Przerwa we wzrostach stawek oprocentowania kredytów mieszkaniowych była krótka. Nawet w ofertach promocyjnych w październiku znajdziemy propozycje z okresowo stałą stopą powyżej 10 proc.
Wskaźnik WIBOR pnie się znów w górę, a liczba sprzedanych kredytów hipotecznych spada – tak prezentuje krajobraz rynku w pierwszych dniach jesieni. Rosnący koszt pieniądza sprawia, że kurczą się i tak skromne szeregi potencjalnych klientów legitymujących się odpowiednią zdolnością kredytową.
Rekordowy wrześniowy odczyt inflacji zwiastuje kontynuację podwyżek stóp procentowych, co już odbija się na stawkach podsuwanych w bankowych ofertach. Promocyjne warunki bazujące na stałej stopie w kilku bankach zdecydowanie się pogorszyły. Wracają niewidziane od kilku miesięcy liczby zaczynające się od „10”.
ReklamaJesienna oferta w ING Banku Śląskim
W ING Banku Śląskim do 23 października trwa akcja promocyjna pod hasłem „Jesień u siebie”. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Kredytobiorcy mogą wybierać pomiędzy dwoma wariantami kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem:
- „Łatwy start” z marżą 1,64 pp. i prowizją 0 proc.;
- „Lekka rata” z marżą 1,59 pp. i prowizją 1 proc.
Stawka jest symbolicznie niższa niż w obowiązującej we wrześniu poprzedniej akcji promocyjnej dla wersji z zerową prowizją (wzrost o 0,01 pp.). W drugim wariancie marża nie zmieniła się, ale wzrosła (o 0,25 pp.) prowizja.
Klienci ING mogą skorzystać także z okresowo stałego oprocentowania przez 5 lat. Na 3 października 2022 r. stawki wynoszą 10,14 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 9,84 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1 proc.). W porównaniu z propozycjami z 1 września stawki poszły zdecydowanie w górę, o 2,04 pp. Wzrosła także prowizja (o 0,25 pp.).
„Prosto do domu” w Credit Agricole – niższa marża w pierwszym roku
Promocyjna oferta w Credit Agricole opiera się na obniżonej marży przez pierwsze 12 miesięcy trwania umowy. Stawka wynosi wówczas 1,1 pp., a w kolejnych latach – 1,79 pp. Podobna konstrukcja dostępna jest dla wybierających kredyt ze stałym oprocentowaniem przez 7 lat. Wymagany minimalny wkład własny wynosi 20 proc.
Warunkiem skorzystania z promocji jest:
- Otwarcie konta osobistego (lub posiadanie już tego produktu).
- Wpływ wynagrodzenia na rachunek w kwocie min. 2,5 tys. zł przez cały okres kredytowania.
- Wykupienie ubezpieczenia na życie za pośrednictwem banku i utrzymywanie go przez minimum 5 lat.
Z oferty „Prosto do domu” skorzystać będzie można do 9 listopada 2022 r.
„Spełnij marzenia 9” w mBanku
Akcja promocyjna mBanku pod nazwą „Spełnij marzenia edycja 9” trwa do 5 października 2022 r. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 2,50 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 3,00 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,70 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 3,20 pp. (niższy wkład własny).
Osoby, które nie są klientami banku lub nie należą do segmentu Active lub Intensive, mogą liczyć na marżę obniżoną do poziomu:
- 2,80 pp. – przy wkładzie własnym równym co najmniej 20 proc.,
- 3,30 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20 proc.
Warunkiem skorzystania z promocji jest wpływ na dowolny rachunek w mBanku kwoty odpowiadającej co najmniej dwukrotności raty i posiadanie ubezpieczenia na życie. Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 1,5 pp.
Promocja dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem w mBanku
„Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 11” – taką nazwę nosi akcja promocyjna kredytów ze stałą stopą w mBanku, która trwa do 5 października 2022 r. Również w tym przypadku występują 3 warianty stawek, a wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne, niższe o 2 pp. od standardowego oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 9,32 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 9,82 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 9,52 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 10,02 proc. (dla niższego wkładu własnego).
Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie wyniesie 9,62 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 10,12 proc. (niższy wkład własny).
W porównaniu z połową września odnotowaliśmy wzrost oprocentowania kredytów z okresowo stałą stopą. Stawki wzrosły po równo w każdej z opcji – o 0,26 pp.
Alior Bank – promocje dla wybranych miast
Alior Bank w dalszym ciągu zachęca kredytobiorców z wybranych miast do korzystania z promocyjnych ofert „Własne M w stolicy i okolicy” oraz „Własne M w Krakowie i okolicy”. Klienci nabywający nieruchomości w wymienionych miejscowościach oraz kilkunastu gminach i powiatach w aglomeracjach warszawskiej i krakowskiej mogą liczyć na specjalne warunki finansowania. Od połowy lipca w ramach wymienionych promocji można zaciągnąć także kredyt bez wpłaty, z gwarantowanym wkładem własnym.
Minimalna kwota kredytu to 100 tys. zł, a maksymalna – 3 mln zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania i nie podwyższa marży w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej, ponadto nie jest wymagany dodatkowy cross sell tj. zakup ubezpieczenia na życie. Wnoszący wkład własny w wysokości przekraczającej 20 proc. mogą liczyć na marżę na poziomie 1,99 pp. Dla pozostałych kredytobiorców stawka wynosi 2,19 pp. Dostępny jest również wariant kredytu z okresowo stałym oprocentowaniem przez 7 lat.
Bank Pekao – oferta specjalna trwa
Do 6 listopada przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,79 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,94 pp.
Promocyjne opcje w PKO BP do końca października
PKO Bank Polski przygotował kilka specjalnych promocyjnych ofert dla kredytobiorców hipotecznych. Wybierający ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Do 31 października 2022 r. niższe jest także o 1 pp. (wcześniej o 0,5 pp.) oprocentowanie kredytów z okresowo stałą stawką.
W ofercie Własny Kąt Pakiet, przy skorzystaniu z rachunku osobistego, ubezpieczenia utraty pracy na 4 lata, karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie, w pierwszym roku marża jest obniżona do poziomu 1,1 pp.
