REKLAMA

Wyższe stopy uderzają w zdolność kredytową. Sprawdzamy, ile bank pożyczy na mieszkanie

Michał Kisiel2021-12-23 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-12-23 06:00
Wyższe stopy uderzają w zdolność kredytową. Sprawdzamy, ile bank pożyczy na mieszkanie
Wyższe stopy uderzają w zdolność kredytową. Sprawdzamy, ile bank pożyczy na mieszkanie
fot. GarDenPro / / Shutterstock

Ponad 200 tys. zł różnicy w szacunkach, a maksymalna kwota zbliżona do 800 tys. zł – tak można podsumować najnowsze symulacje banków dotyczące zdolności kredytowej. Bankier.pl sprawdził propozycje dla klientów dysponujących dochodem w wysokości 9 tys. zł miesięcznie.

W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały symulacje dla bezdzietnego małżeństwa zamierzającego kupić mieszkanie na rynku pierwotnym. Kredytodawcy ocenili także maksymalną zdolność kredytową pary przy 10- i 20-procentowym wkładzie własnym i 25-letnim okresie spłaty.

Założyliśmy, że o kredyt mieszkaniowy starać się zamierzają 31-letnia kobieta (zarabia 4,5 tys. zł netto miesięcznie) oraz jej 29-letni partner – również osiągający dochód w wysokości 4,5 tys. zł. Obydwoje pracują w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony i mają ponad roczny staż zatrudnienia u obecnego pracodawcy.

Para posiada jeden samochód. Założyliśmy, że klienci nie posiadają innych zobowiązań kredytowych. Historia kredytobiorców zapisana w BIK nie zawiera negatywnych wzmianek.

Zdolność kredytowa przy 10-procentowej wpłacie

Profilowa para mogłaby w sprzyjających warunkach otrzymać kredyt nawet na 775 tys. zł. Taką kwotę przedstawił w swoich szacunkach mBank, a o 10 tys. zł niższą – Credit Agricole. Przy 10-procentowym wkładzie własnym oznaczałoby to szansę na zakup mieszkania o wartości przekraczającej 850 tys. zł.

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Poradnik

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, oprocentowanie zmienne, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 9 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

mBank

775 187 zł

4 239 zł

47,1%

2.

Credit Agricole

764 606 zł

4 065 zł

45,2%

3.

Bank Millennium

722 000 zł

4 204 zł

46,7%

4.

Alior Bank

684 887 zł

3 784 zł

42,0%

5.

Santander Bank

681 995 zł

4 067 zł

45,2%

6.

Bank Pekao

680 700 zł

3 830 zł

42,6%

7.

PKO BP

652 550 zł

3 937 zł

43,7%

8.

BOŚ

580 679 zł

3 357 zł

37,3%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.12.2021 r.

Maksymalne wykorzystanie zdolności kredytowej przy obecnym poziomie oprocentowania oznaczałoby, że klienci przeznaczaliby na ratę ponad 40 proc. miesięcznych dochodów. Wyjątek stanowi Bank Ochrony Środowiska, który przedstawił bardziej konserwatywne szacunki – o 200 tys. zł niższe niż instytucja z czołówki tabeli.

Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym

Wnosząc 20-procentowy wkład własny, kredytobiorcy mogliby liczyć na finansowanie w szerszym gronie instytucji. Maksymalna wysokość kredytu w takim scenariuszu wyniosła 811 tys. zł. Oprócz mBanku zdolność jako przekraczającą 800 tys. zł oceniły dwa banki – BNP Paribas Bank oraz ING Bank Śląski.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, oprocentowanie zmienne, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 9 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

mBank

811 732 zł

4 213 zł

46,8%

2.

BNP Paribas Bank

807 103 zł

4 354 zł

48,4%

3.

ING Bank Śląski

803 917 zł

4 455 zł

49,5%

4.

Bank Pekao

795 800 zł

4 183 zł

46,5%

5.

Credit Agricole

778 665 zł

4 054 zł

45,0%

6.

Bank Pocztowy

738 000 zł

4 186 zł

46,5%

7.

PKO BP

727 150 zł

4 125 zł

45,8%

8.

Bank Millennium

722 000 zł

3 875 zł

43,1%

9.

Alior Bank

696 656 zł

3 770 zł

41,9%

10.

Santander Bank

681 995 zł

3 714 zł

41,3%

11.

Citi Handlowy

667 419 zł

3 672 zł

40,8%

12.

BOŚ

589 974 zł

3 343 zł

37,1%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.12.2021 r.

Najniższe szacunki zaprezentowały Citi Handlowy oraz Bank Ochrony Środowiska. W ich przypadku relacja raty do dochodów gospodarstwa domowego znajdowałaby się w okolicach poziomu 40 proc.

Na rynku trwa przemeblowanie

Przypomnijmy, że na rynku kredytów hipotecznych trwa proces dostosowania się banków do nowych realiów. Po serii podwyżek stóp procentowych wskaźnik WIBOR 3M wspiął się w ciągu trzech miesięcy z poziomu 0,22 proc. do ponad 2,35 proc. Wyższe oprocentowanie kredytów przekłada się na spadek kwot proponowanych klientom. Dodatkowo od połowy roku banki zobowiązane są do wyliczania finansowej wydolności kredytobiorców dla maksymalnie 25-letniego okresu spłaty, nawet jeśli kredyt udzielany jest na 30 lat.

Zdolność kredytowa jest obecnie o kilkanaście procent niższa niż jeszcze kilka miesięcy temu. We wrześniu 2020 r., gdy na łamach Bankier.pl analizowaliśmy szacunki przygotowane przez banki dla podobnego profilu klienta (dochód 9 tys. zł, bezdzietna para) i 30-letniego okresu spłaty, maksymalna dostępna kwota zbliżona była do 1,1 mln zł. Obecnie żadna z instytucji nie byłaby w stanie zaproponować podobnych warunków.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Do zdobycia aż 360 zł z Kontem 360° Banku Millennium!

Do zdobycia aż 360 zł z Kontem 360° Banku Millennium!

Komentarze (15)

dodaj komentarz
dareku87
Ja jestem w podobnej sytuacji i kupuję mikroapartament Modern Space w Warszawie
dareku87
Jest trochę trudniej, ale ciągle warto się starać. Osobiście kupuję teraz mikroapartament, bo chcę gotówkę zabezpieczyć – wybrałem Modern Space w Warszawie. Będzie łatwo wynająć i raczej nie ma szans na stratę.
men24a
Jak się czuje człowiek, który wziął 800 tys zł kredytu ?
janoz_lobolotorant
podobnie jak ten, co od kilku lat trzyma oszczędności w obligacjach skarbowych i na lokatach
kazikwaw odpowiada janoz_lobolotorant
Jeśli są to obligacje skarbowe indeksowane inflacją, to aż tak mocno nie narzeka ;-)

PS. Aż dziwne, że tak mało osób wie o tego typu instrumentach.
pozhoga
Stopy niskie - źle. Stopy wyższe - też źle. To jakie mają być, żeby ,,dziennikarzom" się podobały?
ravauw
Stopy mają być przede wszystkim czyste!!!

W TVN to juz nie wiedza co pisac, najpierw inflacja a NBP nic nie robi, jak podniosl, to placz ze raty wyższe.....
Tak samo z pandemia, teraz krzycza ze rzad nic nie robi, pis zrobi lockdown to bedzie ze restauratorzy splajtuja......ehhh
slawko9999
I bardzo dobrze.
Mniejsza zdolnosc to tansze ceny mieszkan na rynku.

Jesli kredyt dostanie bezdomny to nie dziwcie sie ze mieszkania tak drozeja
domisie
Jeszcze niestety ta zdolność jest za wysoka. Taka rodzina powinna dostać max 3 letnie wynagrodzenie netto. Powiedzmy 360 tys zł. I koniec więcej nic.
ravauw
i gdzie by te dzesiatki tysiecy ludzi mieszkalo? Z Mamą i tatą jak za PRLu?

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki