Najlepsze kredyty hipoteczne – styczeń 2018 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

W ciągu zaledwie dwóch dni rozdysponowano pulę dopłat w programie „Mieszkanie dla młodych”. W styczniu 2018 r. schemat dofinansowania do wkładu własnego mocnym akordem zakończył swój żywot. Kredytobiorcy mają dziś już tylko do wyboru „standardowe” zobowiązania. Sprawdziliśmy, co oferują banki.

Przez ostatnich kilka lat rynek kredytów hipotecznych dzielił się na dwa segmenty. Osoby spełniające warunki dotyczące wieku, ceny i metrażu kupowanego mieszkania mogły liczyć na otrzymanie dofinansowania wkładu własnego w programie „Mieszkanie dla młodych”. Pozostali kredytobiorcy byli skazani na standardowe produkty, w przypadku niektórych banków nieco różniące się pod względem parametrów cenowych od kredytów z dopłatami. Początek 2018 r. oznacza koniec tego podziału – po wyczerpaniu środków z MdM-u na placu boju pozostają wyłącznie standardowe kredyty.

(YAY Foto)

W styczniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały propozycje dla małżeństwa 30-latków z Wrocławia. Kredytobiorcy zamierzają kupić na rynku pierwotnym lokal liczący 50 mkw. Cena nieruchomości została ustalona przez dewelopera na poziomie 337,5 tys. zł.

Potencjalni klienci nie mają na utrzymaniu dzieci, a gospodarstwo domowe obciążone jest tylko kosztami eksploatacji jednego samochodu. Miesięczne dochody netto mężczyzny wynoszą 3300 zł, a kobiety – 2900 zł. Oboje pracują w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony. W Biurze Informacji Kredytowej nie ma danych o opóźnieniach w spłatach poprzednich zobowiązań, a kredytobiorcy nie regulują obecnie żadnych rat.

Najlepsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Najniższy przyjmowany przez banki wkład własny wynosi 10 proc. wartości nieruchomości. W przypadku profilowych kredytobiorców oznacza to konieczność wygospodarowania co najmniej 33,750 tys. zł. Kwota kredytu wyniesie w takim scenariuszu 303,750 tys. zł.

Kredyt na 303.750 zł, na 30 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

Bank BPS

3,02%

1,30%

1 284 zł

183 238 zł

3,23%

2.

PKO BP ***

3,53%

1,81%

1 411 zł

199 119 zł

4,23%

3.

Bank Pekao

3,62%

1,90%

1 387 zł

203 569 zł

5,10%

4.

PKO BP ****

3,68%

1,96%

1 436 zł

207 829 zł

4,39%

5.

mBank

3,72%

1,99%

1 630 zł

207 939 zł

3,97%

6.

Credit Agricole

3,52%

1,80%

1 370 zł

216 065 zł

4,31%

7.

Raiffeisen Polbank

3,70%

1,99%

1 401 zł

216 581 zł

4,32%

8.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 451 zł

226 834 zł

4,26%

9.

Eurobank

3,94%

2,22%

1 443 zł

230 813 zł

4,58%

10.

Deutsche Bank

4,02%

2,30%

1 491 zł

234 486 zł

4,48%

11.

Bank Zachodni WBK

4,11%

2,39%

1 480 zł

239 426 zł

4,52%

12.

Bank Millennium *****

4,02%

2,30%

1 453 zł

243 411 zł

4,54%

13.

Alior Bank

4,21%

2,49%

1 502 zł

255 255 zł

5,47%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 230,3 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 17-22.1.2018 r.

Pierwsze miejsce w rankingu zajął Bank BPS, w którym klienci posiadający odpowiednią wiarygodność kredytową oraz korzystający z ROR-u, karty kredytowej i ubezpieczenia nieruchomości we współpracującej instytucji, mogą liczyć na marżę na poziomie 1,3 pp. Druga lokata przypadła ofercie PKO Banku Polskiego i PKO Banku Hipotecznego dla klientów z co najmniej 6-miesięcznym stażem korzystania z ROR-u. Na trzecim miejscu znalazł się Bank Pekao, a tuż za podium – mBank.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Nieco inaczej wygląda czołówka rankingu w przypadku, gdy kredytobiorcy zdecydują się na dwukrotne zwiększenie wkładu własnego. Klienci musieliby wyłożyć z własnej kieszeni 67,5 tys. zł, a kwota kredytu obniżyłaby się wówczas do 270 tys. zł.

Kredyt na 270 tys. zł, na 30 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

Bank BPS

3,02%

1,30%

1 141 zł

145 978 zł

3,23%

2.

PKO BP ***

3,36%

1,64%

1 191 zł

167 646 zł

3,96%

3.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,52%

1,80%

1 217 zł

168 999 zł

3,81%

4.

Raiffeisen Polbank

3,40%

1,69%

1 200 zł

169 673 zł

4,02%

5.

ING Bank Śląski

3,50%

1,69%

1 212 zł

174 744 zł

4,35%

6.

PKO BP ****

3,51%

1,79%

1 213 zł

175 256 zł

4,12%

7.

Citi Handlowy

3,62%

1,89%

1 232 zł

176 951 zł

3,71%

8.

Bank Pekao

3,57%

1,85%

1 225 zł

177 012 zł

5,00%

9.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 261 zł

190 477 zł

4,05%

10.

Credit Agricole

3,52%

1,80%

1 217 zł

192 057 zł

4,33%

11.

Deutsche Bank

3,82%

2,10%

1 263 zł

193 757 zł

4,19%

12.

Eurobank

3,76%

2,04%

1 255 zł

195 161 zł

4,40%

13.

Bank Zachodni WBK

3,91%

2,19%

1 284 zł

201 383 zł

4,31%

14.

Bank Millennium *****

3,92%

2,20%

1 501 zł

211 751 zł

4,45%

15.

Alior Bank

4,01%

2,29%

1 303 zł

215 469 zł

5,25%

16.

mBank

3,72%

1,99%

1 449 zł

270 300 zł

3,97%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 200,1 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 17-22.1.2018 r.

Pierwsze dwie lokat ponownie zajęły oferty Banku BPS oraz PKO Banku Polskiego (dla obecnych klientów). Na trzecim miejscu znalazł się Bank BGŻ BNP Paribas, w którym łączny koszt zobowiązania, przy założeniu obecnego poziomu wskaźnika WIBOR, wyniósłby niecałe 169 tys. zł.

W pierwszej piątce ulokowały się również propozycje Raiffeisen Polbanku oraz ING Banku Śląskiego. Warto przypomnieć, że kilka instytucji na polskim rynku, w tym Bank BGŻ oraz ING, nie udziela kredytów z 10-procentowym wkładem własnym. Z ich oferty mogą zatem skorzystać wyłącznie klienci gotowi zaangażować więcej oszczędności w zakup mieszkania.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 14 synwladka

Witam, moim zdaniem ranking byłby bardziej przejrzysty gdyby uwzględniał prowizje za udzielenie kredytu oraz warunki jakie musi spełnić kredytobiorca aby otrzymać daną marżę, czyli:
- rodzaj konta ROR + karta debetowa
- rodzaj karty kredytowej
- jakie ubezpieczenie nieruchomości
- jaka polisa ubezpieczeniowa (o ile jest wymagana)

Innym rozwiązaniem byłoby podać ranking kredytów w wersji podstawowej czyli przy najmniejszej ilości dodatkowych produktów. Ranking w takiej formie byłby bardziej przejrzysty.

Pozdrawiam

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 6 shirty

Zwracam się do autora tego artykułu skąd pochodza informacje o marży 1,3 w banku BPS?

! Odpowiedz
0 13 synwladka

Ranking jest mało miarodajny ponieważ podawane marże są ważne przy zakupie dodatkowych produktów około kredytowych. Np żeby dostać 1.3 % marży w BPS trzeba spełnić warunki dla pakietu rozszerzonego VIP czyli:
- założyć ROR VIPkonto + kartę debetową
- założyć kartę kredytową Gold/World
- wykupić ubezpieczenie nieruchomości w Generali lub Concordii
- wykupić polisę na życie w Concordii

Bez znajomości kosztów tych dodatkowych produktów nie jesteśmy w stanie ocenić samego kosztu kredytu.

Kredyt hipoteczny w banku BPS jest korzystny dla osób z wysokim wkładem własnym, marża kredytu w pakiecie podstawowym (podstawowe iKonto, karta kredytowa Credit i ubezpieczenie nieruchomości w Generali lub Concordii)
LTV < 30 % marża 1,50 %
LTV 30 - 50 % marża 1,60 %
LTV 50 - 80 % marża 1,70 %
LTV 80 - 90 % marża 1,99 %




Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 4 juliuszalu

Jestem teraz w trakcie brania kredytu hipotecznego i jestem dość na świeżo z ofertami banków. Trochę mnie dziwi oferta BPS na poziomie marży 1,3pp. Na stronie internetowej podane warunki BPS dla 20% wkładu własnego oraz kardy kredytowej i ubezpieczenia nieruchomości to marża na poziomie 1,7%.

Miesiąc temu w placówce dostałem takie same warunki jak na stronie internetowej bez możliwości negocjacji. Nawet u Was w kalkulatorze BPS ma marże 1,7%.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 4 shirty

Może autor tego artykłu wypowie się skąd pochodza takie dobre warunki. Jak widać w BPS na miejscu nie można otrzymać informacji o takiej marży...

! Odpowiedz