniu akcje promocyjne schodzą na dalszy plan, a ważniejsze dla klientów mogą okazać się kryteria oceny zdolności. W tej dziedzinie widać niewielkie zmiany w niektórych bankach, chociażby dotyczące akceptowania świadczenia 500+ jako elementu zwiększającego finansową wydolność wnioskującego.
W lipcu promocyjne oferty mają w swoim menu te same instytucje co w zeszłych miesiącach. Zmiany stawek miały raczej kosmetyczny charakter, ale warto odnotować, że marże na całym rynku znacząco spadły od początku roku.
Słoneczna wyprzedaż w ING Banku Śląskim
W ING Banku Śląskim do 17 lipca trwa akcja promocyjna pod hasłem „Słoneczna wyprzedaż”. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Kredytobiorcy mogą wybierać pomiędzy dwoma wariantami kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem:
- „Łatwy start” z marżą 1,65 pp. i prowizją 0 proc.;
- „Lekka rata” z marżą 1,59 pp. i prowizją 0,75 proc.
Stawki są nieco niższe niż w obowiązującej do połowy czerwca poprzedniej akcji promocyjnej. W pierwszym wariancie marża wzrosła symbolicznie, o 0,01 pp. W drugim marża pozostała niezmieniona, ale spadła (o 0,25 pp.) prowizja.
Klienci ING mogą skorzystać także z okresowo stałego oprocentowania przez 5 lat. Na 1 lipca 2022 r. stawki wynoszą 8,74 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 8,68 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 0,75 proc.). W porównaniu ze stawkami obowiązującymi na 1 czerwca odnotowaliśmy wzrost o 0,45 pp. i 0,46 pp., spadła natomiast prowizja (o 0,25 pp.).
„Spełnij marzenia 7” w mBanku
Akcja promocyjna mBanku pod nazwą „Spełnij marzenia edycja 7” trwa do 31 lipca 2022 r. Warto podkreślić, że od kilku miesięcy bank stosuje nieco inne podejście do ustalania promocyjnych cenników – stawki ogłaszane są nie na cały okres trwania akcji, lecz na krótsze okresy. W maju bank dość radykalnie zmienił także warunki cenowe i od tego momentu promocyjne marże znajdują się grubo powyżej poziomu 2 pp.
Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 2,21 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,71 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,41 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,91 pp. (niższy wkład własny).
Osoby, które nie są klientami banku lub nie należą do segmentu Active lub Intensive, mogą liczyć na marżę obniżoną do poziomu:
- 2,51 pp. – przy wkładzie własnym równym co najmniej 20 proc.,
- 3,01 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20 proc.
Warunkiem skorzystania z promocji jest wpływ na dowolny rachunek w mBanku kwoty odpowiadającej co najmniej dwukrotności raty i posiadanie ubezpieczenia na życie. Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 1,5 pp.
Promocja dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem w mBanku
„Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 9” – taką nazwę nosi akcja promocyjna kredytów ze stałą stopą w mBanku, która trwa do 31 lipca 2022 r. Również w tym przypadku występują 3 warianty stawek, a wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne, niższe o 2 pp. od standardowego oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 10,20 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 10,70 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 10,40 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 10,90 proc. (dla niższego wkładu własnego).
Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie wyniesie 10,50 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 11 proc. (niższy wkład własny).
Ostatnia aktualizacja cennika promocyjnego dla kredytów hipotecznych ze okresowo stałym oprocentowaniem miała miejsce 22 czerwca. Stawki wzrosły o 0,75 pp.
Promocyjne opcje w PKO BP
PKO Bank Polski przygotował kilka specjalnych promocyjnych ofert dla kredytobiorców hipotecznych. Wybierający ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Do 31 sierpnia 2022 r. niższe jest także o 0,5 pp. oprocentowanie kredytów z okresowo stałą stawką.
W ofercie Własny Kąt Pakiet, przy skorzystaniu z rachunku osobistego, ubezpieczenia utraty pracy na 4 lata, karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie, w pierwszym roku marża jest obniżona do poziomu 1,1 pp.
W Banku BPS trwa promocja „Intensywnie Zielona”
Bank BPS kontynuuje akcję pod nazwą „Intensywnie Zielona”. Promocyjne warunki dostępne są do odwołania, ale nie dłużej niż do 30 września 2022 r. Kredytodawca proponuje kilka wariantów oferty, w tym specjalny bonus dla kupujących lub budujących nieruchomość, której roczne zapotrzebowanie na energię (do ogrzewania i wentylacji) nie przekracza 40 kWh/m kw.
W pierwszym scenariuszu wymagane jest posiadanie przez cały okres kredytowania konta osobistego VIP Konto i wykupienie pakietu ubezpieczenia nieruchomości. Marża wynosi 1,87 pp., a prowizja 0 proc.
W drugim scenariuszu dodatkowym wymaganiem jest posiadanie przez cały okres kredytowania karty kredytowej Mastercard World. Marża wynosi 1,77 pp., a prowizja 0 proc.
W trzecim scenariuszu dodatkowo kredytobiorca opłaca ubezpieczenie na życie z oferty banku przez minimum pięć lat. Marża kredytowa wynosi 1,67 pp., a prowizja 0 proc.
Ekologiczny bonus to zerowe oprocentowanie przez pierwsze pół roku kredytowania oraz zerowa prowizja i marża na poziomie 1,67 pp. Można z niego skorzystać przy wymaganiach takich jak w trzecim z wymienionych wyżej scenariuszy (konto, karta kredytowa, ubezpieczenia nieruchomości i na życie).
Kredytobiorcy mogą także skorzystać z ofert z okresowo stałym przez 5 lat oprocentowaniem. Stawki wynoszą odpowiednio dla trzech wymienionych scenariuszy 8,85 proc., 8,75 proc. i 8,65 proc. W porównaniu z warunkami dostępnymi na początku czerwca odnotowaliśmy wzrost o 0,44 pp.
Alior Bank – promocje dla wybranych miast
Alior Bank przed trzema miesiącami poszerzył nieco zestaw promocji. Do akcji „Własne M w stolicy i okolicy” dołączyła promocja „Własne M w Krakowie i okolicy”. Klienci nabywający nieruchomości w wymienionych miastach oraz kilkunastu gminach i powiatach w aglomeracjach warszawskiej i krakowskiej mogą liczyć na specjalne warunki finansowania.
Minimalna kwota kredytu to 100 tys. zł, a maksymalna – 3 mln zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania i nie podwyższa marży w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej, ponadto nie jest wymagany dodatkowy cross sell tj. zakup ubezpieczenia na życie. Wnoszący wkład własny w wysokości przekraczającej 20 proc. mogą liczyć na marżę na poziomie 1,99 pp. Dla pozostałych kredytobiorców stawka wynosi 2,19 pp. Dostępny jest również wariant kredytu z okresowo stałym oprocentowaniem przez 7 lat.
Bank Pekao – oferta specjalna do końca lipca
Do 31 lipca w Banku Pekao można skorzystać ze specjalnych warunków kredytowania w dwóch wariantach. W opcji z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,79 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,94 pp.
