Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – czerwiec 2016

Budowa domu to duże wyzwanie logistyczne i organizacyjne. Stresu związanego z samodzielnym prowadzeniem inwestycji można uniknąć, wybierając budynek z oferty dewelopera. W okolicach dużych miast nie brakuje osiedli z domami czekającymi na właścicieli. Podpowiadamy, który bank zaproponuje najlepsze warunki kredytu właśnie na dom pod miastem.

W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych poprosiliśmy banki o przedstawienie oferty kredytu hipotecznego dla przyjętego profilu kredytobiorców. W symulacji założyliśmy, że o kredyt na dom pod miastem będzie ubiegać się małżeństwo wychowujące dwójkę dzieci. Oboje małżonkowie pracują na umowę o pracę na czas nieokreślony. 36-letnia kobieta zarabia 3100 zł netto miesięcznie, a 38-letni mężczyzna – 4800 zł netto. Dodatkowo otrzymują świadczenie wychowawcze w ramach programu „Rodzina 500 plus”. Okazuje się jednak, że w zdecydowanej większości banków nie będzie ono miało wpływu ani na zdolność kredytową, ani na warunki zaproponowanego kredytu.

Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – czerwiec 2016
Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – czerwiec 2016 (Materiały dla mediów)

Profilowi klienci chcą kupić 125-metrowy dom na rynku pierwotnym. Położona w Grodzisku Mazowieckim pod Warszawą nieruchomość kosztuje 445 tys. zł. Zakładamy, że przyszli kredytobiorcy nie mają w tej chwili żadnych zobowiązań finansowych, a ich historia kredytowa nie kryje niespodzianek. Dodatkowo gospodarstwo domowe ma na utrzymaniu jeden samochód.

Kredyt na dom pod miastem z minimalnym wkładem własnym

Dochody uzyskiwane przez badanych kredytobiorców pozwalają uzyskać w każdym banku zdolność kredytową na poziomie umożliwiającym sfinansowanie interesującej ich inwestycji. 9 spośród 16 banków, które odpowiedziały na ankietę Bankier.pl, skłonnych będzie udzielić kredytu z minimalnym, 10-procentowym wkładem własnym. Klienci będą musieli zaangażować 44,5 tys. zł, a kwota kredytu wyniesie 400,5 tys. zł.

Kredyt na 400.500 zł, na 25 lat, LtV 90%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

2,97%

1,30%

        1 893 zł

        191 983 zł

2.

PKO Bank Polski

3,44%

1,76%***

        1 999 zł

        209 944 zł

3.

Bank Zachodni WBK

3,77%

1,89%****

        2 039 zł

        220 255 zł

4.

Bank Pekao

3,66%

1,99%

        2 040 zł

        222 029 zł

5.

Deutsche Bank Polska

3,98%

2,30%

        2 120 zł

        258 405 zł

6.

mBank

3,88%

2,20%

        2 088 zł

        264 568 zł

7.

BOŚ Bank

3,95%

2,20%

        2 287 zł

        267 763 zł

8.

Alior Bank

4,48%

2,80%

        2 221 zł

        273 979 zł

9.

Getin Bank

4,57%

2,92%

        2 364 zł

        301 193 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym.

****  Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 08-16.06.2016 r.

Najlepszą ofertę kredytu z minimalnym wkładem własnym przedstawił Bank BPS, który w ramach trwającej promocji oferuje marżę wynoszącą 1,3 pp. Warunkiem jej uzyskania jest skorzystanie z innych produktów z oferty banku (m.in. konto osobiste, karta debetowa, karta kredytowa i ubezpieczenie nieruchomości) oraz pozytywnej oceny wiarygodności zgodnie z wewnętrznymi regulacjami banku.

Drugie miejsce w zestawieniu zajęła oferta PKO Banku Polskiego, który przez pierwsze 12 miesięcy stosuje marżę obniżoną o 0,66 pp. Do czołówki trafiła również oferta Banku Zachodniego WBK, mimo że w czerwcu bank nieco podniósł marże. Obecnie najniższa dostępna tu marża może sięgnąć 1,89 pp., ale zastosowana cena zależna jest od indywidualnej oceny ryzyka kredytowego.

Ceny transakcyjne gruntów – I kw. 2016 r. [Raport]

Ceny transakcyjne gruntów – I kw. 2016 r. [Raport]

W pierwszym kwartale tego roku nie odnotowano silnych ani jednolitych zmian cen na rynku gruntów pod zabudowę. W zależności od lokalizacji, za parcele płacono do 6 proc. mniej, ale nie brakowało również kilkuprocentowych podwyżek. Specjaliści prognozują jednak  pogarszanie się warunków gospodarczych dla tego segmentu nieruchomości.

Kredyt na dom pod miastem przy 20 proc. wkładzie własnym

Jeśli kredytobiorcy zdecydują się na podwojenie wkładu własnego, lista instytucji gotowych sfinansować inwestycję znacznie się poszerzy. Klienci będą musieli zaangażować 89 tys. zł z własnej kieszeni, a kwota kredytu spadnie do 356 tys. zł. Posiadanie większego wkładu własnego ułatwi też znalezienie większej liczby ofert, w których marża wynosi mniej niż 2 pp.

Kredyt na 356.000 zł, na 25 lat, LtV 80%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

2,97%

1,30%

        1 683 zł

        155 201 zł

2.

Bank BPH

3,03%

1,35%

        1 697 zł

        172 327 zł

3.

PKO Bank Polski

3,32%

1,64%

        1 748 zł

        179 111 zł

4.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,50%

1,75%

        1 785 zł

        191 209 zł

5.

Bank Millennium

3,57%

1,89%

        1 796 zł

        192 385 zł

6.

Bank Zachodni WBK

3,77%

1,89%

        1 812 zł

        195 781 zł

7.

Bank Pekao

3,76%

2,09%

        1 832 zł

        201 955 zł

8.

Eurobank

3,67%

1,99%

        1 822 zł

        207 366 zł

9.

Raiffeisen Polbank

3,68%

2,00%

        1 821 zł

        208 803 zł

10.

Credit Agricole Bank Polska

3,68%

2,00%

        1 926 zł

        210 136 zł

11.

Deutsche Bank Polska

3,78%

2,10%

        1 840 zł

        211 023 zł

12.

BOŚ Bank

3,75%

2,00%

        1 874 zł

        214 590 zł

13.

ING Bank Śląski

4,04%

2,30%

        1 887 zł

        214 952 zł

14.

Alior Bank

4,18%

2,50%

        1 914 zł

        225 518 zł

15.

mBank

3,78%

2,10%

        1 836 zł

        229 108 zł

16.

Getin Bank

4,47%

2,82%

        2 226 zł

        281 597 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym.

****  Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 08-16.06.2016 r.

W opcji kredytu z 20-procentowym wkładem własnym na czele zestawienia również znalazła się oferta Banku BPS z promocyjną marżą 1,3 pp. Drugie miejsce zajął Bank BPH, który nie udziela kredytów z wkładem własnym niższym niż 20 procent. Tu profilowi klienci mogliby, również w ramach promocyjnych warunków, otrzymać marżę wynoszącą 1,35 pp. Trzecie miejsce zestawienia należy PKO Banku Polskiego.

Warto zwrócić uwagę na różnice w prezentowanych przez banki, wyliczanych dla aktualnych warunków, łącznych kosztach kredytów. Różnice między ofertami z pierwszych i ostatnich miejsc zestawień przekraczają nieraz 100 tys. zł. Dlatego wybierając kredyt hipoteczny warto dokładnie porównać możliwie największą liczbę ofert i warunków przedstawianych przez banki. 

