REKLAMA
NIE PRZEGAP

Nieszczęśliwa siódemka. WIBOR przekracza kolejną granicę

Michał Kisiel2022-06-28 14:04analityk Bankier.pl
publikacja
2022-06-28 14:04
Nieszczęśliwa siódemka. WIBOR przekracza kolejną granicę
Nieszczęśliwa siódemka. WIBOR przekracza kolejną granicę
fot. Christina Hemsley / / Shutterstock

Wskaźnik WIBOR 3M 28 czerwca znalazł się na poziomie 7 proc. W ciągu dwóch miesięcy wskaźnik, od którego uzależnione jest oprocentowanie większości kredytów hipotecznych w Polsce wzrósł o 1 pp. Dla średniego zobowiązania z ostatnich lat oznacza to wzrost raty o ok. 200 zł miesięcznie.

Dla kredytobiorców spłacających zobowiązania oparte na zmiennym oprocentowaniu kolejne aktualizacje harmonogramów od jesieni 2021 r. oznaczały kolejne wzrosty obciążenia. Zaledwie 10 miesięcy temu wskaźnik WIBOR 3M znajdował się na poziomie 0,21 proc., najniższym odnotowanym w historii. 28 czerwca 2022 r. zameldował się na pułapie 7 proc.

Od początku serii podwyżek stóp procentowych kredytobiorcy zadają sobie pytanie „kiedy to się skończy?”. Jeszcze w zimie zeszłego roku eksperci komentujący meandry polityki pieniężnej w Polsce wskazywali na poziom 4-4,5 proc. Mówiło się wówczas, że przy takim poziomie ceny pieniądza, kredytobiorcy zaczną mieć problemy z regulowaniem zobowiązań. W kolejnych miesiącach graniczna wartość w prognozach stopniowo przesuwała się w górę.

Najnowsze oczekiwania bankowych ekonomistów wskazują na zbliżający się koniec cyklu podwyżek. Przykładowo, analitycy Credit Agricole spodziewają się, że stopa referencyjna dotrze do poziomu 7,75 proc. Podobnie wygląda obraz wyłaniający się z notowań instrumentów finansowych FRA, wskazujący na wzrost stawki WIBOR 3M do ok. 8 proc. w średnim terminie. Spójrzmy, jak przełożyłby się taki scenariusz na raty spłacane przez kredytobiorców.

Porównanie wysokości raty równej nowego kredytu dla minimum historycznego WIBOR oraz stawek 7 i 8 proc.  (marża 2,2 pp., okres spłaty 25 lat)

Kwota kredytu

Rata na koniec września 2021 r. (WIBOR 0,21 proc.)

Rata na koniec czerwca 2022 r. (WIBOR 7 proc.)

Rata przy WIBOR 8 proc.

200 000 zł

888 zł

1 706 zł

1 846 zł

250 000 zł

1 110 zł

2 132 zł

2 307 zł

300 000 zł

1 332 zł

2 559 zł

2 769 zł

350 000 zł

1 554 zł

2 985 zł

3 230 zł

400 000 zł

1 776 zł

3 412 zł

3 691 zł

450 000 zł

1 998 zł

3 838 zł

4 153 zł

500 000 zł

2 220 zł

4 265 zł

4 614 zł

550 000 zł

2 443 zł

4 691 zł

5 076 zł

600 000 zł

2 665 zł

5 118 zł

5 537 zł

650 000 zł

2 887 zł

5 544 zł

5 998 zł

700 000 zł

3 109 zł

5 971 zł

6 460 zł

750 000 zł

3 331 zł

6 397 zł

6 921 zł

800 000 zł

3 553 zł

6 823 zł

7 383 zł

850 000 zł

3 775 zł

7 250 zł

7 844 zł

900 000 zł

3 997 zł

7 676 zł

8 306 zł

950 000 zł

4 219 zł

8 103 zł

8 767 zł

1 000 000 zł

4 441 zł

8 529 zł

9 228 zł

Źródło: Bankier.pl

W ciągu zaledwie kilku miesięcy raty nowego 25-letniego kredytu uległy niemal podwojeniu. Kredytobiorca pożyczający 300 tys. zł jesienią 2021 r. płacił pierwszą ratę równą w wysokości ok. 1330 zł. Przy dzisiejszym poziomie stawki WIBOR 3M byłoby to 2560 zł.

Jeśli przyjmiemy, że cykl podwyżek stóp procentowych ma się ku końcowi i WIBOR zatrzyma się na pewien czas na poziomie 8 proc., przykładowy kredytobiorca musiałby co miesiąc przeznaczyć na obsługę zadłużenia prawie 2770 zł, czyli o 107 proc. więcej niż w epoce rekordowo niskich stóp. Warto mieć jednak na uwadze, że nawet w takim optymistycznym scenariuszu nie należy liczyć na szybkie obniżenie się obciążeń. Przed nami "raczej płaskowyż niż wierzchołek".

Mniej optymistyczne scenariusze wskazują na przeciwstawne cele rządu i władz monetarnych oraz możliwość kontynuacji podwyżek. Przebicie psychologicznej bariery 10 proc. przez WIBOR oznaczałoby wzrost raty przykładowego kredytu jeszcze o ponad 400 zł, do ponad 3200 zł. Kolejne dwa punkty procentowe dodałyby do tej kwoty ponad 450 zł.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Załóż konto osobiste – bez zbędnych opłat i zgarnij do 250 zł za jego założenie

Załóż konto osobiste – bez zbędnych opłat i zgarnij do 250 zł za jego założenie

Komentarze (73)

dodaj komentarz
jpelerj
Nasz dzielny pomysłowy Dobromir o nicku "ej_czy_nie" odświeżył "argument" za zakupami mieszkań na górce: zostawi sie w spadku dzieciom i wnukom! I to powinno wynagrodzić zakredytowanemu biedakowi brak wypoczynku, oszczędzanie na wszystkim i biedowanie przez 20 lat... Tylko co, jeśli nie ma dzieci i wnuków? Ale Nasz dzielny pomysłowy Dobromir o nicku "ej_czy_nie" odświeżył "argument" za zakupami mieszkań na górce: zostawi sie w spadku dzieciom i wnukom! I to powinno wynagrodzić zakredytowanemu biedakowi brak wypoczynku, oszczędzanie na wszystkim i biedowanie przez 20 lat... Tylko co, jeśli nie ma dzieci i wnuków? Ale ponieważ nasz ej się postarał o przejrzenie starych wpisów, za pracowitość - łapka w górę. ;-)))
kjx
Jaki naród taka władza i politycy .. no i rządy .. jak widać do du.y. Mają gdzieś obywatela, po zdobyciu władzy traktują kraj jak własny folwark, a ludzi jak inwentarz - nawet zrobili im spis - obowiązkowy pod groźbą wysokich kar. No i co z tego spisu dobrego dla przeciętnego obywatela - jakieś mądre decyzje władzy ? bo forsa wydana Jaki naród taka władza i politycy .. no i rządy .. jak widać do du.y. Mają gdzieś obywatela, po zdobyciu władzy traktują kraj jak własny folwark, a ludzi jak inwentarz - nawet zrobili im spis - obowiązkowy pod groźbą wysokich kar. No i co z tego spisu dobrego dla przeciętnego obywatela - jakieś mądre decyzje władzy ? bo forsa wydana i po co ? Każdy 1% poniesienia stóp procentowych to ograbianie ludzi na miliardy złotych w skali roku. Władza to dobra fucha więc jest o co walczyć
wibor3m10procent
28 czerwca 2022 (wt)
WIBOR3M: 7.03% (było 7.00%)
WIBOR6M: 7.32% (było 7.30%)
Zakredytowane Golasy nie ma szans na spadki WIBORu!!
ej_czy_nie
To nie są golasy tylko inwestorzy co w ostatniej chwili wskoczyli do pociągu z własnymi nieruchami. Reszta na peronie zostanie już ZAWSZE. Mieszkania i domy w PL od teraz będą dostępne jak na Zachodzie jedynie dla garstki zamożnych ludzi plus instytucji reszta całe życie na najmie i komunalkach zostawią dzieciom i wnukom po sobie To nie są golasy tylko inwestorzy co w ostatniej chwili wskoczyli do pociągu z własnymi nieruchami. Reszta na peronie zostanie już ZAWSZE. Mieszkania i domy w PL od teraz będą dostępne jak na Zachodzie jedynie dla garstki zamożnych ludzi plus instytucji reszta całe życie na najmie i komunalkach zostawią dzieciom i wnukom po sobie nie nierucha tylko stare gacie
and00
A ja uważam ze pożyczyć na 8% przy inflacji 15% to całkiem dobry biznes
tomkooo odpowiada and00
zobaczymy, czy ta inflacja 15% obejmie tez nieruchomosci.
trolley odpowiada and00
Tak właśnie pomyślała część kredyciarzy rok temu a dzisiaj chcą strajki organizować bo miniratka x2 hehe. Jeszcze doczekasz się stóp powyżej inflacji bo g.gospodarki takie jak nasza tylko tak są w stanie dusić inflację. Jest jeszcze opcja bankructwa Polski ale to prosta droga na kraj trzeciego świata w Europie a chwilę potem linię Tak właśnie pomyślała część kredyciarzy rok temu a dzisiaj chcą strajki organizować bo miniratka x2 hehe. Jeszcze doczekasz się stóp powyżej inflacji bo g.gospodarki takie jak nasza tylko tak są w stanie dusić inflację. Jest jeszcze opcja bankructwa Polski ale to prosta droga na kraj trzeciego świata w Europie a chwilę potem linię demarkacyjną na Wiśle jak to już kiedyś bywało XD.
wibor3m10procent odpowiada and00
Nie pożyczasz na 8% tylko na 10%, no i o 15% to będą rosły ceny ale żywności nie mieszkań.
tomkooo odpowiada wibor3m10procent
ciii nie psuj im retoryki :)
socjalistyczneg
Zimą tytuł będzie brzmiał...
STRZAŁ w 10tkę .

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki