REKLAMA
TYLKO U NAS

4 tys. zł dochodu – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?

Michał Kisiel2019-03-28 05:58analityk Bankier.pl
publikacja
2019-03-28 05:58

Bezdzietne małżeństwo dysponujące co miesiąc kwotą 4 tys. zł może liczyć na nawet 371 tys. zł kredytu. Tyle proponuje najbardziej liberalny bank. Najbardziej wstrzemięźliwa instytucja jest jednak gotowa pożyczyć znacznie mniej.

Po 2 tys. zł „na rękę” – tyle zarabiają młodzi klienci, dla których poszukiwaliśmy kredytu hipotecznego w marcowej edycji rankingu Bankier.pl. Przyjęliśmy, że para jest zainteresowana niedrogim mieszkaniem z rynku wtórnego i nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań. Potencjalni kredytobiorcy mogą pochwalić się dobrą historią kredytową i są w stanie wnieść 20-procentowy, „standardowy” wkład własny w gotówce.

fot. / / YAY Foto

Banki przygotowały propozycje dla 30-letniego okresu spłaty w ratach równych. Przyjęliśmy, że klienci osiągają dochody z umów o pracę na czas nieokreślony.

Najwyżej możliwości finansowe pary oszacował Bank BGŻ BNP Paribas w ramach oferty przejętego Raiffeisen Polbanku. Klienci mogliby liczyć na 371 tys. zł finansowania. Nieco niższe szacunki przygotowała ta sama instytucja w przypadku kredytu hipotecznego sprzedawanego pod szyldem BNP Paribas – 364 tys. zł. Na trzecim miejscu ulokował się Santander Bank, w którym maksymalna zdolność kredytowa wyniosła 358 tys. zł.

Maksymalna zdolność kredytowa dla profilowych klientów

(kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 4000 zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa kredytu przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej*

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa

1.

Raiffeisen Polbank **

371 000 zł

1 626,86 zł

463 750 zł

40,67%

2.

Bank BGŻ BNP Paribas

364 532 zł

1 580,47 zł

455 665 zł

39,51%

3.

Santander Bank

358 414 zł

1 672,10 zł

448 018 zł

41,80%

4.

Bank Pocztowy

357 000 zł

1 565,47 zł

446 250 zł

39,14%

5.

Bank Millennium

345 000 zł

1 562,72 zł

431 250 zł

39,07%

6.

Eurobank

340 000 zł

1 576,52 zł

425 000 zł

39,41%

7.

Bank Pekao

339 200 zł

1 545,97 zł

424 000 zł

38,65%

8.

Pekao Bank Hipoteczny

332 156 zł

1 498,96 zł

415 195 zł

37,47%

9.

ING Bank Śląski

329 985 zł

1 478,10 zł

412 481 zł

36,95%

10.

PKO BP ***

314 800 zł

1 448,97 zł

393 500 zł

36,22%

11.

Credit Agricole

313 058 zł

1 480,18 zł

391 323 zł

37,00%

12.

PKO BP

309 950 zł

1 453,07 zł

387 438 zł

36,33%

13.

Citi Handlowy

300 000 zł

1 347,13 zł

375 000 zł

33,68%

14.

Alior Bank

295 298 zł

1 411,50 zł

369 123 zł

35,29%

* Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

** Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-22.3.2018 r.

Propozycje pierwszej trójki najbardziej liberalnych banków zakładają, że klienci mogliby pożyczyć ok. 90-krotności miesięcznych zarobków. Przy założeniu wniesienia 20-procentowego wkładu własnego oznaczałoby to, że młoda para byłaby w stanie zakupić nieruchomość o wartości 450-460 tys. zł.

Najbardziej wstrzemięźliwie możliwości finansowe potencjalnych kredytobiorców oceniły Citi Handlowy i Alior Bank. Zdolność kredytowa w tych instytucjach zbliżona byłaby do kwoty 300 tys. zł., czyli około 75-krotności miesięcznych dochodów profilowego gospodarstwa domowego.

Jeśli przyjmiemy, że klienci zechcieliby w pełni wykorzystać swoją zdolność kredytową, to w dwóch bankach zostaliby obciążeni ratą, której wysokość przekroczy 40 proc. miesięcznych dochodów netto. W tej grupie znalazły się Raiffeisen Polbank (oferta Banku BGŻ BNP Paribas) oraz Santander Bank. Oznaczałoby to, że „na życie” młodej parze zostałoby co miesiąc około 2400 zł.

Przypomnijmy, że prezentowane powyżej kalkulacje opierają się na dzisiejszym poziomie oprocentowania obowiązującym w poszczególnych bankach. Wszystkie zestawione kredyty oparte są na zmiennej stopie procentowej – konstrukcji „WIBOR plus marża”. Stawka WIBOR znajduje się obecnie na poziomie zbliżonym do historycznego minimum. Od kilku lat stopy procentowe w Polsce nie ulegają zmianie, ale w przyszłości jest bardzo prawdopodobne, że zostaną podwyższone. Pociągnie to za sobą wzrost rat kredytów. Chociażby z tego powodu zadłużanie się „pod korek” to ryzykowny krok.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje, jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona. Telefon: 501 820 788

Tematy
Orange Nieruchomości
Orange Nieruchomości
Advertisement

Komentarze (15)

dodaj komentarz
niewierzacyateusz
no przecież jak ktoś jest młody , wykształcony i z dużego miasta , to dostanie awans albo podwyżkę ,albo jedno i drugie :) w ostateczności zmieni pracę na lepiej płatną , a wy tu wszyscy zakładacie ,że jak dzisiaj zarabia 2 tysiaki to i za 3 lata i za 5 lat też będzie zarabiał 2 tysiaki i tak na wieki wieków , jak ktoś ma realne no przecież jak ktoś jest młody , wykształcony i z dużego miasta , to dostanie awans albo podwyżkę ,albo jedno i drugie :) w ostateczności zmieni pracę na lepiej płatną , a wy tu wszyscy zakładacie ,że jak dzisiaj zarabia 2 tysiaki to i za 3 lata i za 5 lat też będzie zarabiał 2 tysiaki i tak na wieki wieków , jak ktoś ma realne szanse na zwiększenie zarobków to może spokojnie taki kredycik brać
innowierca
Zgadzam sie .Polowie na pewno sie uda.
do_niczego
Całe ŻYCIE na KREDYCIE to jest ten UNIJNY DOBROBYT. Jeden dostanie za pracę 95 tyś zł miesięcznie drugi dostanie 2 tyś miesięcznie. PRAWO I SPRAWIEDLIWOŚĆ PO POLSKU. "BY ŻYŁO SIĘ LEPIEJ" Jak to kiedyś powtarzał D.Tusk w swoich spotach wyborczych do ciemnego ludu.
trooper
Pożyczka hipoteczna 3.5 razy wielkość Twoich (i małżonka) rocznych dochodów. Zarabiasz 4tys miesięcznie i twója małżónka 3 tys, daje to razem 7 tys, rocznie 7x12 = 84 tys. 84 x 3.5 = 294 tys.
Tyle dałbyś radę pożyczyć zakładając jakieś tam bufory bezpieczeństwa, takie wymogi stawiają w kilku krajach Europejskich. W Polsce przy
Pożyczka hipoteczna 3.5 razy wielkość Twoich (i małżonka) rocznych dochodów. Zarabiasz 4tys miesięcznie i twója małżónka 3 tys, daje to razem 7 tys, rocznie 7x12 = 84 tys. 84 x 3.5 = 294 tys.
Tyle dałbyś radę pożyczyć zakładając jakieś tam bufory bezpieczeństwa, takie wymogi stawiają w kilku krajach Europejskich. W Polsce przy zarobkach z małzonkiem 7tys miesięcznie bank pożyczy ci milion złotych. Paranoja, będą upadki za upadkami. Zegar tyka.
open_mind
Pomagamy ludziom – Tak banksterzy mówią o sobie.
kmierz
Weź kredyt - spraw radość dziecku!*

* dziecku sprzedawcy.
innowierca
Gdyby rzeczywiscie jakas para chciala zaciagnac takie zobowiazanie (rate ) przy takich dochodach to mozna to porownac do samobojstwa finansowego.
100% brak swiadomosci finansowej.Rozumiem ze ludzie z tymi dochodami to nie jacys specjalisci habilitowani , tak wiec w perspektywie harowka , zlamane zycie , dlugi i brak pieniedzy
Gdyby rzeczywiscie jakas para chciala zaciagnac takie zobowiazanie (rate ) przy takich dochodach to mozna to porownac do samobojstwa finansowego.
100% brak swiadomosci finansowej.Rozumiem ze ludzie z tymi dochodami to nie jacys specjalisci habilitowani , tak wiec w perspektywie harowka , zlamane zycie , dlugi i brak pieniedzy na wszystko .Proza zycia zabijaca uczucie i brak jakichkolwiek perspektyw na dorobienie sie w
przyszlosci.Dodatkowo utrata mobilnosci a moze niech jeszcze zajdzie w ciaze .O ZGROZO.
zenonn
Ludzie mają wolną wolę. Młodzi skończyli szkoły, nawet wyższe.
Można ich podejrzewać o myślenie, wymianę poglądów z innymi.
Zatem ludków z niepewną marnie płatną pracą i prawdopodobnym potomstwem nie stać na żaden kredyt mieszkaniowy.
Są jednak tacy co wezmą taki kredyt i nic złego im się nie stanie, bo mają lewe dochody,
Ludzie mają wolną wolę. Młodzi skończyli szkoły, nawet wyższe.
Można ich podejrzewać o myślenie, wymianę poglądów z innymi.
Zatem ludków z niepewną marnie płatną pracą i prawdopodobnym potomstwem nie stać na żaden kredyt mieszkaniowy.
Są jednak tacy co wezmą taki kredyt i nic złego im się nie stanie, bo mają lewe dochody, a w perspektywie wyższe stanowiska i zarobki.
innowierca odpowiada zenonn
Ludzie maja wolna wole - wole ukierunkowana czesto posiadaja raczej.

Wymiane pogladow z innymi - wymiane pogladow z ludzmi o takich samych finansowych pogladach pomiedzy ludzmi ze swuadomoscia finansowa na 30 miejscu w badaniu na 30 krajow.

Zatem ludkow z marna placa nie stac na zaden kredyt - a po co kredyt .Dzieci
Ludzie maja wolna wole - wole ukierunkowana czesto posiadaja raczej.

Wymiane pogladow z innymi - wymiane pogladow z ludzmi o takich samych finansowych pogladach pomiedzy ludzmi ze swuadomoscia finansowa na 30 miejscu w badaniu na 30 krajow.

Zatem ludkow z marna placa nie stac na zaden kredyt - a po co kredyt .Dzieci mozna rodzic po 30 a zakladac rodzine tez.Moze kredyt na maksymalnie 40%wartosci mieszkania stanowiacy nie wiecej jak 30%wartosci dochodu jednej osoby , to jeszcze ma sens.
Dodatkowo z takiej hipoteki mozna zawsze wyjsc z pieniedzmi.

Sa jednak tacy co wezma kredyt I nic zlego nic sie nie stanie - 100% sie zgadzam.Niektorzy dadza rade.Pozdrawiam.
lehman
Innymi słowy ujmując: Młoda Para, grzecznie prosi bank o założenie im homonta, a potem do końca życia ora i się zastanawia jak powiązać koniec z końcem. Za chwile "klacz" mając klepki na oczach, będzie miała pretensje do "ogiera", że im się tak kiepsko w życiu wiedzie.

Powiązane: Tylko u nas

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki