Rok na śmieciówce przepustką do kredytu na mieszkanie

Praca na umowie cywilnoprawnej nie jest przeszkodą na drodze po kredyt na mieszkanie. Ale minimum rok trwania zleceń potwierdzony stosowanymi dokumentami, deklaracja PIT za ubiegły rok i wyciąg z rachunku nawet za ostatnie 12 miesięcy – to wymagania, jakie banki stawiają w tej sytuacji przed osobami pracującymi na tzw. umowie śmieciowej.

Choć przyjęło się twierdzić, że banki najchętniej udzielają kredytów mieszkaniowych osobom pracującym na etacie, tzw. umowy śmieciowe wcale nie muszą być przeszkodą na drodze po kredyt na własne M. Warunki wobec takich klientów są jednak bardziej wyśrubowane niż wobec etatowców. Ważne jest to, żeby dochody z tego tytułu były osiągane w sposób możliwie ciągły, a ich wysokość była w ocenie banku wystarczająco stabilna.

Minimum rok na śmieciówce to dla banku podstawa

Dochody z tytułu umowy-zlecenia będą uznane przez bank do źródeł dochodu przy kredycie hipotecznym pod warunkiem, że umowy tego rodzaju będą obejmowały wskazany przez bank okres. Najczęściej - minimum 12 miesięcy. Istnieje możliwość uznania przez bank krótszego okresu trwania umów-zleceń, na przykład gdy są one łączone z umową o pracę u tego samego pracodawcy lub stanowią mniej niż 50 proc. łącznego dochodu netto potrzebnego do uzyskania zdolności kredytowej.

Jak długo muszą trwać umowy-zlecenia, aby mogły być uznane jako źródło dochodu przy kredycie hipotecznym – przykłady

Bank

Czas trwania umowy-zlecenia      

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

Min. 12 miesięcy, w tym uzyskiwanie dochodu przez min. 10 miesięcy

Bank BGŻ BNP Paribas

zapytaj o kredyt»

Min. 12 miesięcy

Min. 3 miesiące – jeśli łączona z umową o pracę u tego samego pracodawcy

Bank BPS

zapytaj o kredyt»

Min. 12 miesięcy

Bank Millennium

zapytaj o kredyt»

Min. 12 miesięcy. Możliwe 9 miesięcy z ostatniego roku, jeśli przerwy pomiędzy umowami nie są dłuższe niż 31 dni.

Bank Pekao

zapytaj o kredyt»

Bank weryfikuje historyczną stabilność zatrudnienia, analizowane są dochody z roku bieżącego oraz poprzedniego

BZ WBK

zapytaj o kredyt»

Min. 6 miesięcy

eurobank

zapytaj o kredyt»

Min. 12 miesięcy

PKO Bank Polski

zapytaj o kredyt»

Min. 12 miesięcy

Raiffeisen Polbank




zapytaj o kredyt»

Min. 12 miesięcy

Min. 6 miesięcy w przypadku gdy:

- dochód ten stanowi mniej niż 50% łącznego dochodu netto niezbędnego do posiadania zdolności kredytowej

- jego uzyskiwanie potwierdzone jest wpływami na rachunek bankowy otrzymywanymi nie rzadziej niż co drugi miesiąc; w indywidualnych przypadkach istnieje możliwość zaakceptowania innego trybu płatności, pod warunkiem uznania dochodu za stabilny

Źródło: dane Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banków, 5-13.10.2015 r.

Dla banku istotną kwestią poza okresem, jaki obejmują umowy-zlecenia, ważne będzie także to, czy w tym czasie występowały przerwy między umowami i ewentualnie – jak długo trwały. Niektóre instytucje zastrzegają bowiem, że przyjmą do badania zdolności kredytowej dochody z umowy-zlecenia, pod warunkiem że obejmują one ostatnie 12 miesięcy, z czego dochód był uzyskiwany w tym czasie przez co najmniej 9-10 miesięcy, a przerwy między kolejnymi umowami nie trwały dłużej niż 31 dni.

Przed bankiem będziesz musiał odkryć wszystkie karty

Osoba zatrudniona na śmieciówce, która chce starać się w banku o kredyt mieszkaniowy, musi liczyć się z tym, że będzie proszona o dość szczegółowe dokumenty potwierdzające uzyskiwanie dochodów.  

Jakie dodatkowe dokumenty przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny (poza standardowo wymaganymi) będzie musiała przedstawić osoba zatrudniona na umowę-zlecenie? – przykłady

Bank

Lista dokumentów

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

Dokumenty potwierdzające ciągłość zatrudnienia

Bank BGŻ BNP Paribas

zapytaj o kredyt»

- Zaświadczenie o dochodach wystawione przez zleceniodawcę lub umowy-zlecenia za ostatnie 12 miesięcy

- Wyciąg z ROR potwierdzający wysokość uzyskiwanego dochodu za ostatnie 12 miesięcy lub PIT za ubiegły rok

Bank BPS

zapytaj o kredyt»

- Zeznanie podatkowe za poprzedni rok

- Umowy potwierdzające uzyskiwanie dochodów

- Rachunki/faktury potwierdzające uzyskiwanie dochodów

Bank Millennium




zapytaj o kredyt»

- Umowy realizowane od 12 miesięcy, lub zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów

- Potwierdzenie wypłaty kwot z tytułu zrealizowanych umów za okres ostatnich 6 miesięcy

- Dokument potwierdzający, iż dochód z tytułu umowy zlecenie/ o dzieło osiągany jest co najmniej od 6 miesięcy

- Oświadczenie o wysokości kosztów realizowanych umów i o wysokości płaconego podatku stanowiące

Bank Pekao

zapytaj o kredyt»

Dokumenty potwierdzające zatrudnienie oraz wysokość dochodów w okresie ostatnich 12 miesięcy.

BZ WBK

zapytaj o kredyt»

- Umowy za ostatnie 6 miesięcy lub potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na konto

- Deklaracja podatkowa PIT za ubiegły rok

eurobank

zapytaj o kredyt»

- Umowy z ostatnich 12 miesięcy lub zaświadczenie o zarobkach

- Wyciąg/historia z rachunku bankowego za 12 miesięcy lub rachunki od pracodawcy za 12 m-cy

PKO Bank Polski


zapytaj o kredyt»

- Deklaracji podatkowej PIT

- Umowy zlecenie za 12 miesięcy.

Mając na uwadze indywidualne podejście do oceny poszczególnych transakcji kredytowych, klient może być poproszony o dodatkowe dokumenty potwierdzające wysokość uzyskiwanego źródła dochodu.

Raiffeisen Polbank




zapytaj o kredyt»

- Umowy za ostatnie 12 miesięcy wraz z rachunkami lub ze zbiorczym zestawieniem zrealizowanych umów wystawionym przez zleceniodawcę lub potwierdzeniem wpływów na rachunek wnioskodawcy i pisemną informacją o wysokości zapłaconych składek ZUS za ostatnie 12 miesięcy

- Oświadczenia o wysokości kosztów realizowanych umów

- Deklaracja podatkowa za ubiegły rok potwierdzona przez US

Źródło: dane Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banków, 5-13.10.2015 r.

Konieczne może być przedstawienie umowy lub umów za wskazany okres bądź wystawionych do nich rachunków lub faktur z ostatnich 12 miesięcy. W wielu przypadkach potrzebna może okazać się deklaracja podatkowa PIT za ubiegły rok. Banki dokładnie prześwietlą też historię wpływów na konto osobiste, aby mieć pewność, że deklarowane przez wnioskodawcę dochody były faktycznie przez niego osiągane.

Kredyty mieszkaniowe - porównaj oferty banków dla swoich warunków życiowych

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 2 ~doris

Teraz nie ma szans na pozbycie się śmieciówek, nie wiem czy tej opcji politycznej w ogóle na tym zależy, jeśli nie masz własnych środków nie masz szans, choć kredyt na apartament w apathotelu się sam spłaca, Wola Invest daje taką możliwość.

! Odpowiedz
0 1 ~kurczę

A gdy po roku śmieciówki za marny grosz będzie kilka miesięcy bezrobocia to dupa zbita. A jak się wydłuż, bo różnie bywa na naszym zasranym rynku pracy, to pozostanie ogłosić upadłość dłużnika.

! Odpowiedz
12 1 ~takaja

Najlepiej mieć zgromadzony własny kapitał i nie zaciągać kredytów... to pięknie brzmi, jednak prawda jest taka, że mało kto dysponuje takimi możliwościami. Ja niestety też wzięłam kredyt na moje mieszkanie, a że korzystałam z usług pośrednika nieruchomości Verso z Wrocławia, doradzili mi jeszcze w miarę korzystny - także nie zawsze może być tak źle, jakby się mogło wydawać. A wiadomo, radość z posiadania m2 jest, ile można wynajmować:)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 1 ~zuch

sponsorowanie oszukańczych wpisów znakomicie świadczy o firmie Verso z Wrocławia

! Odpowiedz
1 4 ~freelancer

Jeżeli jest ciągłość zleceń na umowę o dzieło to urząd skarbowy może zarzucić nam, że ma to charakter działalności gospodarczej. Nawet prowadząc bloga, który nie zarabia - może to zostać uznane przez US za działalność gospodarczą!!! To jest nonsens.

Czyli freelancerzy albo rejestrują działalność i wykazują sztuczne koszty albo mogą liczyć na problemy bo właśnie o to chodzi w umowach o dzieło na freelance, że nie jesteśmy w stanie przewidzieć czy za miesiąc będzie więcej kasy czy mniej i jakie zlecenie nam się trafi.

http://antyweb.pl/dzialalnosc-freelancera-wlasna-firma-czy-umowa-o-dzielo/

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
7 22 ~jojo

rok na smieciowce przepusta do zostaniem niewolnikiem na 15-20 lat
no dla mnie bomba nic tylko sie zawalic kredytem bo mam umowe smieciowa ;-)

nie wstyd pani robic taka nagonke na tych ludzi ktorzy nie maja normalnej pracy?
wiem ze to pani praca ale niech pani pomysli o rodzinach tych ludzi ktorzy pod wplywem takiego art zdecyduja sie na kredyt czy naprawde bedac w ich sytuacji - majac umowe smieciowa zedecydowala by sie pani na kredyt? czy zrobila by pani taki ruch?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
10 9 ~asdf

Kolego, ludzie nie kupują mieszkań pod wpływem artykułów tylko z konieczności bo mieszkanie z rodzicami nie zawsze jest przyjemne i możliwe a za wynajem i tak trzeba płacić więc czemu nie spłacać swojego. Praca na umowie cywilno prawnej (lub śmieciówce, jak ją nazywasz) to praca mniej opodatkowana więc w porównaniu do umowy o pracę - więcej zostaje w kieszeni - porównaj opodatkowanie obydwu umów. Ważne aby na ratę nie przeznaczać zbyt dużej część dochodu bez względu na rodzaj umowy. No chyba że uważasz że umowa o pracę gwarantuje Ci pracę do emerytury ...

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
7 11 ~juzio odpowiada ~asdf

"czemu nie spłacać swojego" - ale prychłem :D

! Odpowiedz
7 6 ~jojo odpowiada ~asdf

bo kupujac na kredyt na koniec wyjdzie Ci ze splaciles 2 takie miszkania na ktore sie zadluzyles
i przez 20 lat nie miales normalnego zycia bo kredyt + rachunki skonsumowaly Ci cala pensje ktora dostawales

moim zdanie chcesz kupic mieszkanie to kup bez kredytu bo zycie masz jedno nie ma co sie zadluzac zeby miec swoje mieszkanie w chinach europy gdzie niewolnik dostaje 2,5k zl z czego polowe odda na kredyt

Ty tak bardzo chwalisz kredyt ale pamietaj ze stopy % nie zawsze beda na takim poziomie a rata wzrosie i co wtedy ? jak przyjdzie zaplacic 2,5k za miesieczna rate?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 10 ~jojo odpowiada ~asdf

a twoje to bedzie po 20 latach bo przez 20 lat bedzie nalezalo do banku,ktory tylko bedzie liczyl zeby powinela Ci sie noga :-D wtedy exmisja "z twojego" sprzedaz przez komornika a Ty zostaniesz z dlugiem bez "swojego"

pamietajcie ludzie stopy% nie beda zawsze na takim poziomie jak tylko rusza w gore to raty tez i to spowoduje najwieksze w historii przejecia majatkow przez bankierow ale w sumie po co ja to pisze kazdy o tym wie wiec nie bede sie produkowal

zajrzyj na stooq.pl wpisz wibor 3m i ustaw horyzont czasowy na maxa zobacz jakie byly stopy % w latach 90 i zobacz jak urosnie rata kiedy wroca do 50% max poziomu powiedzmy 10% ;-)

zobacz wpis w ksiedze wieczystej rozdzial 4 :-P

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne
WIBOR 6M 0,0000 1,7900%
2019-11-20
WIBOR 3M 0,0000 1,7100%
2019-11-20
LIBOR 3M CHF -0,0044 -0,7070%
2019-11-14
EURIBOR 3M 0,0020 -0,4060%
2019-11-20