Po serii odczuwalnych obniżek swoje 5 minut ma przeciwny trend. W czerwcowym przeglądzie akcji promocyjnych w bankach widzimy wyższe stawki niż na początku maja. Co gorsza, zdarzyły się także zmiany w marżach, które nie ucieszą poszukujących tanich hipotek.
Jeszcze na początku maja wydawało się, że otwiera się perspektywa serii szybkich obniżek stóp procentowych. Oczekiwania ostudziły nieco wypowiedzi Prezesa NBP, który zasugerował wolniejsze tempo kolejnych ruchów. Efekty widać było z lekkim opóźnieniem na rynku kredytów hipotecznych.
Banki, które przed miesiącem zdecydowanie obniżały stawki okresowo stałego oprocentowania, gremialnie zdecydowały się na „ząbek” korekty. W tym czasie ustabilizowały się także notowania WIBOR-ów, odzwierciedlając nowe prognozy. Chociaż w ostatnich dniach minionego miesiąca kilku bankowych analityków zwróciło uwagę na nową ścieżkę spadku inflacji (wynikającą m.in. ze zmian w cenach gazu dla gospodarstw domowych), to na razie nie rynek wydaje się nieprzekonany do scenariusza przyspieszonych cięć ceny pieniądza.
Przeglądając promocyjne propozycje banków oferujących kredyty hipoteczne, widzimy dominację lekkich podwyżek stawek. Ruchy nie są na tyle duże, by znieść efekty wcześniejszych obniżek, ale nie są też symboliczne. Zmiany zbliżone są do 0,2-0,3 pp., a więc przekładające się na kilkadziesiąt złotych w racie typowego zobowiązania.
ING Bank Śląski promuje „Mieszkaj po swojemu”
W maju ING Bank Śląski wystartował z kolejną akcją promocyjną, tym razem noszącą nazwę „Mieszkaj po swojemu”. Specjalne warunki mają obowiązywać do 29 czerwca 2025 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł.
Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców powinien przez cały okres kredytowania posiadać dostęp do bankowości internetowej.
Na dzień 2 czerwca 2025 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 6,55 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 6,50 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku maja stawki zdecydowanie wzrosły, o 0,37 pp. Prowizja pozostała niezmieniona.
Warto zwrócić uwagę, że stawki marży w zmiennoprocentowej odmianie promocji są wyższe o 0,12 pp. niż w poprzedniej edycji. Wynoszą one odpowiednio 1,87 pp. („Łatwy start”) i 1,82 pp. („Lekka rata”).
W mBanku marże w czerwcu bez zmian
„Mieszkanie na zawsze - edycja 5” – taką nazwę nosi promocja kredytów ze zmiennym oprocentowaniem w mBanku. Specjalne warunki obowiązują do 9 lipca 2025 r. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,84 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,29 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,94 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,39 pp. (niższy wkład własny).
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
mBank – stałoprocentowe stawki w górę
mBank oferuje także specjalne warunki dla wybierających okresowo stałe oprocentowanie pod szyldem „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 5”. Akcja obowiązuje do 9 lipca 2025 r., ale cenniki zmieniane są w krótszym cyklu. Na 2 czerwca stawki są o 0,20 pp. wyższe niż miesiąc wcześniej.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 6,30 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 6,55 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 6,40 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 6,65 proc. (dla niższego wkładu własnego).
Zniżki w PKO Bank Polskim – nowe domy i nie tylko
W PKO Banku Polskim klienci mogą skorzystać z oferty pod hasłem „Własny kąt Nowe Domy”. Oferta obejmuje kredyt na zakup domu na rynku pierwotnym, domu w trakcie budowy lub samą budowę i jej dokończenie. Marża w tym przypadku jest niższa o 0,2 pp. od standardowej.
Oprocentowanie stałe kredytów hipotecznych w PKO BP jest obniżone o 0,2 pp. przez 5 lat dla formularzy informacyjnych wygenerowanych do 30 czerwca 2025 r. Dotyczy to także propozycji cenowych Cyfrowego Kredytu Hipotecznego.
Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0,5 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Alior Bank nadal zachęca – „Własne M tam gdzie Ty”
W Alior Banku trwa kolejna edycja akcji promocyjnej pod szyldem „Własne M tam gdzie Ty”. Termin obowiązywania? Do odwołania. Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
Bank BPS – ostatni miesiąc promocji „Po Sąsiedzku”
Bank BPS w czerwcu kontynuuje akcję "Po Sąsiedzku". Wymieniony w regulaminie termin zakończenia promocji to 27 czerwca 2025 r. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc. Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji, chłodzenia oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej (wskaźnik EP) jest mniejsze niż 63 kWh/(m kw*rok) dla budynków jednorodzinnych, 58,5 kWh/(m kw.*rok) dla lokali w budynkach wielorodzinnych. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem stałym. Na dzień 1 czerwca 2025 r. oprocentowanie okresowo stałe w promocji wynosiło 6,19 proc. i było o 0,12 pp. wyższe niż miesiąc wcześniej.
