Zbyt wysokie raty? Sprawdź, czy opłaca się połączyć wszystkie kredyty w jeden

W najnowszym zestawieniu Bankier.pl przyglądamy się sytuacji kredytowej małżeństwa, które spłaca kilka pożyczek gotówkowych w różnych bankach. Ich łączne zadłużenie wynosi ponad 153 tys. zł, a miesięczne obciążenie budżetu domowego sięga 4 550,80 zł. Para rozważa ponadto zaciągnięcie dodatkowej pożyczki, co skłania do oceny dostępnych ofert finansowania oraz możliwości konsolidacji.

W najnowszym zestawieniu prezentujemy analizę dla małżeństwa z dwójką dzieci, które spłaca obecnie kilka zobowiązań gotówkowych zaciągniętych w różnych bankach. Łączna kwota pozostała do spłaty wynosi 153 543,90 zł, podczas gdy kapitał tych zobowiązań to 115 000 zł. Miesięczne obciążenie wynikające z aktywnych rat sięga 4550,80 zł, co w zauważalny sposób wpływa na domowy budżet. Para chce przy okazji konsolidacji zaciągnąć kolejny kredyt na sumę 5000 zł. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia

Przyjęliśmy następujące założenia dotyczące analizowanego gospodarstwa domowego. Jest to małżeństwo, mężczyzna w wieku 42 lat oraz kobieta 40-letnia, wychowujący dwoje dzieci. Oboje pracują na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony od kilku lat. Miesięczne wpływy netto wynoszą odpowiednio 7 890 zł dla mężczyzny oraz 6 950 zł dla kobiety, co daje łącznie 14 840 zł dochodu netto.

Miesięczne wydatki gospodarstwa obejmują m.in. cztery raty kredytów, które składają się na obecne obciążenie finansowe. Klienci posiadają nienaganną historię kredytową. Są również klasyfikowani jako nowi klienci, gdyż w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie posiadali produktów w banku, w którym będą ubiegać się o kredyt.

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje Bank Citi Handlowy z ofertą Pożyczki Konsolidacyjnej. Całkowity koszt kredytu wynosi 21 158,34 zł, natomiast miesięczna rata to 2 941,00 zł. Oferta charakteryzuje się konkurencyjnym poziomem RRSO na poziomie 8,52%. Warto zaznaczyć, że wniosek o pożyczkę można obsłużyć w pełni zdalnie, a dla osób preferujących tradycyjną formę kontaktu dostępne jest również wsparcie w oddziałach banku oraz bezpłatna wypłata. 

Na drugim miejscu znalazł się VeloBank z ofertą Kredytu konsolidacyjnego. Miesięczne obciążenie dla kredytobiorcy wynosi 2 957,80 zł, co łącznie przekłada się na 21 974,40 zł całkowitego kosztu. RRSO kształtuje się na poziomie 8,80%. Warto pamiętać, że warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie lub założenie rachunku VeloKonto, jednak sam proces uzyskania finansowania można przeprowadzić online. Podczas wnioskowania o kredyt można skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy

Trzecie miejsce w rankingu zajmuje Alior Bank, oferujący Pożyczkę Internetową. W tym przypadku miesięczna rata wynosi 2 974,19 zł, a całkowity koszt kredytu to 22 761,11 zł. RRSO plasuje się na poziomie 9,15%. Oferta jest dostępna w pełni przez internet, a co istotne bank nie wymaga zakładania dodatkowego rachunku osobistego oraz umożliwia darmową wypłatę środków w oddziale. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem

W drugim zestawieniu porównujemy kredyty konsolidacyjne z ubezpieczeniem. Również w tej tabeli pozycja oferty uzależniona jest od całkowitego kosztu konsolidacji.  

Na pierwszym schodku podium uplasował się Kredyt gotówkowy VeloBanku. Całkowity koszt finansowania wynosi 37 989,12 zł, natomiast miesięczna rata to 3 291,44 zł. Łączne obciążenie  zamyka się kwotą 7104,79 zł, a RRSO wynosi 15,20%. Oferta jest dostępna online, a klient może zawnioskować o maksymalnie trzymiesięczną karencję w spłacie.

Drugie miejsce należy do Credit Agricole, który proponuje Kredyt konsolidacyjny. Miesięczna rata wynosi 3323,29 zł, co przekłada się na 39 517,98 zł całkowitego kosztu kredytu. Suma kosztów dodatkowych to 12 784,32 zł, przy RRSO na poziomie 15,77%. Warto podkreślić, że oferta Credit Agricole charakteryzuje się elastycznym podejściem do klienta, a proces konsolidacji można rozpocząć zarówno zdalnie, jak i w oddziale.

Na trzecim miejscu uplasował się ING Bank Śląski ze swoją Pożyczką pieniężną. W tyubm przypadku rata miesięczna wynosi 4 294,94 zł, a całkowity koszt sięga 47 613,01 zł. Koszty dodatkowe wynoszą 21 308,16 zł, natomiast RRSO to 14,41%. Dodatkowym atutem kredytu może być opcja bezpłatnej wypłaty środków w oddziale.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: