REKLAMA
Dzień domów w Bankier.pl

Banki już pożyczają mniej. Zdolność kredytowa klientów leci w dół

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz2016-03-03 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2016-03-03 06:00
Banki już pożyczają mniej. Zdolność kredytowa klientów leci w dół
Banki już pożyczają mniej. Zdolność kredytowa klientów leci w dół
/ YAY Foto

Kredyty mieszkaniowe są droższe na skutek podwyżek marż, jakie banki wprowadziły w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Dla kredytobiorców oznacza to nie tylko wyższe miesięczne raty, ale także ograniczenie zdolności kredytowej. Na mieszkanie można dziś pożyczyć mniej niż jeszcze trzy miesiące temu.

W lutowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl przyjęto do badania ten sam profil klienta, dla którego powstał ranking w listopadzie 2015 roku. Punktem odniesienia jest więc moment poprzedzający podwyżki marż kredytów hipotecznych, jakie miały miejsce w większości banków.

Banki zostały poproszone także o wyliczenie maksymalnej zdolności kredytowej dla profilowych klientów. Okazuje się, że w większości przypadków (poza jednym wyjątkiem) będzie ona obecnie niższa, nawet o ponad 140 tys. zł.

Kredytobiorco – przygotuj się na wyższą marżę…

Porównując ofertę zaproponowaną przez banki w ankiecie Bankier.pl w listopadzie 2015 i lutym 2016, okazuje się, że obecnie tylko 3 instytucje zaproponują temu samemu klientowi warunki takie, jak oferowały trzy miesiące wcześniej.

W pozostałych przypadkach klient musi liczyć się  z pogorszeniem oferty. W większości przypadków, zaproponowane przez banki marże kredytów hipotecznych będą wyższe o 0,25-0,71 pp. w porównaniu do tych, które ten sam klient mógł otrzymać w listopadzie 2015 roku.

… i mniejszą zdolność kredytową

Zmiany wprowadzone w ofertach kredytów hipotecznych powodują, że klienci, którzy dzisiaj udają się do banku po kredyt, mogą liczyć na mniejszą kwotę zobowiązania. Wśród banków, które w ankiecie Bankier.pl oszacowały maksymalną zdolność kredytową dla profilowych klientów, widoczne jest jej ograniczanie w porównaniu do listopada 2015 roku. Różnice wynoszą od kilkunastu tysięcy złotych do ponad 100 tys. zł.

Różnice w maksymalnej zdolności kredytowej – listopad 2015 vs luty 2016.

Kredyt na kwotę 276 500 zł, na 30 lat, LTV 70%, dla profilowych kredytobiorców*

Bank

Maksymalna zdolność

kredytowa - listopad 2015

Maksymalna zdolność

kredytowa - luty 2016

Różnica w

zdolności

kredytowej

Różnica w

zdolności

kredytowej

[%]

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

  486 386 zł

    452 182 zł

- 34 204 zł

- 7%

Bank BGŻ BNP Paribas

zapytaj doradcę»

  597 477 zł

    582 539 zł

- 14 938 zł

- 3%

Bank BPH

zapytaj o kredyt»

  583 600 zł

    538 800 zł

- 44 800 zł

- 8%

Bank Millennium

zapytaj o kredyt»

  545 000 zł

    458 000 zł

- 87 000 zł

- 16%

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

  492 145 zł

    346 864 zł

- 145 281 zł

- 30%

Bank Zachodni WBK

zapytaj doradcę»

  466 302 zł

    457 478 zł

- 8 824 zł

- 2%

Citi Handlowy

zapytaj doradcę»

  492 000 zł

    631 000 zł

+ 139 000 zł

+ 28%

Eurobank

zapytaj doradcę»

  514 700 zł

    472 653 zł

- 42 047 zł

- 8%

ING Bank Śląski

zapytaj o kredyt»

  572 903 zł

    561 786 zł

- 11 117 zł

- 2%

PKO Bank Polski

zapytaj o kredyt»

  493 100 zł

    428 300 zł

- 64 800 zł

- 13%

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

  606 000 zł

    529 000 zł

- 77 000 zł

- 13%

Źródło: opracowanie Bankier.pl, na podstawie informacji uzyskanych od banków

*Profilowi klienci to małżeństwo wychowujące jedno dziecko.

Kredytobiorcy osiągają łączne dochody na poziomie 5600 zł netto miesięcznie.

30-letnia kobieta zarabia 2400 zł i jest zatrudniona na umowę o pracę na czas określony

(na 3 lata, zawartą ponad rok temu).

31-letni mężczyzna pracuje na czas nieokreślony, a jego wynagrodzenie to 3200 zł miesięcznie.

Klienci nie posiadają żadnego zadłużenia, a ich historia kredytowa nie kryje żadnych niespodzianek.

Największe ograniczenie w oszacowaniu maksymalnej zdolności kredytowej profilowych klientów w odniesieniu do stanu sprzed trzech miesięcy zaobserwowano w Banku Pekao. W listopadzie ubiegłego roku, bank był skłonny pożyczyć danym klientom maksymalnie 492 145 zł, w lutym ci sami kredytobiorcy mogliby tu liczyć na maksymalnie 346 864 zł kredytu, czyli o blisko 30 proc. mniej.

Jedynym bankiem, który obecnie oszacował maksymalną zdolność kredytową dla przykładowych klientów wyżej w odniesieniu do tej, którą podawał przed trzema miesiącami, jest Citi Handlowy.

Porównaj raty kredytów gotówkowych

Mieszkania w Polsce coraz tańsze

Mieszkania w Polsce coraz tańsze

Dane z rynku mieszkań na koniec ubiegłego roku są jednoznaczne – za mieszkania Polacy płacili mniej. W zależności od miasta i metrażu, transakcyjna stawka za 1 mkw. była niższa nawet o kilkanaście proc. względem końcówki 2014 r. Jedynie Kraków oparł się trendowi i lokale sprzedawano tam częściej drożej niż taniej.

Źródło:
Tematy

Otwórz Konto Firmowe Godne Polecenia i zyskaj nawet 1600 zł premii!

Komentarze (73)

dodaj komentarz
~oro
Wyższe marże - niższa sprzedaż, niższe ceny mieszkań. Oby tak dalej. Jak skończy się kasa w MdM do zacznie się urealnianie cen nieruchomości w Polsce. I dobrze.
~TrakTak
A tak w ogóle, to gminy nie przekwalifikują nieruchomości, tylko blokują przekwalifikowanie gruntów na cele budowlane. Skutek, zapyziali kolo radnych, burmistrzów, prezydentów i wójtów trzymają w łapach grunty, chcesz kupić nieruchomość, możesz od cwaniaków, którzy kupili po parę złotych za metr 10-15 lat temu.A tak w ogóle, to gminy nie przekwalifikują nieruchomości, tylko blokują przekwalifikowanie gruntów na cele budowlane. Skutek, zapyziali kolo radnych, burmistrzów, prezydentów i wójtów trzymają w łapach grunty, chcesz kupić nieruchomość, możesz od cwaniaków, którzy kupili po parę złotych za metr 10-15 lat temu. A terasz trzeba zapłacić od kilkadziesiąt do kilku tysięcy zł za metr, w zależności od gminy..
~TrakTak
A getin się już nie liczy? Już upadł? Dopiero teraz?
~Ev
No i bardzo dobrze, w końcu ceny nieruchomości nie będą sztucznie zawyżone, a idioci niech płaczą :)
~księgowa_Petru
wysil się głąbie, szczególnie pod tym samym artykułem

~Jan 2016-03-03 07:03

Brawo Pis

~księgowa odpowiada ~księgowa_Petru
OK panie moderatorze, już wiem jakiego słowa nie używać. To ciekawe, że nazwisko "lidera opozycji" jest u was na indeksie
~lolu
Głupoty ... Akurat jestem w temacie i wiem, że 3 miesiące temu moja zdolność w jednym z banków była taka sama jak jest teraz, prowizja natomiast minimalnie spadło ...
~last_starfighter
Zatem posiadacze gotówki powinni szykować się na okazje...

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki