Zysk netto grupy mBanku w pierwszym kwartale 2019 roku spadł do 164 mln zł z 412,6 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał się 2,9 proc. powyżej oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 159,4 mln zł.
Oczekiwania dziewięciu biur maklerskich co do zysku netto za I kwartał wahały się od 149,2 mln zł do 166,3 mln zł.
Zysk netto w I kwartale 2019 roku spadł 60 proc. rdr i 51 proc. kdk.
| Wyniki grupy mBanku w pierwszym kwartale 2019 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 1Q2019 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 930,3 | 923,2 | 0,8% | ||
| Wynik z prowizji | 228,8 | 230,7 | -0,8% | ||
| Koszty ogółem | 715,6 | 711,5 | 0,6% | ||
| Saldo rezerw | -134,8 | -157,1 | -14,2% | ||
| Zysk netto | 164 | 159,4 | 2,9% | ||
| 1Q2019 | 1Q2018 | różnica | 4Q2018 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 930 | 816 | 13,9% | 923 | 0,8% |
| Wynik z prowizji | 229 | 269 | -14,9% | 219 | 4,4% |
| Koszty ogółem | 716 | 601 | 19,1% | 523 | 36,9% |
| Saldo rezerw | -135 | -120 | 12,5% | -171 | -21,0% |
| Zysk netto | 164 | 411 | -60,1% | 333 | -50,7% |
Wskaźnik ROE wynosi 4,4 proc. podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 11,9 proc.
Wynik odsetkowy banku w I kwartale wyniósł 930,3 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 923,2 mln zł (w przedziale oczekiwań 905-932,6 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 14 proc. rdr i 1 proc. kdk.
Marża odsetkowa netto wyniosła 2,6 proc. czyli była zbliżona do poziomu z ubiegłego roku.
Wynik z prowizji wyniósł 228,8 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 230,7 mln zł (oczekiwania wahały się od 223,9 mln zł do 236,1mln zł). Wynik z prowizji spadł 15 proc. rdr i wzrósł 4 proc. kdk.
Koszty ogółem wyniosły 715,6 mln zł, czyli były zgodne z oczekiwaniami (711,5 mln zł). Koszty wzrosły 19 proc. rdr i 37 proc. kdk.
Składki na BFG wyniosły w pierwszych trzech miesiącach 2019 roku 211,6 mln zł czyli były o 80,4 proc. wyższe niż rok wcześniej.
Odpisy, liczone jako suma pozycji "Utrata wartości z tytułu aktywów finansowych niewycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy" i "Zyski lub straty z tytułu aktywów finansowych nieprzeznaczonych do obrotu obowiązkowo wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy – kredyty i pożyczki" wyniosły 145,6 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem 7 proc. wyższych odpisów na poziomie 157,1 mln zł.
Wskaźnik kosztów ryzyka wzrósł do 0,61 proc. z 0,57 proc. rok wcześniej.
Bank podał, że w I kwartale 2019 roku zanotował niższe koszty ryzyka w segmencie korporacyjnym.
Wskaźnik koszty/dochody wzrósł do 56,7 proc. z 43,5 proc. rok wcześniej.
Kredyty brutto banku w I kwartale 2019 roku wynosiły 100,8 mld zł, czyli wzrosły 13,9 proc. rdr i 3,1 proc. kdk, w tym kredyty detaliczne wzrosły 10,8 proc. rdr i 2,2 proc. kdk, a kredyty korporacyjne wzrosły 19 proc. rdr i 4,4 proc. kdk.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w I kwartale wyniosła 1,49 mld zł, czyli wzrosła 50 proc. rdr i 16 proc. kdk.
Współczynnik kapitału Tier I banku wynosi 17,6 proc., a łączny współczynnik kapitałowy jest na poziomie 20,7 proc.
mBank ocenia, że wynik z tytułu opłat i prowizji w '19 może być poniżej 1 mld zł
mBank chce, by wynik z tytułu opłat i prowizji w skali roku wynosił około 1 mld zł, jednak ocenia, że w 2019 roku nie będzie na takim poziomie - poinformował Andreas Böger, wiceprezes banku ds. finansów.
"Chcielibyśmy, by w wynik z tytułu opłat i prowizji był na poziomie około 1 mld zł w każdym roku. Obecne wyniki nie wskazują na możliwość uzyskania 1 mld zł, ale myślę, że w kolejnych kwartałach zacznie nam ten wynik przyrastać" - powiedział Böger.
"Czy uda nam się +dobić+ do 1 mld zł? Zobaczymy, jak będzie wyglądała sytuacja na rynku kapitałowym. Jeżeli ona się poprawi (...) to może tak, ale pewnie nie będzie to aż 1 mld zł" - dodał.
W I kwartale 2019 roku wynik z tytułu opłat i prowizji wyniósł 228,8 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 230,7 mln zł. Wynik z prowizji spadł 15 proc. rdr i wzrósł 4 proc. kdk.
W lutym 2019 roku Cezary Stypułkowski, prezes mBanku informował, iż liczy, że w 2019 roku wynik z tytułu opłat i prowizji banku przekroczy 1 mld zł.
W 2018 roku wynik ten wyniósł 975,9 mln zł, czyli spadł 1,6 proc. rdr.
Koszty ryzyka mBanku w '19 wyniosą 70-80 pb
mBank ocenia, że II kwartał przynieść może nieco wyższy poziom koszów ryzyka, w całym 2019 roku będą one na poziomie 70-80 pb - poinformował Andreas Böger, wiceprezes banku ds. finansów.
"W I kwartale odnotowaliśmy niższe koszty ryzyka - to sytuacja typowa, taka wystąpiła również w zeszłym roku, więc nie ma tutaj nic zaskakującego. Zwłaszcza w bankowości korporacyjnej I kwartał ma zwykle nisko poziom tych kosztów. W detalu mamy dość stabilną sytuację" - powiedział Böger.
"Spodziewamy się, że w II kwartale koszt ryzyka będzie nieco wyższy, może bardzo stabilny w detalu, ale pewnie wyższy w bankowości korporacyjnej. Łączny koszt ryzyka za pełny rok to poziom 70-80 pb - w tych granicach będzie się kształtował" - dodał.
Koszty ryzyka mBanku w I kwartale wzrosły do 61 pb z 57 pb rok wcześniej. W porównaniu do IV kwartału 2018 roku bank zanotował niższe koszty ryzyka, szczególnie na portfelu kredytów korporacyjnych.
seb/ ana/
