Rok 2018 był burzliwy. Afera goniła aferę, banki się dzieliły i łączyły, weszły w życie nowe przepisy, a instytucje finansowe nie ustawały w technologicznym wyścigu zbrojeń. Do tego pracę w sektorze straciło kilka tysięcy osób. Podsumujmy minione 12 miesięcy od A do Z. Dosłownie.
A - Apple Pay w Polsce
Apple Pay debiutuje w Polsce. W czerwcu 2018 roku usługę udostępnia 9 banków: Alior Bank, Bank Pekao, Bank Zachodni WBK (dziś Santander Bank Polska), BGŻ BNP Paribas, Getin Noble Bank, mBank, Nest Bank, Raiffeisen Polbank, T-Mobile Usługi Bankowe. Po wakacjach Apple Pay trafia do PKO BP. Wdrożenie anonsują ING Bank Śląski i Bank Millennium.
B - Blik zbliżeniowy, Biometria behawioralna, Blockchain
Polski Standard Płatności podpisuje umowę z firmą Mastercard. Dzięki niej Blikiem będzie można płacić zbliżeniowo oraz w zagranicznych sklepach internetowych. Umowa otwiera też przez Blikiem nowe możliwości – w przyszłości system może zostać udostępniony w aplikacjach zagranicznych banków.
Biometria behawioralna trafia pod strzechy. Pilotaż usług rozpoczyna mBank. Dzięki niej system antyfraudowy będzie w stanie rozpoznać, jeśli do rachunku bankowego zaloguje się osoba, która nie jest właścicielem konta. Nawet jeśli poda prawidłowe dane.
Blockchain rozwiązuje problem trwałego nośnika w PKO BP. Bank wykorzystał nową technologię do wysyłki dokumentacji do 5 mln klientów. Pod względem zasięgu było to największe w Europie zastosowanie technologii blockchain w bankowości.
C - Chrzanowski Marek w areszcie
Chrzanowski Marek, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego trafia do aresztu. To pokłosie ujawnionej przez „Gazetę Wyborczą” rozmowy, którą szef KNF odbył z biznesmenem Leszkiem Czarneckim. Wynikało z niej, że Chrzanowski mógł się dopuścić propozycji korupcyjnej.
D - Deutsche Bank podzielony
Deutsche Bank zostaje podzielony. Część detaliczna trafia do Santander Banku Polska. Szyld nie znika jednak z rynku. Bank dalej prowadzi działalność obsługując wydzieloną część biznesu. Obejmuje ona kredyty walutowe, inwestycje i korporacje.
E - Eurobank sprzedany
Bank Millennium podpisuje z SG Financial Services Holdings, spółką zależną Société Générale, umowę nabycia 99,787 proc. akcji Euro Banku za cenę 1,8 mld zł. Plan zakłada, że transakcja zostanie zamknięta w drugim kwartale 2019 r. po czym nastąpi fuzja prawna obu banków. Połączenie operacyjne Banku Millennium i Euro Banku planowane jest na czwarty kwartał 2019 r.
F - Fitbit Pay w Polsce, fintechy w bankach
Santander Bank Polska wprowadza do oferty płatności Fitbit Pay. Z usługi mogą skorzystać posiadacze zegarków Fitbit Versa lub Fitbit Ionic – to urządzenia obsługujące technologię NFC. Potrzebny jest też telefon z oprogramowaniem Android w wersji minimum Kit Kat 4.4 lub iOS lub Microsoft z systemem Windows 10 z zainstalowaną aplikacją Fitbit.
Fintechy, czyli spółki z obszaru finansów i nowych technologii rozpychają się coraz mocniej na polskim rynku. Wszystko za sprawą dyrektywy PSD2, która otworzyła dla nich nowe możliwości. Część z nich projektuje nowe usługi, które wpiszą się w ideę tzw. open bankingu (czytaj pod literą O), inne nawiązują współpracę z bankami. Ruszają pierwsze studia fintech.
G - GetBack, Garmin Pay w Polsce
Wybucha afera z obligacjami spółki GetBack. Okazuje się, że windykator nie jest w stanie wykupić papierów od obligatariuszy. Na jaw wychodzą liczne nieprawidłowości do jakich doszło przy sprzedaży papierów dłużnych. Pracownicy Idea Banku i Lion’s Bank zapewniali nabywców, że są to papiery bezpieczne jak lokata. Potem wyparli się odpowiedzialności.
Garmin Pay trafia do Polski. System płatności debiutuje wiosną w BZ WBK (dziś Santander Bank Polska), później do oferty wprowadzają go PKO Bank Polski i Nest Bank. Garmin Pay działa w następujących modelach zegarków: Garmin Vivoactive 3, Garmin Vivoactive 3 Music, Garmin Forerunner 645 oraz Garmin Fenix 5S Plus, 5 Plus, 5X Plus.
H - HCE standardem płatności mobilnych
HCE, czyli zbliżeniowe płatności mobilne stają się standardem. Usługę udostępnia w zasadzie każdy bank komercyjny i część banków spółdzielczych. Niektóre jak własne rozwiązanie, inne opierając się o rozwiązania zewnętrznych dostawców, np. Google Pay. Na koniec III kwartału 2018 r. banki obsługują już 1,8 mln mobilnych kart zbliżeniowych.
I - Idea Bank na liście ostrzeżeń publicznych
Idea Bank jest pierwszym bankiem w historii, który trafia na listę ostrzeżeń publicznych prowadzoną przez KNF. Według ustaleń nadzoru bank w latach 2016-2017 prowadził działalność maklerską i inwestycyjną bez wymaganych zezwoleń. Ostrzeżenie nie ma związku z bieżącą działalnością banku, ale robi się gorąco.
J - Jacek Jastrzębski szefem KNF
Nowym przewodniczącym KNF zostaje Jacek Jastrzębski. Jest dr hab. nauk prawnych, profesorem Uniwersytetu Warszawskiego zatrudnionym w Katedrze Prawa Cywilnego i Administracji UW. W latach 2008-2018 pełnił funkcję zastępcy dyrektora Departamentu Prawnego PKO Banku Polskiego.
K - KNF i afera, jakiej dawno nie było
„Gazeta Wyborcza” ujawnia stenogramy rozmowy, jaką przewodniczący KNF marek Chrzanowski przeprowadził z biznesmenem Leszkiem Czarneckim. Wynika z nich, że Chrzanowski mógł się dopuścić propozycji korupcyjnej. Szef KNF rezygnuje ze stanowiska i trafia do aresztu. W „odwecie” CBA bierze pod lupę byłe władze KNF kojarzone z poprzednią opcją polityczną. Wojciechowi Kwaśniakowi, który wielokrotnie zgłaszał do prokuratury nieprawidłowości w SKOK Wołomin, za co zresztą został dotkliwie pobity przez gangsterów, stawia się zarzut… działania na korzyść gangu, który wyłudzał kredyty z kasy.
L - Lion's Bank do likwidacji
Idea Bank podejmuje decyzję o likwidacji Lion’s Bank. Za jej pośrednictwem bank sprzedawał obligacje korporacyjne spółki GetBack. Jej wizerunek został poważnie nadszarpnięty i władze doszły do wniosku, że nie ma sensu dłużej inwestować w osobny brand.
M - Mobilna autoryzacja w kolejnych bankach
Rynkowym standardem staje się mobilna autoryzacja. Rozwiązanie wprowadzają kolejne banki, m.in. eurobank, Bank Millennium czy Santander Bank Polska. Zamiar jej wdrożenia ogłasza PKO BP. Mobilna autoryzacja jest alternatywnym wobec haseł SMS sposobem autoryzacji transakcji. Wykorzystuje powiadomienia push generowane przez aplikację mobilną
N - Nowa bankowość elektroniczna w Nest Banku
Nest Bank wprowadza nową bankowość internetową i mobilną. Jest to pierwszy system na rynku, który został przygotowany z uwzględnieniem nowości, jakie niesie ze sobą dyrektywa PSD2. Dzięki Nest Bank API fintechy będą mogły podłączać swoje usługi pod system banku, będzie też możliwe wprowadzanie nowych usług w oparciu o ideę tzw. open bankingu.
O - Open banking
Otwarta bankowość to termin odnoszący się do usług i technologii w obszarze finansów, które wykorzystują otwarte interfejsy Open API. Dzięki nim podmioty trzecie mogą świadczyć usługi i tworzyć aplikacje w oparciu o dane zgromadzone w bankach. Mogą na przykład agregować dane oszczędnościach i kredytach klienta zgromadzonych w różnych bankach w jednym miejscu. Po wejściu w życie dyrektywy PSD 2, idea Open banking przyświeca wszystkim bankowcom projektującym nowe usługi i technologie.
P - Polska Bezgotówkowa, PSD 2
Startuje Program Wsparcia Obrotu Bezgotówkowego „Polska Bezgotówkowa”. Jest on skierowany do mikro i małych przedsiębiorców, którzy chcą rozpocząć przyjmowanie płatności za swoje towary i usługi za pomocą kart płatniczych. W ramach Programu otrzymują dofinansowanie na pokrycie kosztów związanych z otrzymaniem terminala do akceptacji kart oraz miesięcznych kosztów obsługi płatności bezgotówkowych przez okres 12 miesięcy. Dzięki programowi na rynku pojawiło się ponad 100 tys. nowych terminali POS.
Wchodzą w życie zapisy dyrektywy PSD 2. Umożliwia ona dostępu do rachunku bankowego podmiotom trzecim (TPP – Third Party Providers). Pojawiają się dwa nowe typy usług: PIS (Payment Initiation Service) – usługa inicjowania płatności, przelewów bankowych i AIS (Account Information Service) – usługa dostępu do informacji o rachunku, która umożliwia gromadzenie danych z różnych kont bankowych klienta w jednym miejscu. PSD2 wprowadza do porządku prawnego także definicję Małej Instytucji Płatniczej i kilka korzystnych dla klientów zmian w przepisach dotyczących płatności. Na przykład obniżenie odpowiedzialności klienta za nieautoryzowane transakcje kartą z 250 do 50 euro.
R - Raiffeisen podzielony
Raiffeisen Polbank zostaje podzielony. Część detaliczna zostaje przejęta przez BGŻ BNP Paribas. Wydzielona część nadal będzie obsługiwać portfel kredytów walutowych. Rebranding oddziałów, na których jeszcze wisi stare logo zaplanowany został na pierwszy kwartał 2019 r. Wówczas BGŻ BNP Paribas zmieni też nazwę na BNP Paribas Bank Polska.
S - Santander Bank Polska na rynku
Bank Zachodni WBK zmienia się w Santander Bank Polska. Na operację władze banku przeznaczają 60-70 mln zł. Czerwone logo pojawia się na placówkach po wakacjach. Tym samym z rynku znika znana i dobrze rozpoznawalna marka Banku Zachodniego WBK.
T - Trwały nośnik
Sypią się kary na banki za tzw. trwały nośnik. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów bierze pod lupę sposób, w jaki banki informują klientów o zmianach w tabelach opłat i prowizji i w regulaminach. Okazuje się, że część banków wysyła dokumenty w sposób, który nie spełnia wymogów trwałego nośnika, np. w bankowości internetowej. Urząd chce, by dokumenty były dostarczane w takiej formie, by bank nie mógł ich później podmienić lub zmodyfikować, czyli np. na płycie CD, książeczce czy elektronicznie, ale w sposób gwarantujący niezmienność plików.
U - Ukraińcy w bankach
Banki otwierają się na klientów zza naszej wschodniej granicy. Udostępniają im ukraińskojęzyczne wersje stron internetowych, specjalne usługi ułatwiające transfer pieniędzy za do kraju ojczystego, czy jak PKO BP – ukraińską wersję aplikacji mobilnej. Z danych, które zebrał serwis PRnews.pl wynika, że na koniec III kwartału 2018 roku banki obsługiwały łącznie ponad 300 tys. obywateli Ukrainy.
W - Wielowalutowe karty płatnicze
Banki wprowadzają do oferty karty z funkcją wielowalutową. Dzięki nim klient może podpiąć do swojego głównego rachunku prowadzonego w złotówkach rachunki walutowe. Kiedy płaci w zagranicznej walucie system automatycznie rozpoznaje, jaka to waluta i obciąża odpowiedni rachunek. Klient nie ponosi więc kosztów przewalutowania. Takie karty pojawiają się w ofercie m.in. PKO BP, Santander Banku Polska czy eurobanku.
Z - Zwolnienia grupowe
Banki prowadzą zwolnienia grupowe. PKO BP ogłasza, że zredukuje załogę nawet o 850 osób. Zwolnienia prowadzi także Getin Bank, który przenosi procesy realizowane przez Centrum Operacji Bankowych z Wrocławia do oddziałów zlokalizowanych w Jastrzębiu Zdrój i Warszawie. Pracę ma stracić do 150 osób. Pod koniec roku zamiar przeprowadzenia zwolnień grupowych ogłaszają banki, które przeszły przez fuzje. Deutsche Bank ogłasza, że zredukuje załogę o 155 osób, a BGŻ BNP Paribas o 2,2 tys.
