Wyższe marże, niższa zdolność. W hipotekach gorzej niż przed rokiem

Niższa zdolność kredytowa i wyższa marża kredytu - na to muszą się przygotować klienci, którzy dziś udają się do banku po środki na finansowanie własnego M. Ceny kredytów podniosło 3/4 analizowanych banków, wszystkie natomiast skłonne są dziś pożyczyć temu samemu klientowi mniej niż jeszcze przed rokiem.

W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl poproszono banki o przygotowanie symulacji dla dokładnie tego samego profilu kredytobiorców i nieruchomości, jakie badane były w czerwcu 2015 roku. Okazuje się, że w większości banków zaproponowane dziś marże są wyższe, w wielu przypadkach nawet o 0,5 pp. lub więcej. Trzy instytucje zaproponowały taką samą marżę jak przed rokiem, a tylko jeden bank deklaruje dziś udzielenie kredytu hipotecznego z marżą niższą niż przed rokiem i jest to oferta prezentowana w ramach obowiązującej właśnie promocji.

Wyższe marże, niższa zdolność. W hipotekach gorzej niż przed rokiem
Wyższe marże, niższa zdolność. W hipotekach gorzej niż przed rokiem (YAY Foto)

Fala podwyżek marż kredytów hipotecznych przeszła przez banki na przełomie 2015 i 2016 roku i była powszechnie utożsamiana z procedowanym wówczas podatkiem bankowym. Później, na kilka tygodni w ofertach zapanował spokój, jednak ostatnio na podwyżki marż dla nowych klientów zdecydował się Bank Zachodni WBK, którego oferta do tej pory była w miarę stała.

Tylko w jednym banku marża niższa niż przed rokiem

Porównanie marż zaproponowanych profilowym klientom starającym się o kredyt na dom na kwotę 356 tysięcy, przy założeniu wniesienia 20-procentowego wkładu własnego, wskazuje jasno, że dziś kredyty są droższe niż przed rokiem. Spośród instytucji, które wzięły udział w rankingach kredytów hipotecznych Bankier.pl w czerwcu 2015 i czerwcu 2016, tylko jeden zaproponował obecnie marżę niższą niż 12 miesięcy temu. Jest to Bank BPS, który w ramach trwającej obecnie promocji oferuje stawkę wynoszącą 1,30 pp. Marża obowiązująca dla danego profilu klienta przed rokiem była o 0,30 pp. wyższa.

W przypadku 3 instytucji marża kredytowa pozostała na takim samym poziomie jak rok wcześniej, a pozostałe 12 banków zaproponowało marżę wyższą. Średnia marża (z 16 analizowanych ofert kredytów hipotecznych) dla małżeństwa kupującego dom pod Warszawą w czerwcu ubiegłego roku wynosiła 1,66 pp., dziś wynosi 1,98 pp.

Zwyżki marż w poszczególnych bankach dla tych samym klientów wyniosły od 0,2 do 0,65 pp. Najbardziej oferta zmieniła się w przypadku ING Banku Śląskiego. W czerwcu 2015 roku analizowani kredytobiorcy mogli otrzymać tu marżę wynoszącą 1,65 pp., dziś bank proponuje im ofertę ze stawką o 0,65 pp. wyższą. Sporą korektę widać również w przypadku ofert Deutsche Banku Polska i mBanku, gdzie obecne marże są wyższe o ponad 0,50 pp. w stosunku do tych sprzed roku.

Zdolność kredytowa niższa w każdym banku

Zmiany w ofertach kredytów hipotecznych nie ograniczają się jedynie do podwyżki marż. Klienci dzisiaj udający się po kredyt hipoteczny mogą liczyć na mniejszą kwotę zobowiązania niż jeszcze przed rokiem. Wśród banków, które w ankiecie Bankier.pl oszacowały maksymalną zdolność kredytową dla profilowych klientów, widoczne jest jej ograniczanie w porównaniu do czerwca 2015 roku. Różnice wynoszą od kilkudziesięciu tysięcy złotych do ponad 200 tys. zł.

Zdolność kredytowa dla profilowych klientów zarabiających w sumie 7900 zł netto miesięcznie, z dwójką dzieci – różnica rok do roku

Bank

Maksymalna zdolność kredytowa – czerwiec 2015

Maksymalna zdolność kredytowa – czerwiec 2016

Różnica rdr

Bank BGŻ BNP Paribas

843 500 zł

731 166 zł

-112 334 zł

Bank BPH

772 600 zł

719 460 zł

-53 140 zł

Bank Millennium

748 500 zł

670 000 zł

-78 500 zł

Bank Pekao

799 028 zł

662 429 zł

-136 599 zł

Bank Zachodni WBK

746 978 zł

616 250 zł

-130 728 zł

BOŚ Bank

775 000 zł

697 000 zł

-78 000 zł

Credit Agricole Bank Polska

765 000 zł

537 417 zł

-227 583 zł

Eurobank

766 959 zł

609 457 zł

-157 502 zł

Getin Bank

876 645 zł

731 416 zł

-145 299 zł

ING Bank Śląski

811 567 zł

712 519 zł

-99 048 zł

mBank

670 804 zł

627 905 zł

-42 899 zł

PKO Bank Polski

702 450 zł

611 050 zł

-91 400 zł

Raiffeisen Polbank

825 087 zł

655 000 zł

-170 087 zł

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl, na podstawie informacji uzyskanych od banków

Okazuje się, że w przypadku profilowych kredytobiorców z dwójką dzieci, uzyskiwanie dodatkowego 500 zł z tytułu świadczenia rodzinnego w ramach programu „Rodzina 500 plus” nie będzie wpływać ani na warunki oferowanego kredytu hipotecznego, ani nie poprawi ich zdolności kredytowej. Banki w większości nie biorą bowiem tych środków pod uwagę, kiedy analizują wnioski o długoterminowe kredyty mieszkaniowe.

Raport o cenach działek budowlanych – czerwiec 2016

Raport o cenach działek budowlanych – czerwiec 2016

Na rynku działek budowlanych nie odnotowano w maju dużych wahań cen ofertowych. Choć wystąpiło kilka podwyżek nawet o ponad 20 proc., nominalnie nie były to znaczące zmiany. W niektórych przypadkach pojawiły się także obniżki – spadki potrafiły sięgać kilkudziesięciu procent w relacji miesiąc do miesiąca.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 5 ~Kredyt

Ta belka ze zdolnością kredytową niestety TOTALNIE oderwana od rzeczywistości, nalęży ją podzielić przez przynajmniej przez 3

! Odpowiedz
1 8 ~marco

Ja się dziwię, że w ogóle ludzie biorą kredyty wiedząc, że banki ich orżną. A jak się zaczną jakiekolwiek kłopoty to zlicytują do ostatniego guzika. Niedługo będą na mieście łapanki urządzać żeby komukolwiek wcisnąć kredyt mieszkaniowy.

! Odpowiedz
1 5 ~tomtom

Na chwilę obecną najlepsza informacja dnia. Szkoda tylko, że jutro napiszą, że ceny mieszkań idą w górę.
Nie twierdzę, że ceny mieszkań spadną do zera. Mimo wszystko za 1-dną średnią płacę w danym rejonie powinno się kupić 1m2 mieszkania minimum.

! Odpowiedz
0 6 ~to_take_the_piss

A ja w tym miejscu sparafrazuję często wypowiadane zdanie ministra rozwoju piss nt. wysokości PKB - po pierwsze chodzi o „jakość mieszkania, a nie tylko wielkość mieszkania”.

! Odpowiedz
1 2 ~JSW

To może taki komentarz:

PLOPLN6M WIBOR PLN 6M 1.79 +0.56% 06-27
PLOPLN3M WIBOR PLN 3M 1.71 0.00% 06-27
PLOPLN1M WIBOR PLN 1M 1.65 +0.61% 06-27

! Odpowiedz
1 13 ~Fred

Trudniej o kredyt a w nastepnym artykule pisza ze ceny nieruchomosci beda rosly. Smiechu warte.

! Odpowiedz
0 7 ~plutarch

Nie, żebym się zmartwił :-D

! Odpowiedz
0 6 ~sos

A może nie gorzej tylko realniej. W finansach zasada, mierz zamiary na siły .

! Odpowiedz
2 2 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 3 ~fox

Na samej ustawie o ziemi rolnej decydenci zutylizowali ok 500 ooo ooo ooo zł polskiego kapitału, z którego ok. 50 miliardów mogło pojawiać się co roku na rynku.
Ale co tam.
Oni pewnie nie wiedzą nawet o co chodzi.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne
WIBOR 6M 0,0000 1,1700%
2020-04-08
WIBOR 3M 0,0000 1,1700%
2020-04-08
LIBOR 3M CHF 0,0074 -0,6102%
2020-04-02
EURIBOR 3M 0,0250 -0,2930%
2020-04-07