REKLAMA

Kupiłeś mieszkanie na kredyt? Bank nie pozwoli ci szybko odejść

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz2016-10-27 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2016-10-27 06:00

Stosowanie opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu mieszkaniowego w pierwszych latach trwania umowy jest powszechną praktyką banków. Przy większej spłacie taka operacja może kosztować kredytobiorcę nawet kilka tysięcy złotych. Na 16 analizowanych przez Bankier.pl instytucji tylko jedna deklaruje, że tego rodzaju kary finansowej w ogóle nie stosuje.

Kto rozważa wcześniejsze uwolnienie się od kredytu hipotecznego, powinien upewnić się, czy taka finansowa kara nakładana przez bank będzie go dotyczyć i jak dotkliwa się okaże.

W przypadku większych przedterminowych spłat trzeba będzie szykować dodatkowo nawet kilka tysięcy złotych.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – jaka opłata?

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego jest stosowana przez niemal wszystkie banki, których oferty analizuje Bankier.pl. Obecnie tylko Credit Agricole Bank Polska deklaruje, że tego rodzaju opłaty nie pobiera niezależnie od tego, w którym momencie trwania umowy wcześniejsza spłata nastąpi. W pozostałych bankach tzw. opłata rekompensacyjna najczęściej stosowana jest przez określony czas – pierwsze 3-5 lat trwania umowy. Zdarza się jednak i tak, że będzie ona obowiązywała klienta przez cały okres kredytu (np. w przypadku całkowitej wcześniejszej spłaty będzie tak w Banku Pekao oraz PKO Banku Polskim).

fot. imarin / / YAY Foto

Stawka opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj 2-3% i naliczana jest od kwoty wcześniejszej spłaty. Może być stosowana zarówno w przypadku całkowitej wcześniejszej spłaty, jak i tylko częściowej nadpłaty kredytu.Najwyższa stawka za wcześniejsze pozbycie się kredytu pojawia się w ofercie Getin Banku. Jeśli kredyt hipoteczny będzie spłacony lub nadpłacony w pierwszym roku, stawka opłaty rekompensacyjnej wyniesie tu nawet 5 proc. Opłata obowiązuje wprawdzie przez pierwsze 5 lat trwania umowy, jednak stawka maleje z każdym kolejnym rokiem.

Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w PLN

Bank

Opłata liczona od kwoty wcześniejszej spłaty

Okres, w którym może być pobrana opłata za wcześniejszą spłatę

Uwagi

Alior Bank

2,5% min. 100 zł

Pierwsze 3 lata od daty wypłaty kredytu

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

Bank BGŻ BNP Paribas

2-3% min. 100 zł

Pierwsze 5 lat od podpisania umowy

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

Bank BPS

2%

Pierwsze 5 lat trwania umowy

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

Bank Millennium

2%

Pierwsze 4 lata kredytowania

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty. Opłaty nie stosuje się, jeśli suma nadpłat nie przekroczy 30% przyznanej kwoty kredytu

Bank Pekao

2% min. 200 zł*

Cały okres trwania umowy

Nie pobiera się, jeśli łączna kwota nadpłat w danym roku nie przekracza 10% kwoty udzielonego kredytu

BOŚ Bank

2% min. 200 zł

Pierwsze 5 lat od zawarcia umowy

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

Bank Zachodni WBK

1%

Pierwsze 3 lata trwania umowy

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

Citi Handlowy

2%

Pierwsze 3 lata trwania umowy

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

Credit Agricole Bank Polska

brak

nd.

Nie będzie pobierana w całym okresie kredytowania

Deutsche Bank Polska

2%

Pakiet Standardowy: pierwsze 3 lata
Pakiet Ubezpieczeniowy, Pakiet Inwestycyjny i Pakiet Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny: pierwsze 5 lat

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

Eurobank

3%**

Pierwsze 36 miesięcy od dnia płatności pierwszej raty kredytu

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

Getin Bank

5% -  w okresie 1 roku od daty uruchomienia kredytu;

4% - w okresie 2 lat

3% - w okresie 3 lat

2% - w okresie 4 lat

1% - w okresie 5 lat

Pierwsze 5 lat od daty uruchomienia kredytu

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

ING Bank Śląski

2%

Pierwsze 5 lat od daty uruchomienia produktu

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

mBank

2% - całkowita spłata

Pierwsze 36 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu

Dotyczy tylko całkowitej wcześniejszej spłaty. Bank nie pobiera opłaty za wcześniejszą częściową spłatę.

PKO Bank Polski

2% min. 200 zł – całkowita spłata;

1,5% - częściowa spłata

Cały okres kredytowania – w przypadku całkowitej spłaty;

Pierwsze 3 lata spłaty – w przypadku częściowej wcześniejszej spłaty

-

Raiffeisen Polbank

1,5% min. 500 zł

Pierwsze 5 lat od daty uruchomienia kredytu

Dotyczy częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty

*Gdy łączna kwota nadpłat w danym roku kredytowania przekracza 10% kwoty udzielonego kredytu, prowizja liczona i pobierana od całej kwoty podlegającej spłacie.

** Prowizja od kwoty wcześniejszej spłaty obliczonej od nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału  w okresie pierwszych 36 miesięcy okresu kredytowania.

Źródło: Bankier.pl na podstawie danych otrzymanych od banków i tabeli opłat i prowizji, październik 2016 r.

Niektóre banki odstępują od pobierania opłaty za dokonanie wcześniejszych, niedużych nadpłat kredytu. Na przykład Bank Millennium nie pobierze opłaty wynoszącej 2 proc. nadpłaty, jeśli suma nadpłat w pierwszych czterech latach trwania umowy nie przekracza 30 proc. Natomiast Bank Pekao nie pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę (wynoszącej standardowo 2 proc. min. 200 zł), jeśli łączna kwota nadpłat w danym roku nie przekracza 10 proc. kwoty udzielonego kredytu.

Jednak w przypadku większych nadpłat lub całkowitego pozbycia się kredytu, finansowa kara nakładana przez banki może być bardzo dotkliwa. Przyjmijmy, że kredytobiorca chciałby w pierwszych latach trwania umowy spłacić w całości posiadany kredyt hipoteczny. Załóżmy, że w tym celu wpłaca do banku 200 000 zł, które pozostało do spłaty. Za taką operację bank może zażądać dodatkowo nawet 4000-6000 zł. Konieczność poniesienia tego dodatkowego kosztu może znacznie zmniejszyć opłacalność przedterminowego rozstania z bankiem.

Tematy
Szukasz pracownika? Znajdź go na Pracuj.pl

Szukasz pracownika? Znajdź go na Pracuj.pl

Advertisement

Komentarze (83)

dodaj komentarz
~hejka
Można wiedzieć skąd informacja że BGŻ BNP nie pobiera opłaty po 5 latach? Przeglądam taryfę opłat i prowizji bo chciałem nadpłacić i nie ma tam wzmianki o latach.
~ZEN
MBANK 2005 CHF BRAK OPŁAT ZA WCZEŚNIEJSZE
~silvio_gesell
Kredyt 250tyś, RSSO 5%, czas spłaty 30 lat, rata 1400zł, odsetki 250tyś.
Kredyt 250tyś, RSSO 5%, czas spłaty 20 lat, rata 1800zł, odsetki 170tyś.
Kredyt 250tyś, RSSO 5%, czas spłaty 15 lat, rata 2200zł, odsetki 150tyś.

Opłaca się zwiększyć ratę odsetkową, nawet przy wielotysięcznych opłatach.
~Tadeusz
Banki przy obecnym oprocentowaniu kredytów powinny zrezygnować z kar za wcześniejszą spłatę kredytu. To jest nie fer.
~Analityk
Zawsze warto nadplacic kredyt aby uniknac odsetek które są nieporównywalnie z symbolicznym 2 procentami
~boxer
Zapomniano też o bankach spółdzielczych, które z reguły, takiej opłaty nie pobierają. I nie tylko w przedmiocie kredytów mieszkaniowych.
~sal-inv
nikt o zdrowych zmysłach nie weźmie kredytu w banku spółdzielczym- koszty horendalne w stosunku do normalnych banków
~łojojoj
bankier.pl urabia ludzi, żeby przypadkiem nie chcieli spłacać kredytów wcześniej
~niepropaganda
Dlaczego nikt nie napisze NAJWAŻNIEJSZEGO??? Spłacając wcześniej kapitał NIE PŁACISZ ODSETEK OD NIEGO! Co z tego że zapłacisz 2% prowizji? Oszczędności są dużo wieksze!!!
~Pijawka
BANKI są jak pijawki jak złapią ofiarę to wyssą wszystką krew.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki