Banki z opóźnieniem zareagowały na cztery tegoroczne podwyżki stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie lokat zaczęło rosnąć przed wakacjami, ale dopiero sierpień przyniósł wyraźny wysyp nowych produktów. Zbiegło się to w czasie z odpływem gotówki z funduszy inwestycyjnych i kolejnymi spadkami na giełdzie. Banki starają się przechwycić strumień pieniędzy, proponując wysoko oprocentowane lokaty o krótkich terminach. Już kilka instytucji oferuje depozyty, które pozwalają zarobić ponad 6 proc. bez podatku.
Zawieszono decyzję o planowanych zmianach w naliczaniu podatku Belki. Projekt zmian jest gotowy, ale zajmie się nim dopiero nowy, powstały po jesiennych wyborach rząd. Jest więc możliwe, że nie uda się wprowadzić zmian z początkiem nowego roku. Na to liczą banki, które wprowadzają do oferty nowe lokaty z dzienna kapitalizacją. Depozyty antypodatkowe pojawiły się w sierpniu nawet w ofercie PKO BP, choć z uwagi na zbyt niskie oprocentowanie nie znalazły się w zestawieniu najlepszych ofert.
Jak 8,5 proc. na standardowej lokacie
Banki proponują najwyższe stawki na lokatach krótkoterminowych. W sierpniu w Getin Banku na Lokacie na Start (2M i 3M) można zarobić 6,47 proc. bez podatku w skali roku. Szansę na zysk sięgający 6,85 proc. daje z kolei Open Finance na dwumiesięcznej Lokacie z Doradcą. Tak wysokie oprocentowanie jest jednak uzależnione od przebiegu rozmowy z pracownikiem firmy. Nowością w zestawieniu jest oferta FM Banku, który proponuje 5,6 proc. zysku bez podatku.
Tabela lokaty 2M
Duże zmiany zaszły natomiast w zestawieniu najlepszych lokat kwartalnych. Od czasu publikacji naszego ostatniego zestawienia pojawiły się aż 4 nowości, a 3 banki podwyższyły oprocentowanie depozytów. Liderem jest Meritum Bank, który proponuje na Lokacie Powitalnej aż 6,83 proc., co jest stawką porównywalną ze standardowym depozytem na 8,5 proc. Warunkiem koniecznym jest jednak założenie bezpłatnego konta. Jest to oferta dla nowych klientów.
| Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 29.08.2011r. | ||||
| LOKATY 12M | ||||
| 10 000 zł | ||||
|---|---|---|---|---|
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. |
| 1 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,85%▲ |
| Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,85% ■ | |
| 2 | Meritum Bank | Lokata z Gwarancją | dzienna | 5,52% ■ |
| 3 | Polbank | Lokata dynamiczna** | standardowa | 7,00% ■ |
| 4 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 5,08% ■ |
| 5 | Getin Bank | Lokata Słoneczna | dzienna | 5,02% ■ |
| Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 5,02% ■ | |
| 6 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna | dzienna | 5,00% ■ |
| 7 | Santander Consumer Bank | Lokata Doskonała | dzienna | 4,87% ■ |
| 8 | Open Finance | Lokata Optymalna | dzienna | 4,74% ■ |
| 9 | Invest-Bank | Lokata (Nie)Codzienna | dzienna | 4,60% ■ |
| 10 | Bank BPH | Lokata Pracowita | dzienna | 4,45%▲ |
| ▲- wzrost oprocentowania ▼- spadek oprocentowania ■ - oprocentowanie bez zmian ■ - nowość w zestawieniu ** - lokata progresywna dostępna w promocji "Zyskowne wakacje", oprocentowanie średnie po 12 miesiącach |
||||
W zestawieniu lokat kwartalnych uwzględniliśmy także lokatę 100-dniową Alior Banku. Oprocentowanie nominalne lokaty wynosi 6,03 proc. i można je porównać do standardowej lokaty ze stawką 7,5 proc
. Lokatę można zerwać przed czasem nie tracąc odsetek. W sierpniu trzy banki podwyższyły oprocentowanie lokat kwartalnych. W FM Banku oprocentowanie wzrosło do 6 proc., w Raiffeisen banku do 5,51 proc., a w Idea Banku do 5,25 proc.
Mało nowości w lokatach długoterminowych
W najlepszych lokatach na dłuższe terminy mniej zmian w porównaniu do ubiegłego miesiąca. Tylko 4 banki podwyższyły oprocentowanie depozytów, a do tabeli nie trafiła żadna nowość. Oprocentowanie lokat półrocznych jest wyraźnie niższe od najlepszych ofert lokat kwartalnych. Zysk oscyluje w granicach 5,4-5,7 proc.
- jgjhklhkl;ljl;k
- jkhjgkhjlhk
- sfdsfdgfg
- dsfdsdgfdgfgfdg
tabela 6M
Jeszcze mniej zmian odnotowaliśmy w lokatach rocznych. Tylko dwa banki z czołówki podwyższyły oprocentowanie. W FM Banku lokata roczna przyniesie zysk 5,85 proc., a BPH podwyższył oprocentowanie lokaty pracowitej z 4,2 proc. do 4,45 proc. Nowością w zestawieniu lokat rocznych jest jedynie Lokata z Gwarancją na zmiany przepisów podatkowych zaproponowana przez Meritum Banku. Bank daje gwarancję stawki 5,52 proc. niezależnie od tego, czy dojdzie do zmian w ordynacji podatkowej.
Tabela 12 M
W ostatnich miesiącach banki przesunęły środek ciężkości z lokat długoterminowych na depozyty na krótsze terminy. Z podobną sytuacją mieliśmy do czynienia, gdy na rynkach na dobre rozszalał się kryzys finansowy. Wówczas banki ściągały pieniądze z rynku, by zachować płynność. Dziś powód jest inny – to dobry moment, by łatwo ściągnąć odpływającą z funduszy inwestycyjnych gotówkę.
Prawdopodobnie ten trend utrzyma się przez najbliższe miesiące. Bankom oferującym korzystne oprocentowanie sprzyjają wysokie stopy procentowe NBP. Prezes banku centralnego Marek Belka powiedział kilka dni temu, że jest jeszcze za wcześnie, by myśleć o obniżkach stóp. W najbliższych tygodniach możemy spodziewać się także nowych ofert depozytowych, bo jesień w bankach tradycyjnie kojarzona jest z oszczędzaniem.
Ranking kont oszczędnościowych – grudzień 2011 r.
Końcówka grudnia i zbliżający się początek nowego roku mogą stać się dobrym pretekstem do podjęcia decyzji o wzbudzeniu w sobie chęci bądź większej mobilizacji do tego, aby oszczędzać. Tym, którzy zdecydują się wejść w 2012 z postanowieniem oszczędzania podpowiadamy, który bank zaoferuje najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe.
Banki kolejny już miesiąc utrzymują wysokie oprocentowanie rachunków oszczędnościowych. Dzięki ofertom promocyjnym, na najlepszych rachunkach oszczędnościowych można zarobić dziś więcej, niż na niejednej lokacie. Dodatkową zaletą kont oszczędnościowych jest dostępność środków i możliwość ich wypłaty w każdym momencie bez utraty odsetek. Ta funkcjonalność sprawia, że rachunki oszczędnościowe są dobrym rozwiązaniem na przeczekanie niepewnej sytuacji dotyczącej tzw. lokat antybelkowych.
Wykluczenie możliwości omijania tzw. podatku Belki w przypadku produktów z dzienną kapitalizacją odsetek zapisano w rządowym projekcie tzw. ustawy okołobudżetowej. Projekt przeszedł już przez większość wymaganych etapów procesu legislacyjnego i 22 grudnia ustawę przekazano do podpisania prezydentowi (http://www.sejm.gov.pl/sejm7.nsf/PrzebiegProc.xsp?nr=29). Po trzech miesiącach od momentu, kiedy podpisana przez prezydenta ustawa zostanie ogłoszona, zniknie możliwość omijania podatku Belki (najprawdopodobniej będzie to koniec marca 2012 r.). To więc już naprawdę ostatnie miesiące, aby wykorzystać zalety dziennej kapitalizacji i uniknąć dzielenia się zyskiem z fiskusem.
Najlepszy rachunek
oszczędnościowy znajdziesz w Deutsche Banku
Analizując oferty kont oszczędnościowych, przyjęliśmy założenie,
że wpłacamy na rachunek kwotę 10 000 zł i sprawdzamy, jaką kwotę odsetek
otrzymamy po upływie jednego miesiąca. Ze względu na przyjęty horyzont czasowy,
w przypadku rachunków z dzienną kapitalizacją unikniemy jeszcze konieczności
zapłaty podatku Belki.Na pierwszym miejscu w naszym zestawieniu znalazła się oferta db Konta Oszczędnościowego 24h proponowana przez Deutsche Bank. W ramach promocji obowiązującej od 1 grudnia 2011 do 28 lutego 2012 roku, bank proponuje odsetki na poziomie 8,10%, co odpowiada oprocentowaniu w wysokości 10% obciążonemu podatkiem od zysków kapitałowych. Promocyjnym oprocentowaniem objęte są jednak wyłącznie środki zgromadzone na db Koncie Oszczędnościowym 24h w pakiecie z Kontem Osobistym db NET, otwartym nie wcześniej niż 1 grudnia 2011 roku. Oprocentowanie promocyjne stosowane jest dla salda rachunku nieprzekraczającego 10 000 zł. W przypadku wyższego salda, oprocentowanie wynosi 4,09%. Bank ogranicza również liczbę możliwych do otwarcia rachunków oszczędnościowych – tylko jeden dla jednego klienta.
Drugie miejsce na podium należy do Banku Millennium. Do standardowego oprocentowania (4%), bank dodaje kolejne 3% w skali roku. Promocyjne oprocentowanie dotyczy jednak wyłącznie nowych środków i, jak deklaruje bank, obowiązywać będzie tylko do 9 stycznia 2012 r. Warunkiem jest posiadanie dowolnego rachunku osobistego w banku.
|
Dostawca |
Konto
oszczędnościowe |
Oprocen- towanie |
Odsetki po
miesiącu |
Kapitali- zacja |
Wymóg
posiadania ROR |
ROR lub
pakiet powiązany |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Deutsche
Bank |
db Konto oszczędnościowe 24h |
8,10%▲ |
68,88 zł |
D |
T |
db NET |
|
Bank
Millennium |
Konto oszczędnościowe** |
7,00% ■ |
48,32 zł |
M |
T |
Dobre Konto Konto Internetowe Konto Osobiste Premium Konto Osobiste Konto Student |
|
Polbank EFG |
Rachunek Codzienny Sukces |
5,53% ■ |
46,99 zł |
D |
T |
Mistrzowskie
Konto Osobiste Rachunek Pomagający |
|
DnB NORD |
Konto oszczędnościowe |
6,00%▲ |
40,84 zł |
M |
N |
n.d. |
|
BNP Paribas |
Konto Więcej Oszczędnościowe |
5,50% ■ |
40,71 zł |
D* |
T |
Pakiet S,
M, L lub XL |
|
Kredyt Bank |
Lokata Swobodna** |
4,45% ■ |
37,82 zł |
D |
T |
Ekstrakonto
Plus Profil Aktywny, Ambitny, Spokojny lub Zdobywcy |
|
Bank BPH |
Sezam Oszczędzam Plus |
4,42% ■ |
37,51 zł |
D |
T |
Kapitalne
Konto Maksymalne Konto |
|
Alior Bank |
Konto oszczędnościowe |
4,35% ■ |
36,89 zł |
D |
N |
nd. |
|
Meritum
Bank ICB |
Konto Silnie Zarabiające |
4,30% ■ |
36,58 zł |
D |
T |
Meritum
Konto Zarabiające |
|
ING Bank
Śląski |
Otwarte Konto Oszczędnościowe*** |
5,25% ■ |
36,49 zł |
M |
N |
nd. |
|
Credit
Agricole |
Rachunek Oszczędzam z dzienną kapitalizacją |
4,05% ■ |
34,41 zł |
D |
T |
Konto
Plus e-Konto Konto Premium Konto Klasyczne 1. Konto |
|
Euro Bank |
Rachunek Oszczędnościowy |
4,05% ■ |
34,41 zł |
D |
T |
Konto
Classic Konto Online Konto Prestige Konto Standard |
|
Getin Bank |
Konto oszczędnościowe (Getin Online) |
4,00% ■ |
33,97 zł |
D |
T |
Konto
Swobodne Konto Skarbonkowe |
|
Idea Bank |
Konto oszczędnościowe |
4,00% ■ |
33,97 zł |
D |
T |
Konto
Idealne |
|
Open
Finance |
Konto oszczędnościowe |
4,00% ■ |
33,97 zł |
D |
T |
Konto
optymalne |
|
PKO Bank
Polski |
Konto oszczędnościowe Plus |
3,90% ■ |
33,17 zł |
D |
T |
Konto bez
granic Konto za zero Superkonto Oszczędne Konto Pogodne |
|
BGŻOptima |
Konto BGŻOptima |
4,60% ■ |
31,98 zł |
M |
N |
n.d. |
|
Toyota Bank |
Konto oszczędnościowe |
4,59% ■ |
31,94 zł |
M |
T |
Konto
wspólne Konto osobiste |
|
Citi
Handlowy |
Konto SuperOszczędnościowe |
4,04% ■ |
28,23 zł |
M |
N |
nd. |
|
Raiffeisen
Bank |
Konto Lokacyjne Plus Comfort lub Premium |
4,00% ■ |
27,89 zł |
M |
T |
Konto
Osbiste Premium Konto Osobiste Comfort |
|
Volkswagen
Bank direct |
Plus Konto |
3,80% ■ |
26,20 zł |
M |
N |
nd. |
|
Bank BGŻ |
Eskalacja |
3,55% ■ |
23,76 zł |
K |
N |
nd. |
|
mBank |
eMAX plus |
3,50% ■ |
23,66 zł |
M |
T |
eKONTO |
|
MultiBank |
MultiMax |
3,50% ■ |
23,66 zł |
M |
N |
nd. |
|
Inteligo |
Konto oszczędnościowe |
3,30% ■ |
22,96 zł |
M |
T |
Konto
Inteligo |
|
BZ WBK |
Rachunek oszczędnościowy |
3,25% ■ |
22,54 zł |
M |
N |
nd. |
|
INVEST_BANK |
Konto oszczędnościowe GROSIK |
3,20% ■ |
22,12 zł |
M |
N |
nd. |
|
Bank
Pocztowy |
Nowe Konto Oszczędnościowe |
3,00% ▼ |
20,42 zł |
M |
N |
n.d. |
|
Nordea Bank |
Nordea Progres |
2,80% ■ |
17,65 zł |
K |
N |
nd. |
|
Bank Pekao |
Dobry Zysk |
2,55% ■ |
17,61 zł |
M |
T |
Eurokonto
Aktywne Eurokonto Aktywne Plus Eurokonto Optymalne |
|
BOŚ Bank |
Ekoprofit |
2,50% ■ |
17,18 zł |
M |
N |
nd. |
W ścisłej czołówce utrzymuje się także Rachunek Codzienny Sukces proponowany
przez Polbank EFG. Warto jednak podkreślić, że stawka 5,53% oferowana jest również
w ramach okresowej promocji, której zakończenie bank ustalił na 15 stycznia
2012 r.
Wybierając konto oszczędnościowe, uważaj
na haczyki
Najlepsze obecnie oferty kont oszczędnościowych to tymczasowe promocje. Decydując się na skorzystanie z nich warto zwrócić uwagę na stawiane przez bank wymagania. Jednym z pierwszych warunków uzyskania promocyjnego oprocentowania jest posiadanie lub założenie tradycyjnego konta osobistego. WTOP 10
rachunków oszczędnościowych jedynie dwa banki (Alior Bank i DNB NORD) nie wymagają posiadania konta. Jeżeli jednak taki wymóg się pojawia, warto zajrzeć do taryfy opłat i prowizji obowiązującej w danym banku i przeanalizować koszty związane z posiadaniem kolejnego rachunku. Może okazać się, że znacznie pomniejszą wypracowane na rachunku oszczędnościowym odsetki.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
| wrweer | tdtrtrt | jhjhkkjljl | hkkhkyi | khkhkhkhhkihi |
|---|---|---|---|---|
| ggfdgfdgfdgfdgfdf | fgfgfdgfdgfdg | ffgfdgfdgfdgfgfg | fgfgfdgfdgdfgfg | fgfdgfdgfdgfdgfgfg |
| w | tdtrtrt | jhjhkkjljl |
|---|---|---|
| ggfdgfdgf | fgfgfgfdg | ffgfdgfgfg |
| Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 29.08.2011r. | ||||
|---|---|---|---|---|
| LOKATY 12M | ||||
| 10 000 zł | ||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. |
| 1 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,85%▲ |
| Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,85% ■ | |
| 2 | Meritum Bank | Lokata z Gwarancją | dzienna | 5,52% ■ |
| 3 | Polbank | Lokata dynamiczna** | standardowa | 7,00% ■ |
| 4 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 5,08% ■ |
| 5 | Getin Bank | Lokata Słoneczna | dzienna | 5,02% ■ |
| Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 5,02% ■ | |
| 6 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna | dzienna | 5,00% ■ |
| 7 | Santander Consumer Bank | Lokata Doskonała | dzienna | 4,87% ■ |
| 8 | Open Finance | Lokata Optymalna | dzienna | 4,74% ■ |
| 9 | Invest-Bank | Lokata (Nie)Codzienna | dzienna | 4,60% ■ |
| 10 | Bank BPH | Lokata Pracowita | dzienna | 4,45%▲ |
| ▲- wzrost oprocentowania ▼- spadek oprocentowania ■ - oprocentowanie bez zmian ■ - nowość w zestawieniu ** - lokata progresywna dostępna w promocji "Zyskowne wakacje", oprocentowanie średnie po 12 miesiącach |
||||
| Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 29.08.2011r. | ||||
| LOKATY 12M 10 000 PLN |
||||
|---|---|---|---|---|
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. |
| 1 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,85%▲ |
| Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,85% ■ | |
| 2 | Meritum Bank | Lokata z Gwarancją | dzienna | 5,52% ■ |
| 3 | Polbank | Lokata dynamiczna** | standardowa | 7,00% ■ |
| 4 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 5,08% ■ |
| 5 | Getin Bank | Lokata Słoneczna | dzienna | 5,02% ■ |
| Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 5,02% ■ | |
| 6 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna | dzienna | 5,00% ■ |
| 7 | Santander Consumer Bank | Lokata Doskonała | dzienna | 4,87% ■ |
| 8 | Open Finance | Lokata Optymalna | dzienna | 4,74% ■ |
| 9 | Invest-Bank | Lokata (Nie)Codzienna | dzienna | 4,60% ■ |
| 10 | Bank BPH | Lokata Pracowita | dzienna | 4,45%▲ |
| ▲- wzrost oprocentowania ▼- spadek oprocentowania ■ - oprocentowanie bez zmian ■ - nowość w zestawieniu ** - lokata progresywna dostępna w promocji "Zyskowne wakacje", oprocentowanie średnie po 12 miesiącach |
||||
Źródło:
