Najlepsze kredyty hipoteczne – sierpień 2018 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Mieszkania na rynku wtórnym mają swoich zwolenników. Kupując gotowy lokal, nie jesteśmy narażeni na niespodzianki związane np. ze zmieniającym się nagle otoczeniem budynku. W sierpniowej edycji rankingu sprawdziliśmy oferty banków dla osób gotowych nabyć średniej wielkości nieruchomość za 250 tys. zł.

Profilowi kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo – 29-letni mężczyzna i 27-letnia kobieta. Klienci przymierzają się do zakupu 60-metrowego lokalu na rynku wtórnym w Białymstoku. Mieszkanie kosztuje 250 tys. zł, a kupujący są gotowi wyłożyć 50 tys. zł z własnej kieszeni. Kredyt będzie zatem opiewał na 200 tys. zł, czyli 80 proc. ceny nieruchomości.

(fot. elenathewise / YAY Foto)

Klienci pracują na umowach zawartych na czas nieokreślony. Łączny miesięczny dochód netto pary wynosi 5900 zł. Na utrzymaniu gospodarstwa domowego pozostaje jeden samochód. Potencjalni kredytobiorcy nie spłacają w tej chwili żadnych zobowiązań, a ich historia jako dłużników nie zawiera negatywnych wpisów.

Najlepszy kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Wnosząc 20-procentowy wkład własny, klienci mogą liczyć na otrzymanie kredytu w każdej instytucji oferującej obecnie finansowanie zabezpieczone hipoteką. Przy takiej wpłacie można także liczyć na korzystniejszą marżę niż przy maksymalnym dostępnym wykorzystaniu kredytu.

Przypomnijmy, że 20 proc. to próg wymaganego udziału kredytobiorcy w inwestycji narzucony przez rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego. Większość banków na polskim rynku korzysta jednak z furtki, która pozwala nieco obniżyć wymagania – do 10 proc. wkładu, z zastrzeżeniem zabezpieczenia brakującej 1/10 ceny nieruchomości.

Kredyt na 200 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO***

1.

Bank BPS ****

3,38%

1,68%

882 zł

119 501 zł

3,47%

2.

PKO BP *****

3,34%

1,64%

880 zł

123 286 zł

3,98%

3.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,50%

1,80%

899 zł

124 379 zł

3,79%

4.

Raiffeisen Polbank

3,39%

1,69%

887 zł

125 283 zł

3,87%

5.

PKO BP

3,49%

1,79%

896 zł

128 924 zł

4,14%

6.

Bank Pekao

3,55%

1,85%

905 zł

130 312 zł

5,03%

7.

Pekao Bank Hipoteczny

3,68%

1,90%

918 zł

132 810 zł

3,84%

8.

Bank Zachodni WBK ******

3,69%

1,99%

925 zł

133 940 zł

4,03%

9.

Bank Millennium

3,75%

2,05%

926 zł

134 664 zł

3,86%

10.

BOŚ

3,78%

2,00%

931 zł

139 864 zł

4,02%

11.

ING Bank Śląski

3,47%

1,69%

894 zł

140 725 zł

4,13%

12.

mBank

3,69%

1,99%

919 zł

143 279 zł

4,18%

13.

Eurobank

3,74%

2,04%

927 zł

144 117 zł

4,60%

14.

Alior Bank

3,99%

2,29%

953 zł

157 178 zł

5,39%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

**** Po osiągnięciu stosunku długu do wartości nieruchomości na poziomie 80 proc. bank obniża marżę o 0,2 pp. Podano marżę wyjściową.

***** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

****** Oferta promocyjna, do 31 sierpnia 2018 r.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-17.8.2018 r.

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje Bank BPS, w którym w pierwszym roku kredytowania marża wynosi 0,84 pp., by później wzrosnąć do 1,68 pp. Podobną strategię stosuje PKO Bank Polski, w którym, w ofercie dla klientów z 6-miesięcznym stażem prowadzenia rachunku, marża brana pod uwagę przy wyliczaniu pierwszych 12 rat sięga 1,10 pp. (1,64 pp. w dalszym okresie spłaty).

Kolejne pozycje przypadły Bankowi BGŻ BNP Paribas oraz Raiffeisen Polbankowi. W obu instytucjach łączny koszt kredytu zbliżony jest do 125 tys. zł.

W sierpniowym zestawieniu znalazła się oferta promocyjna Banku Zachodniego WBK obowiązująca do końca miesiąca. Bank proponuje zerową prowizję oraz marżę na poziomie 1,99 pp. dla osób, które zaciągną zobowiązanie z oprocentowaniem zmiennym, z co najmniej 20-procentowym wkładem własnym i na kwotę powyżej 150 tys. zł. To kolejny przykład ruchu w ofertach kredytów hipotecznych – kredytodawcy coraz chętniej decydują się na akcje promocyjne mające przyciągnąć nowych klientów.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 20 czarny_kuskus

Dlaczego bankier uczestniczy w podawaniu półprawdy? 98% kredytów w Polsce to kredyty o zmiennym oprocentowaniu. Dlaczego podajecie wysokość raty w oparciu tylko o dzisiejszy WIBOR? Przecież to zobowiązanie na DEKADY. Później znowu będziecie pisać, że Kowalski nie jest wyedukowany? Że widziały gały co brały? Uczestniczycie w promowaniu kredytów bankowych tym, więc bądźcie rzetelni. Mamy historycznie niskie stopy procentowe i od symulacji związanej z ich zmianą powinien zaczynać się każdy taki artykuł, a nawet umowa kredytowa.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 39 kasparow82

5900 netto w Białymstoku para wchodząca na rynek pracy ?!mało które małżeństwo ma takie etaty :(

! Odpowiedz
33 14 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
1 39 matpoz1

No tak lepiej płacić komuś czynsz, który jest na tym samym poziomie co rata kredytu i po 30 latach nie mieć nic. W Polsce też większość młodych ludzi na początku drogi w dorosłość wynajmuje mieszkanie, dopiero po czasie jak pojawia się u nich stabilizacja, kupują mieszkanie.

! Odpowiedz
10 3 hodler odpowiada matpoz1

Apelowałem tylko o cierpliwość, która w dzisiejszych czasach została zdeptana tak jak patrzenie na swoje wybory szerzej i w dłuższej perspektywie. Musimy mieć wszystko zaraz i na gotowe. To wygodnictwo i chciwość jest także powodem poprzedniego kryzysu.

! Odpowiedz
10 3 oklahoma_kid odpowiada matpoz1

tyle żę przy wynajmie można w każdej chwili z niego zrezygnować, przy kredycie na 30 lat ma się przed sobą 30 lat przymusu, najlepsze lata życia schodzą w atmosferze przymusu

! Odpowiedz
0 11 matpoz1 odpowiada oklahoma_kid

Tak do końca też nie jest, zawsze można mieszkanie wynająć lub sprzedać, jeśli nie kupiło się go na górce, czy za franki.Po 60- tce żaden bank nie udzieli ci kredytu na 30 lat, więc jeśli nie zarabiasz kilku średnich krajowych nie masz szans na kupno mieszkania w dużym mieście.

Zawsze jest przymus, bo jak nie zapłacisz za czynsz w wynajmowanym mieszkaniu to też wylądujesz na bruku.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 8 y2767651

"Większość ludzi nie odrobiła lekcji ekonomii i nie rozumie siły procentu składanego.. "

wiekszosc ludzi odrobila lekcje ekonomii i wyszlo im, ze zaplacona rata kredytowa jest duzo nizsza niz odstepne dla wlasciciela.


"tyle żę przy wynajmie można w każdej chwili z niego zrezygnować, przy kredycie na 30 lat ma się przed sobą 30 lat przymusu, najlepsze lata życia schodzą w atmosferze przymusu"

I nagle gdzie bedziesz mieszkac? I to ze wzielo sie kredyt na 30 lat, nie oznacza, ze bedzie sie go splacac przez 30 lat. Tym bardziej, ze realnie rata kredytowa maleje z uplywem czasu. I srednio taki kredyt jest splacany w ponizej 15 lat...

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 2 hodler odpowiada y2767651

Chyba sprzedajesz to cholerstwo albo właśnie spłacasz. Wiadomo.. różne są sytuacje życiowe, ale dla mnie wolność finansowa i zawodowa jest najważniejsza. Tych, którzy chcą wiedzieć więcej odsyłam do Dave'a Ramsey'a albo Szafrańskiego.

! Odpowiedz
2 19 asdf1

Może zróbcie taki artykuł kiedyś, w którym pokażecie jak zmieni się rata kredytu na 30 lat, w sytuacji gdy Wibor3M pójdzie w górę o 2 punkty, albo o 4.
Te kredyty na 30 lat, są niewzwykle podatne na nawet niewielki wachania kursu.

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl