Dalszy ciąg „pełzających” obniżek stawek w hipotekach potwierdzony. Większość banków proponuje na początku września niższe oprocentowanie niż w sierpniu. Jeśli ktoś się jednak spodziewał cięcia procentów równego obniżce stopy procentowej NBP, może się rozczarować.
Po dwóch obniżkach stóp procentowych, w lipcu i we wrześniu, w propozycjach banków nadal króluje liczba „6”. Jeszcze kilka miesięcy temu takie oferty uznalibyśmy za wyjątkowo atrakcyjne, ale dziś trzymiesięczny WIBOR znajduje się na poziomie sporo poniżej 5 procent. Tymczasem gwałtownego spadku stałoprocentowych stawek nie widać.
W porównaniu z sierpniem odnotowaliśmy sporo cennikowych korekt. Zdecydowana większość banków serwuje lepsze warunki, ale znajdziemy także wyjątki. Jeden z kredytodawców podniósł oprocentowanie, a dwie instytucje pozostały przy poprzednich cenach. Spójrzmy, co proponują uczestnicy zestawienia profilowym kredytobiorcom.
Dla kogo banki przygotowują symulacje?
W rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł).
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża po okresie obowiązywania stałej stopy |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
BNP Paribas Bank O KREDYT |
6,25% |
1,85% |
3 905 zł |
615 806 zł |
7,40% |
|
2. |
Santander Bank - klient stały O KREDYT |
5,98% |
1,90% |
3 807 zł |
617 177 zł |
6,95% |
|
3. |
mBank O KREDYT |
6,19% |
1,86% |
3 883 zł |
626 044 zł |
7,05% |
|
4. |
Alior Bank O KREDYT |
6,146% |
2,19% |
3 868 zł |
630 502 zł |
7,17% |
|
5. |
Santander Bank O KREDYT |
6,13% |
2,05% |
3 861 zł |
633 923 zł |
7,10% |
|
6. |
Bank BPS O KREDYT |
6,08% |
2,09% |
3 843 zł |
634 984 zł |
6,52% |
|
7. |
Credit Agricole |
6,20% |
1,90% |
3 886 zł |
638 562 zł |
7,15% |
|
8. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
6,16% |
1,86% |
3 874 zł |
645 185 zł |
7,71% |
|
9. |
VeloBank W BANKU |
6,30% |
1,85% |
3 923 zł |
650 852 zł |
7,11% |
|
10. |
Bank Pekao W BANKU |
6,22% |
1,84% |
3 970 zł |
654 777 zł |
7,09% |
|
11. |
PKO BP W BANKU |
6,26% |
1,96% |
3 911 zł |
656 278 zł |
7,82% |
|
12. |
Bank Millennium |
6,23% |
2,10% |
3 897 zł |
657 647 zł |
7,17% |
|
- |
ING Bank Śląski (4) W BANKU |
6,27% |
1,75% |
3 910 zł |
606 004 zł |
6,76% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Łączny koszt i RRSO bank podał przy założeniu oprocentowania stałego przez cały okres kredytowania. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 5-11.9.2025 r. |
||||||
We wrześniu czołówkę okupują BNP Paribas Bank, Santander Bank z ofertą dla stałych klientów oraz mBank. Warto zauważyć, że tym razem w żadnym z banków rata przykładowego kredytu nie przekracza 4 tys. zł. Na początku roku obciążenia przy takiej samej kwocie finansowania były o ok. 300 zł wyższe. To spora zmiana przekładająca się także na zdolność kredytową.
