Najlepsze kredyty hipoteczne – luty 2018 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Rosnące dziecko potrzebuje więcej przestrzeni. Często decyzja o przeprowadzce do większego lokum pojawia się właśnie wtedy, gdy rodzina zaczyna „wyrastać” z małego mieszkania. W lutowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy, ile kosztować będzie sfinansowanie zakupu 65-metrowej nieruchomości dla trzyosobowego gospodarstwa domowego.

Po nadzwyczaj udanym starcie tegorocznej puli dofinansowania w programie „Mieszkanie dla młodych” pozostały już tylko wspomnienia. Pieniądze podzielono w rekordowym czasie, chociaż nie obyło się bez kłopotów technicznych i część kredytobiorców przeżyła spore rozczarowanie. Klienci, którzy teraz rozważają zakup nieruchomości i wsparcie się kredytem, mają do wyboru wyłącznie standardowe, komercyjne oferty.

W lutowej edycji rankingu Bankier.pl banki przygotowały propozycje dla małżeństwa 30-latków wychowującego jednego potomka. Potencjalni kredytobiorcy co miesiąc otrzymują łączne wynagrodzenie w wysokości 5600 zł. Mężczyzna pracuje w oparciu o umowę na czas nieokreślony, jego partnerka – umowę o pracę na 3 lata, zawartą ponad rok temu.

Klienci chcą kupić mieszkanie wybrane z oferty dewelopera. Nieruchomość mieści się w Poznaniu. Za 65 metrów kwadratowych powierzchni użytkowej sprzedający życzy sobie 395 tys. zł. Kredytobiorcy są solidnie przygotowani do zaciągnięcia zobowiązania – nie spłacają obecnie żadnych kredytów, a ich historia odnotowana w BIK-u nie zawiera negatywnych wpisów.

Najlepsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Profilowa rodzina staje przed dylematem – czy zgromadzone oszczędności zachować na wykończenie lokalu, czy też w jak najmniejszym stopniu wspierać się kredytem. Minimalny wymagany wkład własny przy zakupie kredytowanym przez bank wynosi dziś 10 proc. wartości mieszkania. Nie wszystkie instytucje mają jednak w swojej ofercie produkt o takich parametrach, co z punktu widzenia poszukującego kredytobiorcy oznacza nieco węższy wybór.

Kredyt na 355 500 zł, na 30 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

Bank BPS

3,02%

1,30%

1503 zł

212 116 zł

3,23%

2.

PKO BP ***

3,53%

1,81%

1651 zł

232 682 zł

4,21%

3.

Bank Pekao

3,62%

1,90%

1623 zł

238 251 zł

5,10%

4.

PKO BP ****

3,68%

1,96%

1681 zł

242 874 zł

4,36%

5.

mBank

3,72%

1,99%

1638 zł

245 819 zł

3,97%

6.

Raiffeisen Polbank

3,61%

1,89%

1621 zł

246 972 zł

4,13%

7.

Bank Millennium *****

3,87%

2,15%

1670 zł

247 937 zł

4,14%

8.

Credit Agricole

3,52%

1,80%

1603 zł

252 842 zł

4,32%

9.

Deutsche Bank

4,02%

2,30%

1745 zł

274 157 zł

4,48%

10.

Eurobank

4,04%

2,32%

1710 zł

278 147 zł

4,67%

11.

Bank Zachodni WBK

4,11%

2,39%

1733 zł

279 146 zł

4,53%

12.

Alior Bank

4,21%

2,49%

1742 zł

298 219 zł

5,48%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Przy założeniu samodzielnego wykupienia przez klienta polisy ubezpieczenia na życie.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-20.2.2018 r.

Na pierwszym miejscu w zestawieniu znalazł się Bank BPS, w którym klienci o odpowiedniej wiarygodności kredytowej mogą liczyć na promocyjną marżę kredytową na poziomie 1,3 pp. Druga lokata przypadła PKO Bankowi Polskiemu i PKO Bankowi Hipotecznemu, a trzecia – Bankowi Pekao.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Wnosząc standardowy 20-procentowy wkład własny, klienci mogą liczyć na finansowanie w większej grupie instytucji. Kredytobiorcy w takim scenariuszu musieliby przeznaczyć 79 tys. zł z własnych oszczędności na zakup nieruchomości, a kwota kredytu spadłaby do 316 tys. zł.

Kredyt na 316 000 zł, na 30 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

Bank BPS

3,02%

1,30%

1336 zł

170 849 zł

3,23%

2.

PKO BP ***

3,36%

1,64%

1394 zł

195 885 zł

3,93%

3.

Bank BG

3,52%

1,80%

1424 zł

197 790 zł

3,80%

4.

Raiffeisen Polbank

3,41%

1,69%

1406 zł

199 212 zł

3,92%

5.

Citi Handlowy

3,42%

1,69%

1407 zł

199 219 zł

3,51%

6.

ING Bank Śląski

3,46%

1,65%

1411 zł

201 851 zł

4,12%

7.

Bank Pekao

3,52%

1,80%

1425 zł

203 982 zł

4,95%

8.

PKO BP ****

3,51%

1,79%

1420 zł

204 793 zł

4,09%

9.

Bank Millennium *****

3,77%

2,05%

1467 zł

213 930 zł

3,88%

10.

mBank

3,72%

1,99%

1458 zł

218 959 zł

3,97%

11.

Credit Agricole

3,52%

1,80%

1425 zł

224 748 zł

4,34%

12.

Deutsche Bank

3,82%

2,10%

1478 zł

226 490 zł

4,18%

13.

Eurobank

3,76%

2,04%

1470 zł

228 935 zł

4,39%

14.

Bank Zachodni WBK

3,91%

2,19%

1503 zł

234 753 zł

4,31%

15.

Alior Bank

4,01%

2,29%

1512 zł

251 843 zł

5,27%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Przy założeniu samodzielnego wykupienia przez klienta polisy ubezpieczenia na życie.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-20.2.2018 r.

Pierwsze dwa miejsca w rankingu zajmują ponownie Bank BPS oraz PKO Bank Polski i PKO Bank Hipoteczny (z ofertą dla klientów posiadających co najmniej 6-miesięczny staż w korzystaniu z ROR-u). Na trzeciej pozycji znalazł się Bank BGŻ BNP Paribas, w którym profilowi klienci mogliby liczyć na marżę kredytową na poziomie 1,8 pp.

Łączny koszt zobowiązania, przy założeniu dzisiejszego poziomu wskaźnika WIBOR, zamknąłby się poniżej granicy 200 tys. zł również w dwóch kolejnych bankach – Raiffeisen Polbanku oraz Citi Handlowym.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
1 3 witoldx

Kluczem jest to aby brać kredyt na mieszkanie taki na jaki nas stać.
Kredyt na 100% wartości mieszkania i jeszcze jak sytuacja w pracy jest nie do końca stabilna to jest jednak szaleństwem.
Najlepiej jest odłożcyć ok. 15% (albo 20%) na wkład własny a potem mając w miarę stabilną pracę brać kredyt.
Będąc NINJA (No Income, No Job, No Assets) lepiej kredytu nie brać bo jeszcze bardziej można sobie zaszkodzić

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 10 rekin1986

Zachciało się biedzie luksusu

Nie ma jak nieruchomość za 100 wypłat których się jeszcze nie zarobiło od których nie zapłacono podatku PIT oraz od których nie odliczono kosztów utrzymania

Przez takie POKAŻ NA CO CIĘ STAĆ mamy co raz wyższą bańkę cenową na rynku tylko czekać aż to walnie z wielkim hukiem FED już podniósł stopy trzykrotnie stopa FED zrównała się z naszą referencyjną i chcą jeszcze podnosić tylko czekać aż nasi podniosą ze dwa razy za każdym razem po 50 punktów bazowych i wtedy płacz , że koszt kredytu wyższy od wartości nieruchomości nie licząc opłat administracyjnych czy amortyzacji ale to już osobny temat

Nauczcie się wszyscy wzoru na obliczanie czy warto kupować nieruchomość na kredyt ze współczynnikiem powyżej X wypłat w okolicy przy współczynniku 33 procent wypłaty na ratę kredytu na okres 30 lat

80 wypłat nie ma problemu da się spłacić
100 wypłat da się spłacić pod warunkiem że wypłata rośnie szybciej niż rosną koszty utrzymania
120 wypłat dusza na ramieniu módl się by by stopy nie wzrosły
powyżej 120 wypłat kaplica całkowita amortyzacja szybciej zje budynek niż Ty spłacisz kredyt


Oprocentowanie 1,3 procenta jest możliwe pod warunkiem , że współczynnik kredytu jest nie wyższy niż 50 procent do tego posiadasz rachunek w banku masz polisę na życie wartą co najmniej tyle samo co kredyt oraz ubezpieczenie nieruchomości od skutków klęsk żywiołowych na pełną wartość nieruchomości wtedy dostaniesz oprocentowanie 1,3 procenta bez tego zapomnij

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
5 24 xaron

Bank BPS 1,30%. to oprocentowanie czysto reklamowe. Ostatnio się starałem o kredyt hipoteczny i jako jeden z wniosków złożyłem właśnie do tego banki.
Pani z oddziału szczerze mówiła że nie zdarzyło się jej by ktoś tam u nich dostał to 1.3%. A warunki do przyznania tego oprocentowania są ściśle tajne :D.
Plusem jest jedynie to że bank ten zamiast 1.3% daje 1.7% co w moim prywatnym rankingu powoduje że klasyfikuje się na 3 miejscu wśród banków. (na pierwszym miejscu stawiam obecnie ING)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 24 y2767651

wlasnie tez mnie wkurza ta jawna manipulacja pozycja w rankingu. Za taki tani "chlyt maketingowy" nie powinni w ogole pokazywac oferty tego banku.

! Odpowiedz
0 1 synwladka

"warunki są ściśle tajne" ... dla kogoś kto jest na tyle leniwy, że nie chce mu się wejść na stronę banku i otworzyć plik "warunki promocji kredytów hipotecznych"
Uchylę rąbka tajemnicy zatem:
żeby dostać 1.3 % marży w BPS trzeba spełnić warunki dla pakietu rozszerzonego VIP czyli:
- założyć ROR VIPkonto + kartę debetową
- założyć kartę kredytową Gold/World
- wykupić ubezpieczenie nieruchomości w Generali lub Concordii
- wykupić polisę na życie w Concordii

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 synwladka odpowiada synwladka

aha promocja trwa do 31.03.2018 więc jeszcze 3 tygodnie

! Odpowiedz
0 1 synwladka odpowiada y2767651

Każdy Bank stosuje taki "chwyt marketingowy" czyli pokazuje atrakcyjne oprocentowanie przy doborze dodatkowych produktów finansowych. Biorąc kredyt w BPS z 21% wkładem własnym bez dodatkowych produktów (polisa na życie itp.) jest marża 1,7%. Z takim wynikiem BPS i tak byłby w czołówce.

! Odpowiedz
22 32 ekonomista1

1500 zł miesięcznie przez 30 lat i min. 200 tys. dodatkowego haraczu dla banku za kilkudziesięciometrową klitkę, którą zachwyt minie po paru miesiącach, a robić na nią trzeba będzie kolejne pół życia oddając 30 czy 50% pensji. To się nazywa współczesne niewolnictwo i idiotyzm najwyższych lotów. Gdyby banki nie dawały kredytów w równowartości 10-rocznych zarobków (powtarzam 10-rocznych zarobków :), to te klitki w dużych miastach nie kosztowałyby 10% tego co jest teraz. Przy obecnym niżu demograficznym zresztą i tak zostaną przecenione w perspektywie kilkunastu, kilkudziesięciu lat znacznie, i nawet "szlachetnie pomocne banki ze swoją szlachetną polityką" tego nie zmienią.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
6 25 y2767651

Zawsze mozesz do 50tki mieszkac z rodzicami :)

I zdradze Ci kilka sekretow:
a) ceny mieszkan nie spadna do 10%. Raczej spadly by o 10% :]
b) gdzies trzeba mieszkac, jak bedziesz wynajmowac mieszkanie to zamiast bankowi zaplacisz wlascicielowi mieszkania. Ba! Zaplacisz pewnie wiecej, niz rata kredytu i czynsz razem wziete tylko za sam fakt, ze mozesz tam mieszkac
c) realne koszty kredytu beda zdecydowanie wyzsze, bo podany tu koszt dotyczy obecnie obowiazujacych stop procentowych (a te wzrosna, wczesniej badz pozniej)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl