Wyższe marże, niższa zdolność. W hipotekach gorzej niż przed rokiem

Niższa zdolność kredytowa i wyższa marża kredytu - na to muszą się przygotować klienci, którzy dziś udają się do banku po środki na finansowanie własnego M. Ceny kredytów podniosło 3/4 analizowanych banków, wszystkie natomiast skłonne są dziś pożyczyć temu samemu klientowi mniej niż jeszcze przed rokiem.

W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl poproszono banki o przygotowanie symulacji dla dokładnie tego samego profilu kredytobiorców i nieruchomości, jakie badane były w czerwcu 2015 roku. Okazuje się, że w większości banków zaproponowane dziś marże są wyższe, w wielu przypadkach nawet o 0,5 pp. lub więcej. Trzy instytucje zaproponowały taką samą marżę jak przed rokiem, a tylko jeden bank deklaruje dziś udzielenie kredytu hipotecznego z marżą niższą niż przed rokiem i jest to oferta prezentowana w ramach obowiązującej właśnie promocji.

Fala podwyżek marż kredytów hipotecznych przeszła przez banki na przełomie 2015 i 2016 roku i była powszechnie utożsamiana z procedowanym wówczas podatkiem bankowym. Później, na kilka tygodni w ofertach zapanował spokój, jednak ostatnio na podwyżki marż dla nowych klientów zdecydował się Bank Zachodni WBK, którego oferta do tej pory była w miarę stała.

Tylko w jednym banku marża niższa niż przed rokiem

Porównanie marż zaproponowanych profilowym klientom starającym się o kredyt na dom na kwotę 356 tysięcy, przy założeniu wniesienia 20-procentowego wkładu własnego, wskazuje jasno, że dziś kredyty są droższe niż przed rokiem. Spośród instytucji, które wzięły udział w rankingach kredytów hipotecznych Bankier.pl w czerwcu 2015 i czerwcu 2016, tylko jeden zaproponował obecnie marżę niższą niż 12 miesięcy temu. Jest to Bank BPS, który w ramach trwającej obecnie promocji oferuje stawkę wynoszącą 1,30 pp. Marża obowiązująca dla danego profilu klienta przed rokiem była o 0,30 pp. wyższa.

W przypadku 3 instytucji marża kredytowa pozostała na takim samym poziomie jak rok wcześniej, a pozostałe 12 banków zaproponowało marżę wyższą. Średnia marża (z 16 analizowanych ofert kredytów hipotecznych) dla małżeństwa kupującego dom pod Warszawą w czerwcu ubiegłego roku wynosiła 1,66 pp., dziś wynosi 1,98 pp.

Zwyżki marż w poszczególnych bankach dla tych samym klientów wyniosły od 0,2 do 0,65 pp. Najbardziej oferta zmieniła się w przypadku ING Banku Śląskiego. W czerwcu 2015 roku analizowani kredytobiorcy mogli otrzymać tu marżę wynoszącą 1,65 pp., dziś bank proponuje im ofertę ze stawką o 0,65 pp. wyższą. Sporą korektę widać również w przypadku ofert Deutsche Banku Polska i mBanku, gdzie obecne marże są wyższe o ponad 0,50 pp. w stosunku do tych sprzed roku.

Zdolność kredytowa niższa w każdym banku

Zmiany w ofertach kredytów hipotecznych nie ograniczają się jedynie do podwyżki marż. Klienci dzisiaj udający się po kredyt hipoteczny mogą liczyć na mniejszą kwotę zobowiązania niż jeszcze przed rokiem. Wśród banków, które w ankiecie Bankier.pl oszacowały maksymalną zdolność kredytową dla profilowych klientów, widoczne jest jej ograniczanie w porównaniu do czerwca 2015 roku. Różnice wynoszą od kilkudziesięciu tysięcy złotych do ponad 200 tys. zł.

Okazuje się, że w przypadku profilowych kredytobiorców z dwójką dzieci, uzyskiwanie dodatkowego 500 zł z tytułu świadczenia rodzinnego w ramach programu „Rodzina 500 plus” nie będzie wpływać ani na warunki oferowanego kredytu hipotecznego, ani nie poprawi ich zdolności kredytowej. Banki w większości nie biorą bowiem tych środków pod uwagę, kiedy analizują wnioski o długoterminowe kredyty mieszkaniowe.

Raport o cenach działek budowlanych – czerwiec 2016

Na rynku działek budowlanych nie odnotowano w maju dużych wahań cen ofertowych. Choć wystąpiło kilka podwyżek nawet o ponad 20 proc., nominalnie nie były to znaczące zmiany. W niektórych przypadkach pojawiły się także obniżki – spadki potrafiły sięgać kilkudziesięciu procent w relacji miesiąc do miesiąca.

Źródło: