Zdolność kredytowa prze jak pług przez zaspy, banki pożyczą więcej w hipotekach

Nie widać oznak końca trendu – zdolność kredytowa w hipotekach rośnie jak na drożdżach. Styczeń to kolejny miesiąc, w którym do wyjątków należą przypadki niższych szacunków. Głównym „winowajcą” jest spadek oprocentowania kredytów.

Jeśli spadają raty, to rośnie dostępna kwota kredytu – ilustrację tej zależności obserwować mogliśmy w ostatnich miesiącach na rynku hipotek w Polsce. Oczywiście należałoby dodać – „przy innych warunkach niezmienionych”, ale przynajmniej na razie hamulców w otoczeniu brak. Nie pojawiły się nowe regulacje czy zalecenia nadzoru, a dopalaczem do wyścigu jest za to narastająca konkurencja o kredytobiorców.

W porównaniu z grudniem tylko jeden ze śledzonych przez nas banków zrewidował swoje szacunki w dół. Poza nim kredytodawcy jak jeden mąż podnoszą proponowane profilowej rodzinie kwoty. Rozstrzał pozostaje spory. Od symbolicznych kilku tysięcy więcej (VeloBank, Bank Millennium) do nawet 75 tys. zł (BNP Paribas Bank).

Dochód 15 tys. zł – ile kredytu hipotecznego proponują banki?

W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Po raz pierwszy w comiesięcznych zestawieniach szacunków zdolności kredytowej dla tego samego profilu klienta bariera 1,2 mln zł finansowania przebita została (przez jeden wówczas bank) w maju 2025 r. Dziś kwotę powyżej tej granicy jest w stanie pożyczyć siedem instytucji. To wymowna ilustracja szybko postępujących zmian na rynku.

Główną siłą napędową trendu jest oczywiście spadek stóp procentowych, ale to nie jedyny czynnik. Po dłuższym okresie względnej drożyzny spadać zaczęły także marże. Dotyczy to zarówno kredytów ze zmienną stopą, jak i warunków proponowanych na dalszą przyszłość klientom wybierającym „na start” stałe oprocentowanie. Poprawiająca się oferta to zdecydowanie dobra wiadomość dla rozglądających się dziś za finansowaniem, ale także dla refinansujących starsze zobowiązania. 

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: