

Ponad 200 tys. zł różnicy w szacunkach, a maksymalna kwota zbliżona do 800 tys. zł – tak można podsumować najnowsze symulacje banków dotyczące zdolności kredytowej. Bankier.pl sprawdził propozycje dla klientów dysponujących dochodem w wysokości 9 tys. zł miesięcznie.
W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały symulacje dla bezdzietnego małżeństwa zamierzającego kupić mieszkanie na rynku pierwotnym. Kredytodawcy ocenili także maksymalną zdolność kredytową pary przy 10- i 20-procentowym wkładzie własnym i 25-letnim okresie spłaty.
Założyliśmy, że o kredyt mieszkaniowy starać się zamierzają 31-letnia kobieta (zarabia 4,5 tys. zł netto miesięcznie) oraz jej 29-letni partner – również osiągający dochód w wysokości 4,5 tys. zł. Obydwoje pracują w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony i mają ponad roczny staż zatrudnienia u obecnego pracodawcy.
Zobacz także
Para posiada jeden samochód. Założyliśmy, że klienci nie posiadają innych zobowiązań kredytowych. Historia kredytobiorców zapisana w BIK nie zawiera negatywnych wzmianek.
Zdolność kredytowa przy 10-procentowej wpłacie
Profilowa para mogłaby w sprzyjających warunkach otrzymać kredyt nawet na 775 tys. zł. Taką kwotę przedstawił w swoich szacunkach mBank, a o 10 tys. zł niższą – Credit Agricole. Przy 10-procentowym wkładzie własnym oznaczałoby to szansę na zakup mieszkania o wartości przekraczającej 850 tys. zł.

Poradnik
10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową
Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, oprocentowanie zmienne, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 9 tys. zł) |
||||
---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
1. |
mBank |
775 187 zł |
4 239 zł |
47,1% |
2. |
Credit Agricole |
764 606 zł |
4 065 zł |
45,2% |
3. |
Bank Millennium |
722 000 zł |
4 204 zł |
46,7% |
4. |
Alior Bank |
684 887 zł |
3 784 zł |
42,0% |
5. |
Santander Bank |
681 995 zł |
4 067 zł |
45,2% |
6. |
Bank Pekao |
680 700 zł |
3 830 zł |
42,6% |
7. |
PKO BP |
652 550 zł |
3 937 zł |
43,7% |
8. |
BOŚ |
580 679 zł |
3 357 zł |
37,3% |
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.12.2021 r. |
Maksymalne wykorzystanie zdolności kredytowej przy obecnym poziomie oprocentowania oznaczałoby, że klienci przeznaczaliby na ratę ponad 40 proc. miesięcznych dochodów. Wyjątek stanowi Bank Ochrony Środowiska, który przedstawił bardziej konserwatywne szacunki – o 200 tys. zł niższe niż instytucja z czołówki tabeli.
Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym
Wnosząc 20-procentowy wkład własny, kredytobiorcy mogliby liczyć na finansowanie w szerszym gronie instytucji. Maksymalna wysokość kredytu w takim scenariuszu wyniosła 811 tys. zł. Oprócz mBanku zdolność jako przekraczającą 800 tys. zł oceniły dwa banki – BNP Paribas Bank oraz ING Bank Śląski.
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, oprocentowanie zmienne, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 9 tys. zł) |
||||
---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
1. |
mBank |
811 732 zł |
4 213 zł |
46,8% |
2. |
BNP Paribas Bank |
807 103 zł |
4 354 zł |
48,4% |
3. |
ING Bank Śląski |
803 917 zł |
4 455 zł |
49,5% |
4. |
Bank Pekao |
795 800 zł |
4 183 zł |
46,5% |
5. |
Credit Agricole |
778 665 zł |
4 054 zł |
45,0% |
6. |
Bank Pocztowy |
738 000 zł |
4 186 zł |
46,5% |
7. |
PKO BP |
727 150 zł |
4 125 zł |
45,8% |
8. |
Bank Millennium |
722 000 zł |
3 875 zł |
43,1% |
9. |
Alior Bank |
696 656 zł |
3 770 zł |
41,9% |
10. |
Santander Bank |
681 995 zł |
3 714 zł |
41,3% |
11. |
Citi Handlowy |
667 419 zł |
3 672 zł |
40,8% |
12. |
BOŚ |
589 974 zł |
3 343 zł |
37,1% |
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.12.2021 r. |
Najniższe szacunki zaprezentowały Citi Handlowy oraz Bank Ochrony Środowiska. W ich przypadku relacja raty do dochodów gospodarstwa domowego znajdowałaby się w okolicach poziomu 40 proc.
Na rynku trwa przemeblowanie
Przypomnijmy, że na rynku kredytów hipotecznych trwa proces dostosowania się banków do nowych realiów. Po serii podwyżek stóp procentowych wskaźnik WIBOR 3M wspiął się w ciągu trzech miesięcy z poziomu 0,22 proc. do ponad 2,35 proc. Wyższe oprocentowanie kredytów przekłada się na spadek kwot proponowanych klientom. Dodatkowo od połowy roku banki zobowiązane są do wyliczania finansowej wydolności kredytobiorców dla maksymalnie 25-letniego okresu spłaty, nawet jeśli kredyt udzielany jest na 30 lat.
Zdolność kredytowa jest obecnie o kilkanaście procent niższa niż jeszcze kilka miesięcy temu. We wrześniu 2020 r., gdy na łamach Bankier.pl analizowaliśmy szacunki przygotowane przez banki dla podobnego profilu klienta (dochód 9 tys. zł, bezdzietna para) i 30-letniego okresu spłaty, maksymalna dostępna kwota zbliżona była do 1,1 mln zł. Obecnie żadna z instytucji nie byłaby w stanie zaproponować podobnych warunków.
