Hipoteki tanieją powoli, ale nieco szybciej rusza się inny interesujący potencjalnych klientów parametr. Zdolność kredytowa od kilku miesięcy pnie się w górę. Tak jest i w październiku. Są banki, gdzie wzrost miesiąc do miesiąca sięga ponad 40 tys. zł.


Niby zmiany są niewielkie, ale razem składają się na całkiem mocny trend – tak można podsumować ostatnie miesiące pod kątem dostępności kredytów hipotecznych. Ewolucję rynku śledzimy przez pryzmat przykładowego gospodarstwa domowego z łącznym dochodem 15 tys. zł miesięcznie. Symulacje banków dla profilowych kredytobiorców stopniowo sięgają po coraz wyższe progi.
Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
1. |
VeloBank W BANKU |
1 220 411 zł |
8 104 zł |
54,0% |
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 218 813 zł |
8 055 zł |
53,7% |
3. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
1 177 250 zł |
7 854 zł |
52,4% |
4. |
Bank Pekao W BANKU |
1 172 300 zł |
7 690 zł |
51,3% |
5. |
PKO BP W BANKU |
1 167 850 zł |
7 864 zł |
52,4% |
6. |
BNP Paribas Bank O KREDYT |
1 125 427 zł |
7 320 zł |
48,8% |
7. |
Alior Bank O KREDYT |
1 124 266 zł |
7 394 zł |
49,3% |
8. |
Santander Bank - klient stały O KREDYT |
1 122 919 zł |
7 221 zł |
48,1% |
9. |
Credit Agricole |
1 111 769 zł |
7 300 zł |
48,7% |
10. |
mBank O KREDYT |
1 093 504 zł |
7 173 zł |
47,8% |
11. |
BOŚ O KREDYT |
1 057 850 zł |
7 302 zł |
48,7% |
12. |
Santander Bank O KREDYT |
1 042 643 zł |
6 801 zł |
45,3% |
13. |
Bank Millennium |
991 000 zł |
6 525 zł |
43,5% |
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 3-9.10.2025 r. |
W październiku dwie instytucje (VeloBank i ING Bank Śląski) gotowe są zaproponować ponad 1,2 mln zł finansowania. Tylko jeden bank, od kilkunastu miesięcy konserwatywnie podchodzący do wyliczeń (Millennium Bank) oferuje już maksymalny szacunek mieszczący się poniżej granicy 1 mln zł.
To wierzchołek zestawienia, ale poniżej widzimy spore zmiany w porównaniu z wrześniem. W dwóch bankach zdolność przykładowych klientów wzrosła o 43 tys. zł, miesiąc do miesiąca. Średnia ze wszystkich szacunków przekroczyła już 1,125 mln zł i jest o 150 tys. zł wyższa niż rok wcześniej.