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 2 ~zarobki

Pytanie tylko kto tyle zarabia netto ? 3100 i 4600 ? hehe chyba tylko Manager

Realia są takie że 1850 zł brutto to standard lub 3/4 etatu max :D bo personalna w Tesco powie że całych nie dajemy xd

! Odpowiedz
0 3 ~hejter

"Stresu związanego z samodzielnym prowadzeniem inwestycji można uniknąć, wybierając budynek z oferty dewelopera". Stresu związanego z kontaktem z deweloperem można uniknąć, wybierając samodzielne prowadzenie inwestycji. Dziękuję za uwagę.

! Odpowiedz
0 9 ~handlowiec

Dom pod miastem to rozwiązanie dla wąskiej grupy bogatych lub wole zawody.
Ja uważam, że najlepiej mieszkać w rozsądnej odległości do centrum, pracy itd a dom budować 100 kM od miasta tylko na weekendy - wtedy jest i prawdziwa natura i niższe ceny (działki, budowlańców itd). Jako handlowiec objeżdzałem domy pod miastem i współczułem ludziom zrobionym w butelkę - to pustynie bez infrastruktury, dojazd do miasta w korkach.
Mamy z dziecmi wedrujące po ulicach z płyt betonowych itd..

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 17 ~znafcabankowy

pytanie mam kto robił ranking tych kredytów?
1. BPS - nie znam oferty
2. BPH - marża 1,35% + 5% prowizji + konto za 25 zł/m-c, poza tym oferta praktycznie nie do uzyskania
3. PKO BP - marża 1,1% tylko w pierwszym roku, zeby dostac takie warunki trezba wykupić ubezpieczenie od utraty pracy- koszt 3,25%/4 lata
4. BGŻ-żeby dostac marżę 1,75% trzeba wziąc taki cross-sell że ogolnie wychodzi drożej
5. Millennium - OK, obowiązkowe ubezpieczenie
6. BZ WBK - marża 1,89% dostępna tylko dla klienta VIP, czyli dochód min. 10 000zł netto/m-c dla min. jednego z wnioskodawców lub dla tzw. wolnych zawodów

jak już porównujecie to dopisujcie szczegóły a jak ich nie znacie to odezwijcie sie do mnie to wam pomogę :)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 4 ~rudetube

W Pekao SA marża też nie wiadomo skąd wzięta
Dodatkowo przy 20% wkładzie własnym wyższa niż przy 10% - gratuluję autorowi "zestawienia" znajomości ofert bankowych

! Odpowiedz
13 10 ~Marek

Dom za miastem na za...piu to jest dopiero idiotyzm

! Odpowiedz
2 13 ~Eltor

Zależy co kto lubi. Ja mam możliwość pracy zdalnej przez max. 4 dni w tygodniu, więc co w tym takiego głupiego, że wolę sobie w gabinecie własnego domu popracować zamiast pakować się do centrum? Cisza, spokój, drzewa za oknem, a jak się człowiek wkurzy, to i na spacer wyskoczy dla odświeżenia umysłu.

! Odpowiedz
1 1 ~broker50 odpowiada ~Eltor

I o to chodzi :-)
Niektórzy po prostu tego nie rozumieją. Też wolę taki styl pracy. Mało tego w domowych warunkach jestem w stanie więcej zrobić niż w tym samym czasie w biurze.

! Odpowiedz
8 7 ~abc

samemu budujcie to taniej wyjdzie

! Odpowiedz
4 10 ~Mike

Tak! W weekendy i po pracy, czyli od 18:30. Możesz polecić jakieś poradniki lub tutoriale? Np. "Budowa domu dla żółtodziobów" albo "Korposzczur buduje dom" ?
Wszystkie urzędowe sprawy domknę korzystajac z przerw lunchowych, przecież polskie urzędy sprawnie i szybko wydają decyzje.
Jak się sprężę to za 5-6 lat będzie stan surowy - w sam raz! Będę miał zaledwie 40 lat.

Ekipy zatrudnić nie mogę skoro ma być odczuwalnie taniej

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne