Konta dla spółek pod lupą. Tylko nieliczne banki mają realnie konkurencyjną ofertę

Konta dedykowane spółkom to wciąż niewielki segment oferty bankowej, a różnice w kosztach i funkcjonalnościach potrafią być znaczące. W grudniowym zestawieniu porównaliśmy podstawowe opłaty, dostęp do bezpłatnych przelewów, kart i bankomatów, a także dodatkowe usługi, takie jak Blik, kantor online czy promocyjne oprocentowanie oszczędności.

Choć liczba rachunków firmowych dostępnych na rynku jest duża, to oferty dedykowane spółkom wciąż należą do rzadkości. Tylko część banków przygotowuje dla nich odrębne konta, dla których udostępnia cennik. Dlatego w naszym zestawieniu poddaliśmy analizie nie tylko koszty prowadzenia rachunku, lecz także zakres funkcjonalności oraz dostępność oferty dla różnych typów spółek. Analizowane czynniki zestawiliśmy w dwóch kategoriach, w każdej z nich wyróżniając cztery parametry:

1. Podstawowe opłaty za rachunek dla spółki:

• miesięczna opłata za konto dla spółki – 2 punkty są przyznawane, jeżeli konto jest bezpłatne bez konieczności spełniania dodatkowych warunków, 1 punkt gdy można otrzymać zwolnienie z opłaty po wykonaniu określonych aktywności.
• pula darmowych przelewów zewnętrznych zlecanych online – 1 punkt przyznawany jest w przypadku, gdy bank oferuje miesięczną pulę bezpłatnych przelewów zewnętrznych zlecanych z poziomu bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej.
• miesięczna opłata za kartę debetową – 1 punkt, jeśli przedsiębiorca może korzystać z karty bez spełniania dodatkowych wymogów.
• koszt wypłaty środków pieniężnych z bankomatów krajowych – 1 punkt, gdy bank udostępnia darmową wypłatę we wskazanych urządzeniach.

W pierwszej kolejności przeanalizowaliśmy wysokość miesięcznych opłat za korzystanie z konta dla spółki oraz używanie pierwszej karty debetowej wydanej do tego rachunku. Dodatkowo pod lupę wzięliśmy również dostępność puli bezpłatnych przelewów zewnętrznych zlecanych przez przedsiębiorców w aplikacji mobilnej lub serwisie bankowości internetowej oraz koszty wypłaty środków pieniężnych z bankomatów krajowych.

2. Dodatkowe funkcje dostępne dla klientów biznesowych:

• usługa Blik – 1 punkt, jeśli usługa jest dostępna.
• lokata lub rachunek oszczędnościowy z promocyjnym oprocentowaniem – 1 punkt, gdy klient może skorzystać z produktu oszczędnościowego z promocyjnym oprocentowaniem wyższym niż stawka rynkowa.
• wyciągi MT940 – 1 punkt jest przyznawany, jeżeli usługa jest darmowa.
• kantor online – 1 punkt, jeśli usługa jest dostępna.

Następnie przeglądamy dodatkowe funkcje oferowane w ramach konta dla spółki. Wśród nich zwróciliśmy uwagę na dostępność usługi Blik, promocyjnego oprocentowania depozytów lub rachunku oszczędnościowego, wyciągi MT940 oraz dostępność kantoru online.

Na koniec zweryfikowaliśmy, czy oferta rachunku biznesowego jest dostępna dla więcej niż jednego typu spółki. Jeżeli tak, to przyznawaliśmy 1 punkt. Przygotowane w ten sposób wyniki prezentujemy w tabeli poniżej.

Konto dla spółki w ING Banku Śląskim

Pierwsze miejsce w grudniowym rankingu kont dla spółek zajął ING Bank Śląski, zdobywając komplet 10 pkt. W ramach promocji „Konto dla spółki za 0 zł przez 2 lata” klienci mogą korzystać z dwuletniego zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku w ofercie „Pakiet Start”. Co miesiąc do dyspozycji jest pula 15 bezpłatnych przelewów, a po jej wykorzystaniu koszt pojedynczego przelewu wynosi 1,50 zł. Opłata za korzystanie z karty debetowej może zostać zniesiona pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum 500 zł miesięcznie. Bezpłatne wypłaty kartą lub Blikiem dostępne są w bankomatach ING Banku Śląskiego oraz sieci Planet Cash.

Dodatkowym atutem oferty jest promocja „Więcej niż Lokata”, w której oprocentowanie rachunku oszczędnościowego OKO sięga 4,75 proc. w skali roku. ING Bank Śląski zapewnia ponadto dostęp do usługi Blik, kantoru internetowego oraz bezpłatnych wyciągów w formacie MT940.

Konto dla spółki w mBanku

Drugie miejsce zajęły ex aequo oferty mBanku oraz Nest Banku, które straciły do lidera po jednym punkcie. W przypadku rachunku dostępnego w promocji „Konto dla spółki – 2 lata za 0 zł” mBank został oceniony niżej ze względu na fakt, że oferta skierowana jest wyłącznie do spółek z o.o. Z kolei Nest Bank nie zapewnia bezpłatnych wyciągów w formacie MT940. Poza tym oba banki umożliwiają darmowe prowadzenie konta dla spółki, bezpłatne korzystanie z karty debetowej, wypłaty z wybranych bankomatów w kraju oraz oferują miesięczny pakiet bezpłatnych przelewów zewnętrznych.

Konto dla spółki w Alior Banku

Oczko niżej znalazł się Rachunek Plan Biznes z portfolio Alior Banku, który zdobył 8,5 pkt. Prowadzenie konta może być bezpłatne pod warunkiem wykonania co najmniej czterech transakcji firmową kartą debetową w miesiącu lub zrealizowania przelewu do ZUS bądź urzędu skarbowego. Klient może również skorzystać ze zwolnienia z miesięcznej opłaty za kartę debetową oraz otrzymuje pakiet bezpłatnych przelewów. Dodatkowo Alior Bank został oceniony na 0,5 pkt za ofertę oszczędnościową, tj. lokatę oprocentowaną na 3,8 proc. w skali roku. Wypada ona lepiej od standardu rynkowego, choć nadal pozostają poniżej najwyższych dostępnych stawek.

Partnerem materiału jest ING Bank Śląski.