Profilowa rodzina „dwa plus jeden” z dochodem 13 tys. zł jeszcze nie może liczyć na 1 mln zł kredytu. Spadek oprocentowania hipotek powoduje jednak, że granica ta pęknie lada moment. Niemal każdy z banków we wrześniu proponuje większą kwotę finansowania niż miesiąc wcześniej.
Od kilku miesięcy rosną kwoty proponowane przez banki udzielające kredytów hipotecznych. Najpierw siłą napędową tego trendu były zmiany w regulacjach nadzoru, a później spadek wskaźników z rynku pieniężnego. Wrześniowe cięcie stóp procentowych okazało się trzykrotnie większe, niż oczekiwano, co już przekłada się na spadek oprocentowania kredytów mieszkaniowych. Czynnik, który windował zdolność w trakcie wakacji, ma szansę znowu zadziałać.
Kalkulator "Bezpiecznego kredytu 2 proc."
Pobierz kalkulator "Bezpiecznego kredytu 2 proc."
Chcesz sprawdzić, jaka będzie rata po dopłacie? Zastanawiasz się, na jaką kwotę kredytu będzie Cię stać? Chcesz dowiedzieć się, jak długość okresu spłaty wpłynie na raty? Pobierz kalkulator, który wyliczy szacunkowy harmonogram kredytu z dofinansowaniem - "pełną" ratę i ratę po dopłacie.
Pobierz poradnik zostawiając zgody, albo zapłać 20 zł
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Skalę zmian czekających cenniki kredytów hipotecznych pokazują ostatnie losy wskaźników. WIBOR 3M na początku września znajdował się na poziomie ok. 6,6 proc. W połowie miesiąca, po mocnym spadku, stabilizuje się w okolicach 5,8 proc. Kredyty hipoteczne ze zmienną stopą tanieją automatycznie. Podobny ruch, prędzej czy później, obejmie stawki proponowane przez banki w produktach z okresowo stałym oprocentowaniem.
We wrześniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych nie obserwowaliśmy gwałtownych zmian w zdolności kredytowej. Banki przygotowywały symulacje w pierwszych dniach po zaskakującej decyzji RPP, a cenowe dostosowania nie są natychmiastowe. Ponownie jednak widzimy powszechny ruch w górę – niemal wszyscy kredytodawcy zaproponowali kwoty wyższe niż w sierpniu.
Ile kredytu hipotecznego przy dochodzie 13 tys. zł?
Przez ostatni rok w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a w ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
VeloBank
ZAPYTAJ
W BANKU |
981 957 zł |
6 698 zł |
51,5% |
|
2. |
Alior Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
961 000 zł |
6 417 zł |
49,4% |
|
3. |
Bank Pekao
ZAPYTAJ
W BANKU |
907 200 zł |
6 534 zł |
50,3% |
|
4. |
PKO BP - klient stały
ZAPYTAJ
W BANKU |
879 850 zł |
6 348 zł |
48,8% |
|
5. |
PKO BP
ZAPYTAJ
W BANKU |
876 600 zł |
6 353 zł |
48,9% |
|
6. |
BNP Paribas Bank (1)
ZAPYTAJ
O KREDYT |
868 518 zł |
6 589 zł |
50,7% |
|
7. |
Bank Millennium
PORÓWNAJ
|
852 000 zł |
6 065 zł |
46,7% |
|
8. |
ING Bank Śląski
ZAPYTAJ
W BANKU |
839 466 zł |
5 917 zł |
45,5% |
|
9. |
BOŚ
ZAPYTAJ
O KREDYT |
767 023 zł |
5 900 zł |
45,4% |
|
10. |
mBank - klient stały
ZAPYTAJ
O KREDYT |
763 307 zł |
5 542 zł |
42,6% |
|
11. |
Credit Agricole - klient stały
PORÓWNAJ
|
756 331 zł |
5 394 zł |
41,5% |
|
12. |
Credit Agricole
PORÓWNAJ
|
735 223 zł |
5 433 zł |
41,8% |
|
13. |
Santander Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
731 831 zł |
4 996 zł |
38,4% |
|
14. |
mBank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
705 975 zł |
5 756 zł |
44,3% |
|
15. |
Bank Pocztowy
ZAPYTAJ
O KREDYT |
582 690 zł |
4 548 zł |
35,0% |
|
(1) Bank udziela kredytów hipotecznych wyłącznie klientom stałym, podano szacunek dla klienta stałego. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-14.9.2023 r. |
||||
Pierwsza trójka banków ujętych w zestawieniu gotowa byłaby zaproponować profilowym klientom kwoty przekraczające 900 tys. zł. W sierpniu powyżej tej symbolicznej granicy znajdowały się dwie instytucje – Alior Bank i VeloBank. W ciągu miesiąca wartość dostępnego finansowania wzrosła u liderów o 20-30 tys. zł. Jedynym bankiem, który nie zaktualizował swoich szacunków, pozostał Santander Bank.
