mBank Kredyt hipoteczny – warunki udzielenia i spłaty

Kredyt hipoteczny w mBanku ma w sobie wiele cech pożądanych przez osoby decydujące się na wieloletni związek z bankiem. Szeroki wachlarz celów, które mogą nim sfinansować, długi okres spłaty, kredytowanie do 90 proc. wartości nieruchomości i możliwość obniżenia marży - to niektóre parametry tego kredytu.

mBank Kredyt Hipoteczny – warunki udzielenia i spłaty
mBank Kredyt Hipoteczny – warunki udzielenia i spłaty (fot. Katarzyna Waś-Smarczewska / Bankier.pl)

Na jaki cel kredyt hipoteczny w mBanku?

Kredyt mieszkaniowy z mBanku może być przeznaczony na szereg różnych celów. Poza sfinansowaniem budowy lub zakupu domu, zakupu działki budowlanej czy mieszkania, regulamin przewiduje możliwość kredytowania między innymi:

  • wykupu mieszkania zakładowego lub komunalnego,
  • remont lub rozbudowę lokalu mieszkalnego czy domu,
  • zakup działki z rozpoczętą budową budynku mieszkalnego jednorodzinnego. 

Kredyt w mBanku może być także potraktowany jako kredyt refinansujący kredyt mieszkaniowy w innym banku zaciągnięty na niekorzystnych dla siebie warunkach. Co więcej, kredyt może być przeznaczony na inne cele, niewyszczególnione w regulaminie, o ile mBank udzieli akceptacji tego wyboru.

Ile i na jak długo można pożyczyć w mBanku?

Bank jako jeden z niewielu na rynku, jest skłonny przyznać kredyt osobom, które dysponują jedynie minimalnym wkładem własnym w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Oferta powinna przypaść do gustu osobom, którym zależy na szybszym zamieszkaniu we własnym lokum, a nie zgromadziły do tej pory większych oszczędności. Dodatkowym atutem jest brak konieczności opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego – koszt składki ponosi sam bank. 

Maksymalna kwota kredytu może wynosić 2 000 000 zł, za to bank nie rozpatrzy wniosku o kredyt mniejszy niż o wartości 80 100 zł.

Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat, przy czym bank zastrzega, że udzieli kredytu tylko tym osobom, które w momencie spłaty kredytu nie przekroczą 67. roku życia.

Klient może się zdecydować na jeden z dwóch wariantów spłaty kredytu – dostępne są raty równe i raty malejące.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny w mBanku?

Jednym z pierwszych kosztów, które ponosi klient w momencie uruchomienia kredytu jest prowizja od jego udzielenia. Jej wysokość może wynosić od 0 do 4,00 proc. kwoty kredytu. Klienci nie dysponujący wolnymi środkami mogą zdecydować się na kredytowanie prowizji. 

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i składa się ze stawki bazowej WIBOR 3M powiększonej o marżę. Marża może zostać obniżona, jeśli klient skorzysta z promocji "Kredyt z widokiem na przyszłość" (więcej informacji w dalszej części artykułu).

Najważniejsze dodatkowe koszty kredytu hipotecznego w mBanku

Rozpatrzenie wniosku kredytowego

0 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 

Składka obciąża bank

Ubezpieczenie pomostowe

Podwyższenie marży o 1,50 p.p.*

Prowizja z tytułu wcześniejszej spłaty

  • spłata częściowa – 0 proc.
  • spłata całkowita – 2,00 proc.**

Prowizja z tytułu prolongaty kredytu

  • 0,5 proc. ***

Wycena nieruchomości

  • działka budowlana, lokal mieszkalny – 300 zł
  • dom jednorodzinny, lokal użytkowy – 500 zł
  • nieruchomość nietypowa – 800 zł

*pobierane maksymalnie do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej na rzecz banku

**pobierana od kapitału pozostałego do spłaty, obowiązuje tylko przez pierwsze trzy lata spłaty

***pobierana od prolongowanej części kredytu

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Wycena nieruchomości musi być przeprowadzona przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez bank. 

Promocja „Kredyt z widokiem na przyszłość” – warunki oferty

Promocja pozwala na obniżenie marży kredytu hipotecznego w mBanku. Do podstawowych warunków należą:

  • posiadanie statusu ubezpieczonego w ramach ubezpieczenia na życie w wariancie podstawowym przez okres 5 lat – w przypadku gdy o kredyt wnioskuje więcej niż jedna osoba, każdy z kredytobiorców ma obowiązek podpisać umowę ubezpieczenia,
  • posiadanie konta osobistego w mBanku i zasilanie go przez okres 5 lat wymaganą kwotą zasilenia – rachunek musi posiadać co najmniej jeden kredytobiorca. 

Spełnienie obu warunków gwarantuje utrzymanie promocyjnej marży przez cały okres trwania umowy kredytu hipotecznego. W ramach promocji klient może założyć dowolny rachunek bankowy w tym eKonto w wariancie Standard lub eKonto m

Z promocji można skorzystać do 31 października 2017 roku

Ubezpieczenia kredytu hipotecznego w mBanku

Obowiązkowym ubezpieczeniem w przypadku kredytu hipotecznego w mBanku jest ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych i dokonanie cesji praw z umowy ubezpieczenia. Klient, który bierze kredyt na zakup działki budowlanej, jest zwolniony z tego obowiązku. 

Klient musi także opłacać ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Składka ubezpieczenia wyrażona jest procentowo i stanowi podwyżkę marży. Bank nie wymaga od kredytobiorcy podpisania umowy jakiegokolwiek ubezpieczenia osobowego, jednak jeśli klient zdecyduje się na proponowane przez bank ubezpieczenie na życie w ramach promocji "Kredyt z widokiem na przyszłość", może liczyć na niższą marżę, a w efekcie niższe odsetki. 

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku?

Wniosek można złożyć bezpośrednio w oddziale oraz przez infolinię. Możliwe jest wypełnienie wniosku online na stronie banku lub skorzystanie z formularza Bankier.pl. Po jego wypełnieniu z klientem skontaktuje się doradca.

Źródło:
Zapytaj doradcę

Informacje o ofercie



Kalkulacja dla: 200 000 zł, 250 000 zł, zakup mieszkania lub domu, 30 lat, 30 lat, równe, skorzystam z innych produktów banku, aby obniżyć marżę

Waluta: PLN
Oprocentowanie rzeczywiste: 4,5548%
Oprocentowanie nominalne: 3,88%
(WIBOR 3M* 1,73% + marża 2,15%)
Prowizja: 3 000,00 zł
1,50% kwoty kredytu

Może być kredytowana lub płatna z konta klienta.

Ubezpieczenie pomostowe
179,52 zł za pierwszy miesiąc
Do chwili ustanowienia hipoteki bank stosuje marżę podwyższoną o 1,5 pp.
Wycena nieruchomości: min. 300 zł, max. 800 zł
Ubezpieczenie inne
ubezpieczenie spłaty kredytu
1,40% od zadłużenia pobierane jednorazowo Ubezpieczenie na 24 miesiące
4,00% od raty za pierwszy miesiąc Ubezpieczenie od 25 miesiąca na cały okres kredytu
Wcześniejsza spłata: do 2,00%
Uwagi

Oferta promocyjna: rachunek z wpływem wynagrodzenia lub dwukrotnością raty oraz ubezpieczenie na życie

300 zł – lokal mieszkalny i działka budowlana
500 – dom jednorodzinny
800 zł – nieruchomość nietypowa

Sprawdź inne oferty kredytów

Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl