Zarobki 3 tys. zł. Na jaki kredyt można liczyć?

Dwuosobowe gospodarstwo domowe z dochodem miesięcznym na poziomie 3 tys. zł nie we wszystkich bankach może liczyć na uzyskanie kredytu hipotecznego. Maksymalna kwota finansowania nie będzie przekraczać 200 tys. zł.

W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty dla młodej pary zamierzającej kupić pierwsze mieszkanie. Kredytodawcy przygotowali szacunki maksymalnej zdolności kredytowej. Różnice w symulacjach są znacznie większe niż przy wyższym poziomie dochodów – różnią się nawet dwukrotnie.

Założyliśmy, że finansowania poszukuje bezdzietna para – 25-letnia kobieta i 26-letni mężczyzna. Rodzina mieszka w Białymstoku i chce kupić niedrogi lokal na rynku wtórnym. Mieszkanie będzie kosztować 199 tys. zł.

Kobieta pracuje nieregularnie, w oparciu o umowy o dzieło. Ma tylko jednego stałego klienta, który wypłaca jej co miesiąc 500 zł. Udokumentowana historia współpracy z kontrahentem sięga 1,5 roku wstecz. 26-letni mężczyzna ma etat. Umowa o pracę na czas nieokreślony została zawarta ponad 6 miesięcy temu i przynosi co miesiąc dochód w wysokości 2,5 tys. zł. Łącznie gospodarstwo domowe ma zatem do dyspozycji 3 tys. zł.

Potencjalni kredytobiorcy nie mają żadnych zobowiązań kredytowych, a poprzednie długi spłacali bez opóźnień. Na utrzymaniu gospodarstwa domowego pozostaje tylko jeden samochód.

Zakładając, że klienci mają środki na wpłatę standardowego, 20-procentowego wkładu własnego, kredytu nie udzieli Alior Bank oraz Citi Handlowy. W tym drugim co prawda minimalny miesięczny dochód kredytobiorcy ustalono na poziomie 3 tys. zł, ale w przypadku dwóch wnioskodawców co najmniej jeden musi się legitymować takimi wpływami.

W dwóch instytucjach, Santander Banku i ING Banku Śląskim, klienci mieliby szansę na finansowanie, ale poniżej potrzebnej im kwoty. Brak zdolności kredytowej sygnalizuje również PKO Bank Polski, ale wyłącznie w przypadku klienta nowego, nie mającego 6-miesięcznego stażu w prowadzeniu stale zasilanego rachunku.

Najwyższy szacunek przedstawił Bank Pocztowy, w którym klienci mogliby liczyć na uzyskanie 180 tys. zł kredytu. Pozwoliłoby to na zakup mieszkania kosztującego 230 tys. zł. Rata takiego zobowiązania przekroczyłaby 820 zł i pochłonie ponad 27 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.

Połowę tego, co proponuje Bank Pocztowy, byłby skłonny pożyczyć ING Bank Śląski. Maksymalna kwota finansowania to 88 tys. zł, co przekładałoby się na ratę w wysokości 412 zł.

Warto zwrócić uwagę, że w przypadku klientów o niskich dochodach obciążenie ratą przy wykorzystaniu „do pełna” zdolności kredytowej nie przekracza 30 proc. domowego budżetu. Już kredytobiorcy o niewiele wyższym dochodzie są traktowani przez banki inaczej – wskaźnik DSTI dopuszczany przez kredytodawców przekracza 30 proc., a nawet 40 proc. w niektórych przypadkach.

Przypominamy, że przedstawiane przez nas szacunki należy traktować jako orientacyjne symulacje. Przy określaniu zdolności kredytowej banki biorą pod uwagę wiele czynników, w tym typ dochodów i miejsce zamieszkania. Klienci o zbliżonym poziomie dochodów mogą spotkać się z zupełnie innym podejściem w zależności od pozostałych zmiennych.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: