Jak wyglądają dochody użytkowników Bankier.pl? Okazuje się, że przeciętny użytkownik portalu ma do dyspozycji ok. 2 tys. zł netto na osobę. Co miesiąc odkładamy ok. 1,4 tys. zł, a nasze obciążenia kredytowe wynoszą ok. 1,1 tys. miesięcznie.
Najważniejsze wnioski z badania:
- 42% użytkowników ocenia swoją sytuację jako dobrą lub bardzo dobrą, tylko 22% ocenia ją jako złą lub bardzo złą,
- przeciętne gospodarstwo domowe użytkownika Bankier.pl liczy 2,52 osoby i składa się z 1,72 osób stale uzyskujących dochód,
- 24% biorący udział w ankiecie stanowią single,
- 77% stanowią pracownicy,
- średni dochód rozporządzalny badanych wynosi 5107 zł netto na gospodarstwo domowe, czyli 2026 zł na osobę,
- tylko 9% deklaruje, że żyje w ubóstwie (miesięczny dochód z pracy poniżej 1,3 tys. zł, a na osobę – 755 zł),
- 2/3 badanych systematycznie oszczędza średnio 1423 zł miesięcznie (20% odkłada co najmniej 500 zł),
- 77% spłaca kredyt hipoteczny. Średnia wysokość raty wynosi 1123 zł miesięcznie,
- Obciążenia wobec banków stanowią przeciętnie 22% dochodu miesięcznego. Tylko 8,1% ma kredyt przekraczający 50% miesięcznych zarobków,
- 74% posiada oszczędności na łączną kwotę przekraczającą 10 tys. zł.
Badanie przeprowadziliśmy między 8 a 20 czerwca. Na ankietę odpowiedziało 1238 osób. Inspiracją do badania były opublikowane przez GUS najnowsze dane dotyczące dochodu rozporządzalnego Polaków, który w 2014 roku wyniósł przeciętnie 1340 zł na osobę, co oznacza wzrost o 41 zł w stosunku do roku poprzedniego.
| Dochód rozporządzalny w 2014 roku w podziale na grupy gospodarstw domowych. Dane GUS-u |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rodzaj gospodarstwa | ogółem | pracownicze | przedsiębiorców | emerytów | rencistów | rolników | Użytkownicy Bankier.pl |
| Dochód rozporządzalny łącznie | 3764 zł | 4449 zł | 5420 zł | 2777 zł | 1998 zł | 4568 zł | 5107 zł |
| Dochód na osobę | 1340 zł |
1349 zł | 1632 zł | 1458 zł | 1072 zł | 1051 zł | 2026 zł |
| Przeciętna liczba osób w gosp. domowym | 2,73 | 3,18 | 3,21 | 1,94 | 1,90 | 3,93 | 2,52 |
| Źródło: GUS, opracowanie Bankier.pl | |||||||
Kim jest użytkownik Bankier.pl?
Naturalnie GUS bada nieporównywalnie większy wycinek społeczeństwa. Użytkownicy Bankier.pl to przeważnie osoby w wieku ok. 30 lat, posiadające wyższe wykształcenie i raczej mieszkające w dużym mieście. Spory odsetek naszych użytkowników to ludzie o wysokich – jak na polskie warunki – dochodach, często inwestujących zaoszczędzony kapitał na giełdzie. Stąd wyników naszego badania nie można przekładać na ogół społeczeństwa. Nie ma natomiast przeciwwskazań, by uogólniać je na osoby aktywnie interesujące się ekonomią, giełdą i gospodarką.
77% biorących udział w ankiecie stanowiły osoby deklarujące, że żyją w gospodarstwie pracowniczym (przewaga osób zatrudnionych na etat). Przedsiębiorcy stanowili 15% pytanych. Renciści i emeryci - 7% a rolnicy – 1%.
| Rozkład uczestników badania wg źródła dochodów | |
|---|---|
| Umowa o pracę, zlecenia lub dzieło | 77% |
| Własna działalność gospodarcza | 15% |
| Emerytura | 5% |
| Renta | 2% |
| Gospodarstwo rolne | 1% |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |
Co drugi gospodarstwo domowe przedsiębiorców osiąga dochód powyżej 7 tys. zł. A wśród pracowników? Czytaj na następnej stronie.
Wśród gospodarstw pracowniczych 29% badanych osiągało łączny dochód powyżej 7 tys. zł. Wśród przedsiębiorców odsetek ten wynosił 51%. Tu nie ma zaskoczenia - granica opłacalności prowadzenia własnej działalności gospodarczej wynosi ok. 4,5 tys. zł brutto miesięcznie. Poniżej tej kwoty bardziej opłacalna jest praca na etacie.
| Odsetek osiągających dochód powyżej 7 tys. zł miesięcznie | |
|---|---|
| gospodarstwa pracownicze | 29% |
| gospodarstwa przedsiębiorców | 51% |
| gospodarstwa emeryckie | 8% |
| gospodarstwa rencistów | 1 odpowiedź* |
| gospodarstwa rolników | 31% |
| *Przy zbyt małej próbie nie podajemy wyników procentowych, by nie wprowadzać użytkowników w błąd oraz by nie uogólniać wyników na całą zbiorowość. Mniej więcej na tej samej zasadzie nie pytamy użytkowników internetowego portalu Bankier.pl czy mają dostęp do Internetu. | |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |
Z badania wynika, że przeciętny dochód rozporządzalny gospodarstwa domowego prowadzonego przez użytkownika Bankier.pl wynosi 5107 zł netto.
Średnia dla kraju wynosi 3764 zł netto, w tym dla gospodarstw pracowniczych – 4449 zł netto, a dla przedsiębiorców – 5420 zł netto - wynika z danych GUS-u.
| Miesięczny dochód rozporządzalny gospodarstw domowych użytkowników Bankier.pl | |
|---|---|
| Do 2000 zł | 15,3% |
| Od 2001 zł do 3000 zł | 13,7% |
| Od 3001 zł do 4000 zł | 12% |
| Od 4001 zł do 5000 zł |
12% |
| Od 5001 zł do 6000 zł |
10% |
| Od 6001 zł do 7000 zł | 6% |
| Powyżej 7 tys. zł | 31% |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |
Znaczne różnice pojawiają się w dochodzie rozporządzalnym dzielonym przez liczbę członków gospodarstwa domowego.
Przeciętna dla kraju wynosi 1340 zł, a dla użytkowników Bankier.pl – 2026 zł.
Z analizy naszej ankiety wynika, że przeciętne gospodarstwo domowe użytkownika Bankier.pl liczy 2,52 osoby (słownie: dwa i pięćdziesiąt dwie setne). Średnia GUS-u wynosi 2,73 osoby. Mniejsza liczba osób w gospodarstwie domowym to jedna z przyczyn wyższego dochodu rozporządzalnego per capita wśród naszych użytkowników.
24% biorących udział w naszej ankiecie to single. W gospodarstwach dwuosobowych żyje 30% badanych.
| Przeciętna liczba osób w gospodarstwie domowym użytkowników Bankier.pl |
|
|---|---|
| 1 | 24% |
| 2 | 30% |
| 3 | 23% |
| 4 | 17% |
| 5 i więcej | 6% |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |
Nie każdy członek gospodarstwa domowego osiąga dochód, np. małoletnie dzieci, nieucząca się bezrobotna młodzież, etc. Dlatego istotne znaczenie ma również liczba osób w gospodarstwie domowym stale uzyskujących dochód - z naszego badania wynika, że w przeciętnym gospodarstwie domowym użytkownika Bankier.pl stały systematyczny dochód uzyskuje 1,72 osoby. Wówczas na jednego zarabiającego przypada 2969 zł przeciętnie wypracowanego dochodu.
Dochody do 2 tys. zł miesięcznie osiąga 15,3% pytanych, w tym mniej niż 1 tys. zł miesięcznie zarabia 4%. Przy czym w większości są to osoby bardzo młode (ok. 20 lat), uczące się, przeważnie pracujące na umowach cywilno-prawnych i żyjące samotnie.
Z zebranych deklaracji wynika, że ok. 9% pytanych przez Bankier.pl żyje w ubóstwie (dochód per capita niższy niż 60% mediany w gospodarce narodowej, czyli ok. 1,3 tys. zł netto). W Polsce odsetek osób pracujących, a pomimo tego żyjących w ubóstwie, wynosi aż 15% - wynika z danych GUS-u.
Na życie wydajemy podobnie co wszyscy. Jednak oszczędzamy więcej. A ile wynosi nasza średnia rata kredytowa? Tego dowiesz się na następnej stronie.
Średnie wydatki na poziomie 3,2 tys. zł miesięcznie
Wydatki gospodarstw domowych w Polsce przeciętnie wynoszą 1079 zł na osobę, co stanowi 80,5% dochodu rozporządzalnego. Łączne wydatki gospodarstw domowych użytkowników Bankier.pl wynoszą średnio 3239 zł miesięcznie, co stanowi 63% dochodu. Co interesujące, w przeliczeniu na osobę wydajemy średnio 1269 zł miesięcznie. To tylko (lub aż) 190 zł więcej niż przeciętna dla całego kraju.
| Wysokość wydatków gospodarstw domowych użytkowników Bankier.pl | |
|---|---|
| Do 2000 zł | 32% |
| Od 2001 zł do 3000 zł | 23% |
| Od 3001 zł do 4000 zł | 15% |
| Od 4001 zł do 5000 zł | 10% |
| Od 5001 zł do 6000 zł | 7,3% |
| Od 6001 zł do 7000 zł | 4,7% |
| Powyżej 7000 zł | 8% |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |
Do 2 tys. zł miesięcznie wydaje 32% pytanych z tego 18% wydaje do 1500 zł miesięcznie. Do 5 tys. wydaje 80% pytanych (1,7 przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw).
Łączne wydatki powyżej 7 tys. miesięcznie zadeklarowało 8% pytanych – wśród tej grupy pytanych odnotowano również średnio większą liczbę członków gospodarstwa domowego (49% liczy ponad 4 osoby, z których dwie pracują zarobkowo).
Średnia rata kredytowa - 1123 zł miesięcznie
W Polsce tylko ok. 10% nieruchomości jest obciążonych kredytem hipotecznym. Polacy zaciągają nie tylko kredyty na mieszkania. Zadłużamy się na wakacje, samochody, masowo kupujemy przedmioty na raty, itp.
Z zebranych przez nas danych wynika, że obciążonych kredytem hipotecznym lub innym zobowiązaniem jest 77% pytanych użytkowników Bankier.pl. Średnia wysokość zadłużenia spłacanego zadłużenia wynosi 22% dochodu, czyli 1123 zł miesięcznie.
| Suma wartości rat kredytowych w relacji do dochodów | |
|---|---|
| Do 10% | 15,3% |
| powyżej 10% do 20% | 37% |
| powyżej 20% do 30% | 28% |
| powyżej 30% do 40% | 7,1% |
| powyżej 40% do 50% | 4,5% |
| powyżej 50% | 8,1% |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |
Zadłużenie do 50% wartości dochodu deklaruje 91,9% badanych. Wśród 8,1% osób, które mają wyższy poziom długu w relacji do zarobków niż 50%, średni dochód rozporządzalny wynosi 5,5 tys. zł. Aż 85% z nie udaje się co miesiąc nic odłożyć.
Średnio oszczędzamy 1,4 tys. miesięcznie
GUS-u podaje, że ponad połowa polskich rodzin ma trudności z odłożeniem 1 tys. zł na niespodziewane wydatki. Z badania Bankier.pl wynika, że systematycznie oszczędza 66% gospodarstw domowych naszych użytkowników. Z drugiej strony oznacza to, że 1/3 nie oszczędza w ogóle.
| Ile co miesiąc odkładają użytkownicy Bankier.pl? | |
|---|---|
| Do 200 zł | 7% |
| Od 201 zł do 500 zł | 16% |
| Od 501 zł do 1000 zł | 17% |
| Od 1001 zł do 1500 zł | 14% |
| Od 1501 zł do 2000 zł | 8% |
| Powyżej 2000 zł | 38% |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |
Użytkownicy Bankier.pl co miesiąc średnio odkładają 1423 zł. Więcej niż co piąty badany odkłada do 500 zł. Aż 38% pytanych deklaruje, że udaje im się łącznie zaoszczędzić ponad 2 tys. zł miesięcznie. Dokładnie 74% pytanych posiada już ponad 10 tys. zł zebranych oszczędności.
| Wartość zgromadzonych oszczędności użytkowników Bankier.pl | |
|---|---|
| Do 1 tys. zł | 4% |
| Powyżej 1 tys. zł do 3 tys. zł | 7% |
| Powyżej 3 tys. zł do 5 tys. zł | 6% |
| Powyżej 5 tys. zł do 8 tys. zł | 5% |
| Powyżej 8 tys. zł do 10 tys. zł | 4% |
| Powyżej 10 tys. zł | 74% |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |
Z analizy wyników ankiety wynika, że większość naszych użytkowników posiada całkiem spore oszczędności, ponadprzeciętny dochód i zobowiązania kredytowe, które mieszczą się w granicach umożliwiających spokojną spłatę.
| Jak oceniasz sytuację materialną swojego gospodarstwa domowego? | |||
|---|---|---|---|
| Płeć |
Mężczyźni | Kobiety | Ogółem |
| Bardzo dobrze | 12% | 8% | 12% |
| Dobrze | 32% | 20% | 30% |
| Umiarkowanie | 35% | 42% | 37% |
| Źle | 14% | 20% | 15% |
| Bardzo źle | 6% | 8% | 7% |
| Źródło: Badanie dochodów użytkowników Bankier.pl 2015 r. | |||
Tylko 22% oceniło sytuację swojego gospodarstwa domowego jako złą lub bardzo złą. 37% ocenia ją jako umiarkowaną, a 42% jako dobrą lub bardzo dobrą.
Wnioski
Z badania wynika, że przeciętny użytkownik Bankier.pl raczej nie ma problemów bytowych, ale wysokość przeciętnego dochodu badanych można interpretować dwojako. O ile wynik per capita jest stosunkowo wysoki, bo wynosi ok. 2 tys. zł netto, o tyle biorąc wynik dla całego gospodarstwa domowego (po wyłączeniu rencistów, którzy praktycznie nie brali udziału w naszej ankiecie) jest on tylko o ok. 15% wyższy niż średnia GUS-u (ok. 4,7 tys. zł dla pracowników, rolników i przedsiębiorców).
Warto również zwrócić uwagę na wyraźnie większy odsetek gospodarstw domowych osób deklarujących się jako przedsiębiorcy, którzy osiągają łączny dochód ponad 7 tys. zł miesięcznie. Potwierdza to tezę, że jest to najbogatsza grupa społeczna.
Niemniej 20% pytanych przez nas przedsiębiorców osiąga dochód do 3,5 tys. zł miesięcznie na całe gospodarstwo domowe. Biorąc pod uwagę wysokość obciążeń składkowych i podatkowych oznacza to, że działają oni na granicy opłacalności i prawdopodobnie wśród tej grupy badanych znajdziemy spory odsetek osób, które prowadzą biznes nie dlatego, że chcą tylko dlatego, że zmusiły ich do tego okoliczności życiowe np., faktyczni zleceniodawcy "zmusili ich" do założenia działalności gospodarczej, po to by zoptymalizować się kosztowo i podatkowo.
Co drugi pracujący na własny rachunek, który osiągają miesięczny dochód od 3 tys. zł do 3,5 tys. zł miesięcznie ocenia swoją sytuację jako złą. Dla porównania, wśród gospodarstw domowych pracowników z takimi samymi dochodami, źle ocenia swoją sytuację tylko co dziesiąty pytany.
Kobiety gorzej oceniają sytuację swoich gospodarstw domowych
Aż 28% wskazało odpowiedź "źle" lub "bardzo źle". U mężczyzn odsetek tych odpowiedzi wyniósł 20%. Pań zauważa się również przewagę ocen umiarkowanych. Prawdopodobnie wynika to ze znacznych różnicach w dochodach gospodarstw domowych w zależności od płci badanego - z odpowiedzi udzielanych przez Panie wynika, że w ich gospodarstwach domowych przeciętny dochód rozporządzalny wynosi 4408 zł. U Panów odnotowany wynik to 5208 zł.
Wynik u kobiet wyraźnie zaniżają singielki, które średnio zarabiają 2523 zł miesięcznie. Samotnie żyjący mężczyźni osiągają znacznie lepsze dochody, bo średnio 4123 zł (40% więcej). Jednak tutaj należy być ostrożnym w oskarżeniach o dyskryminację płacową, bo odsetek mężczyzn przedsiębiorców był dwukrotnie wyższy niż kobiet prowadzących własną działalność gospodarczą.
Innymi słowy, znaczne różnice płacowe wynikają z faktu, że Panie częściej wybierają stabilną pracę na etacie. Z badania Bankier.pl wynika, że w grupie pracowników dysproporcje w wysokości deklarowanych dochodów pomiędzy kobietami i mężczyznami wynoszą 13%. To wciąż dużo, ale mniej niż "średnia krajowa dysproporcja" podawana przez GUS, która wynosi ponad 20%.
Łukasz Piechowiak, główny ekonomista Bankier.pl
