Z tradycyjnych lokat terminowych w złotówkach korzysta jedynie 6 procent Polaków. Zazwyczaj zakładają je w banku, w którym posiadają konto osobiste. Jeśli popatrzeć na udziały poszczególnych banków w rynku, można z całą pewnością stwierdzić, że posiadacze takich rachunków tylko na tym tracą. I tak na przykład standardowa, trzymiesięczna lokata w Banku Pekao SA oprocentowana jest na 1,45%, a zakładana na rok 2,60%. PKO BP płaci dla kwot poniżej 10 tysięcy PLN odpowiednio 1,65% i 2,35%. Najgorzej jest w Banku BPH, który za roczną lokatę dla kwoty poniżej 50 tysięcy oferuje jedyne 1,5%. Jak zatem wyraźnie widać, oferta depozytowa tych największych na rynku instytucji nie zachwyca, zwłaszcza w konfrontacji z mniejszymi konkurentami.
Gazeta Prawna razem z Bankier.pl przygotowała ranking najatrakcyjniejszych lokat bankowych. Chociaż na rynku można znaleźć inne sposoby lokowania pieniędzy, przynoszące wyższe zyski, to trzeba brać pod uwagę, że dla większości z nas, lokata bankowa jest wciąż głównym i najłatwiejszym sposobem ochrony pieniędzy przed inflacją. Co więcej wbrew twierdzeniom niektórych bankowców, reprezentujących największe instytucje, na lokacie można jeszcze stosunkowo dużo zarobić.
W naszym rankingu uwzględniliśmy kilka zestawień, które mogą pomóc w najlepszym wyborze. Same banki uzależniają bowiem oprocentowanie od kilku czynników, spośród których najważniejszym jest wielkości depozytu. Im wyższa kwota, tym wyższe odsetki na jakie możemy liczyć. Podobnie jest z okresem - im jest on dłuższy, tym zyski z takiej lokaty będą wyższe.
Dla ułatwienia wyboru pod uwagę wzięliśmy dwie kwoty - 5 i 50 tysięcy złotych, które lokujemy na okres 3 lub 12 miesięcy. Oprócz standardowych depozytów, w rankingu uwzględniliśmy również lokaty zakładane przez internet. Mają one zazwyczaj znacznie wyższe oprocentowanie niż te zakładane w placówce.
| 5.000 zł | 50.000 zł | ||||
| 3 MIESIĄCE | 3 MIESIĄCE | ||||
| GETIN Bank | 3,90 | GETIN Bank | 4,20 | ||
| Euro Bank | 3,80 | Euro Bank | 4,00 | ||
| Dominet Bank | 3,45 | AIG Bank Polska | 3,88 | ||
| Internetowe | Internetowe | ||||
| Bank Millennium | 3,60 | Bank Millennium | 3,60 | ||
| mBank | 3,60 | mBank | 3,60 | ||
| Nordea Bank Polska | 3,55 | Lukas Bank | 3,60 | ||
Z naszego zestawienia wynika, że w przypadku lokat na 3 miesiące, bezkonkurencyjny jest Getin Bank, gdzie oprocentowanie dla kwoty 5 tys. zł wynosi 3,9%. Oznacza to, że za ten okres bank wypłaci nam po potrąceniu podatku Belki prawie 40 zł, podczas gdy klienci Pekao SA dostaną wówczas jedynie 15 zł. Tuż za zwycięzcą plasuje się Euro Bank, którego oferta jest minimalnie gorsza. Przeliczając to na zyski, okaże się, że trzymając pieniądze w tym banku zarobimy trochę ponad złotówkę mniej dla pierwszej kwoty, ale już 20 zł mniej dla 50 tysięcy PLN. Jak zatem widać różnice rosną przy większych kwotach, dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto skorzystać z tradycyjnego lub internetowego kalkulatora, dostępnego na wielu portalach. Może się bowiem okazać, że dla kilku złotych nie warto tracić czasu i pieniędzy na przejazd połowy miasta. W ten sam sposób powinni spojrzeć klienci korzystający z bankowości elektronicznej. W wielu bankach lokaty zakładane przez internet mają znacznie wyższe oprocentowanie, niż te oferowane w sieć placówek. Oznacza to, że korzystając z tego kanału dystrybucji oszczędzamy czas, a przy okazji zyskujemy wyższe oprocentowanie. Dla podanych kwot najciekawsze lokaty terminowe oferuje Bank Millennium, mBank, Lukas Bank i Nordea Bank Polska.
W przypadku dłuższych inwestycji osoby dysponujące kwotą co najmniej 50 tysięcy złotych mogą liczyć w Getin Banku na oprocentowanie sięgające 4,5% w skali roku. To więcej niż najpopularniejszych, dwuletnich obligacji skarbowych!
| 5.000 zł | 50.000 zł | |||
| 12 MIESIĘCY | 12 MIESIĘCY | |||
| GETIN Bank | 4,20 | GETIN Bank | 4,50 | |
| Euro Bank | 3,85 | Dominet Bank | 4,20 | |
| ING Bank Śląski | 3,75 | Euro Bank | 4,05 | |
| Internetowe | Internetowe | |||
| Bank Millennium | 3,70 | Bank Millennium | 3,70 | |
| mBank | 3,50 | Lukas Bank | 3,70 | |
| Lukas Bank | 3,50 | VW Bank direct | 3,55 | |
W przypadku takich lokat wybór powinien być szczególnie uważny, bo na przykład różnice w wypłaconych odsetkach dla kwoty 50 tysięcy złotych dla pierwszego i trzeciego banku z naszego zestawienia wynosi 180 zł. Jeśli już jednak porównać Getin Bank do Banku BPH różnica urośnie do… ponad 1000 zł! Oferty banków wygrywających ranking są ciekawą alternatywą, nawet w stosunku do funduszy pieniężnych, dlatego warto to wziąć pod uwagę, decydując się na bezpieczne lokowanie pieniędzy na dłuży okres. Osoby posiadające rachunki np. w Banku Millennium czy Lukas Banku powinny w przypadku rocznych depozytów skorzystać z możliwości jakie oferuje im kanał internetowy. Lokaty zakładane w ten sposób są co prawda mniej atrakcyjne niż w bankach wygrywających nasz ranking, ale nie wymagają podpisywania osobnych umów, podróży do placówki banku, czy w końcu wykonywania dodatkowych przelewów.
Komentarz Michała Macierzyńskiego, analityka Bankier.pl
Wysokie oprocentowanie lokat bankowych to jeden z najtańszych i najskuteczniejszych sposobów na szybkie wypromowanie banku. To również cena, jaką małe banki płacą za dynamicznie rosnącą akcję kredytową. W wielu przypadkach płacą one klientowi więcej, niż wynikałoby to z ceny rynkowej. A trzeba tutaj pamiętać też o samym koszcie zdobycia depozytów, który w takich instytucjach jest znacznie wyższy niż w bankach dysponujących dużą bazą placówek i klientów. Wysokie oprocentowanie pomaga też przełamać brak zaufania klientów do nowego banku. Wciąż bowiem duża część społeczeństwa z dystansem podchodzi do mniejszych instytucji. Nie dziwi zatem fakt, że najatrakcyjniejsze oprocentowanie depozytów oferują obecnie banki najagresywniej rozwijające się na rynku consumer finance. Wyższe oprocentowanie depozytów rekompensują sobie większymi marżami na kredytach gotówkowych czy kartach kredytowych. Nie oznacza to jednak, że nie warto korzystać z okazji. Nawet jeśli klient nie jest zainteresowany innymi produktami takiego banku, to nic nie stoi na przeszkodzie, żeby ulokować tam większą kwotę pieniędzy. Czas poświęcony na założenie takiej lokaty, będzie zrekompensowany wyższymi odsetkami. W ten sposób myślą jednak wciąż nieliczni klienci, co wykorzystują duże banki oferując oprocentowanie, często ledwo przekraczające inflację. Warto zatem o tym pamiętać, bo przecież w końcu chodzi o nasze pieniądze.
Źródło:
