Zainteresowani uzyskaniem dofinansowania w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” mogą dziś wnioskować o kredyty, których wypłata wraz z dofinansowaniem przypada na 2018 rok. Sprawdzamy, co mają im do zaproponowania banki.
W marcu wyczerpał się limit środków na dofinansowania w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” przewidziany na ten rok. Z kolei od lipca nie ma również możliwości wnioskowania o kredyty, w których wypłata wraz z dofinansowaniem ma nastąpić w 2017 roku. Pula 373 mln zł na dopłaty w 2017 roku zostanie odblokowana w styczniu i dopiero wówczas będzie można złożyć wnioski o kredyty. Obecnie o środki w programie „Mieszkanie dla młodych” mogą więc wnioskować jedynie osoby, które dokonywać będą ostatniej płatności za mieszkanie w 2018 roku. Z danych Banku Gospodarstwa Krajowego wynika, że z 762 mln zł przewidzianych na dopłaty w 2018 roku, na koniec września zarezerwowanych było 6,59 proc.
W październikowym rankingu kredytów hipotecznych MdM sprawdzamy propozycje banków dla tego samego profilu klientów, który analizowaliśmy w maju. Kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo. 26-letni mężczyzna zarabia 1900 zł netto - dochód ten uzyskuje z umowy o pracę na czas nieokreślony. 25-letnia kobieta zarabia 2300 zł netto, a z pracodawcą wiąże ją umowa na czas określony, na 2 lata, zawarta ponad 6 miesięcy temu. Profilowi klienci nie mają obecnie żadnych zobowiązań, a wszystkie dotychczasowe spłacali bez opóźnień. Starają się o sfinansowanie zakupu mieszkania o powierzchni 50 metrów kwadratowych na rynku pierwotnym w Bydgoszczy. Cena lokalu wynosi 220 tys. zł. Analizowany kredyt zaciągany będzie na 25 lat i spłacany w ratach równych.
ReklamaKredyt z minimalnym wkładem własnym
Dopłata z programu „Mieszkanie dla młodych” w przypadku profilowych kredytobiorców niemal w pełni pokryje wymagany minimalny wkład własny odpowiadający 10 proc. wartości nieruchomości. Kwota zobowiązania wyniesie 198 tys. zł, a klienci z własnej kieszeni wpłacą około 200 zł.
|
Kredyt na 198.000 zł, na 25 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank Zachodni WBK*** |
3,60% |
1,89% |
1 011 zł |
109 857 zł |
|
2. |
Bank BPS |
3,71% |
2,00% |
1 014 zł |
109 864 zł |
|
3. |
3,80% |
2,09% |
1 029 zł |
116 892 zł |
|
|
4. |
Bank Pekao |
3,90% |
2,19% |
1 034 zł |
117 760 zł |
|
5. |
Raiffeisen Polbank |
3,96% |
2,25% |
1 043 zł |
126 076 zł |
|
6. |
Deutsche Bank Polska |
4,05% |
2,34% |
1 056 zł |
129 225 zł |
|
7. |
4,51% |
2,80% |
1 101 zł |
138 255 zł |
|
|
8. |
4,57% |
2,92% |
1 157 zł |
147 903 zł |
|
|
*Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za
łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło:
Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016, w założeniach
przyjęto |
|||||
Pierwsze miejsce zestawienia należy do Banku Zachodniego WBK, w którym marża ustalana jest indywidualnie, w zależności od poziomu ryzyka kredytowego klienta. Najniższa stawka wynosi obecnie 1,89 pp. Na drugim miejscu znalazł się Bank BPS, który zaproponował marżę 2,00 pp. Podium zamyka PKO Bank Polski z marżą 2,09 pp.
Chociaż podium zestawienia kredytów MdM z minimalnym wkładem własnym dla profilowych klientów wygląda podobnie jak w majowym rankingu, dwa banki z czołówki zaproponowały tym razem wyższą marżę. W maju Bank Zachodni WBK prezentował tym samym klientom ofertę z marżą wynoszącą 1,69 pp., natomiast Bank BPS – ofertę z promocyjną marżą 1,30 pp.
Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym
Aby móc skorzystać z szerszego zestawu bankowych ofert, klienci musieliby w sumie wnieść 20 proc. wkładu własnego. Oznacza to, że do uzyskanej dopłaty musieliby dopłacić nieco ponad 22 tys. złotych. Pozwoli to obniżyć kwotę kredytu do 176 tys. zł, a wskaźnik LTV (kwota kredytu do wartości nieruchomości) do 80 proc.
|
Kredyt na 176.000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPS |
3,41% |
1,70% |
873 zł |
89 132 zł |
|
2. |
Bank Zachodni WBK*** |
3,60% |
1,89% |
899 zł |
97 650 zł |
|
3. |
3,63% |
1,92% |
895 zł |
98 304 zł |
|
|
4. |
Bank Millennium**** |
3,80% |
2,09% |
910 zł |
98 581 zł |
|
5. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
3,86% |
2,15% |
918 zł |
101 613 zł |
|
6. |
Eurobank |
3,70% |
1,99% |
903 zł |
103 310 zł |
|
7. |
Bank Pekao |
3,90% |
2,19% |
919 zł |
104 065 zł |
|
8. |
Raiffeisen Polbank |
3,71% |
2,00% |
903 zł |
104 923 zł |
|
9. |
Credit Agricole Bank Polska |
3,65% |
2,00% |
949 zł |
106 523 zł |
|
10. |
Deutsche Bank Polska |
3,95% |
2,24% |
926 zł |
110 386 zł |
|
11. |
4,21% |
2,50% |
949 zł |
113 948 zł |
|
|
12. |
4,47% |
2,82% |
978 zł |
124 542 zł |
|
|
*Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za
łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia
pomostowego, *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. **** Do łącznego kosztu kredytu należy doliczyć koszt ubezpieczenia na życie - polisa z rynku. Źródło:
Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016, w założeniach
przyjęto wskaźniki i |
|||||
Pierwsze miejsce w rankingu ofert kredytów z 20-procentowym wkładem własnym zajmuje, podobnie jak w majowym rankingu, Bank BPS. W tym wariancie bank zaoferował klientom marżę wynoszącą 1,70 pp, jest ona o 0,4 pp. wyższa niż w promocyjnej ofercie prezentowanej przed pięcioma miesiącami. Bank Zachodni WBK również utrzymał swoją drugą lokatę, jednak i w tym przypadku zaproponowana minimalna marża jest wyższa niż ta prezentowana w majowym rankingu. Trzecie miejsce zajmuje PKO Bank Polski - tym razem, podobnie jak w pozostałych bankach, w ofercie nie zaszły większe zmiany.
