Najlepsze kredyty hipoteczne – luty 2018 [Ranking Bankier.pl]

Michał Kisiel2018-02-22 06:00analityk Bankier.pl

publikacja
2018-02-22 06:00

Rosnące dziecko potrzebuje więcej przestrzeni. Często decyzja o przeprowadzce do większego lokum pojawia się właśnie wtedy, gdy rodzina zaczyna „wyrastać” z małego mieszkania. W lutowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy, ile kosztować będzie sfinansowanie zakupu 65-metrowej nieruchomości dla trzyosobowego gospodarstwa domowego.

Po nadzwyczaj udanym starcie tegorocznej puli dofinansowania w programie „Mieszkanie dla młodych” pozostały już tylko wspomnienia. Pieniądze podzielono w rekordowym czasie, chociaż nie obyło się bez kłopotów technicznych i część kredytobiorców przeżyła spore rozczarowanie. Klienci, którzy teraz rozważają zakup nieruchomości i wsparcie się kredytem, mają do wyboru wyłącznie standardowe, komercyjne oferty.

W lutowej edycji rankingu Bankier.pl banki przygotowały propozycje dla małżeństwa 30-latków wychowującego jednego potomka. Potencjalni kredytobiorcy co miesiąc otrzymują łączne wynagrodzenie w wysokości 5600 zł. Mężczyzna pracuje w oparciu o umowę na czas nieokreślony, jego partnerka – umowę o pracę na 3 lata, zawartą ponad rok temu.

Klienci chcą kupić mieszkanie wybrane z oferty dewelopera. Nieruchomość mieści się w Poznaniu. Za 65 metrów kwadratowych powierzchni użytkowej sprzedający życzy sobie 395 tys. zł. Kredytobiorcy są solidnie przygotowani do zaciągnięcia zobowiązania – nie spłacają obecnie żadnych kredytów, a ich historia odnotowana w BIK-u nie zawiera negatywnych wpisów.

Najlepsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Profilowa rodzina staje przed dylematem – czy zgromadzone oszczędności zachować na wykończenie lokalu, czy też w jak najmniejszym stopniu wspierać się kredytem. Minimalny wymagany wkład własny przy zakupie kredytowanym przez bank wynosi dziś 10 proc. wartości mieszkania. Nie wszystkie instytucje mają jednak w swojej ofercie produkt o takich parametrach, co z punktu widzenia poszukującego kredytobiorcy oznacza nieco węższy wybór.

Kredyt na 355 500 zł, na 30 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców
Lp.	Bank	Oprocentowanie	Marża	Rata równa*	Łączny koszt kredytu**	RRSO
1.	Bank BPS	3,02%	1,30%	1503 zł	212 116 zł	3,23%
2.	PKO BP ***	3,53%	1,81%	1651 zł	232 682 zł	4,21%
3.	Bank Pekao	3,62%	1,90%	1623 zł	238 251 zł	5,10%
4.	PKO BP ****	3,68%	1,96%	1681 zł	242 874 zł	4,36%
5.	mBank	3,72%	1,99%	1638 zł	245 819 zł	3,97%
6.	Raiffeisen Polbank	3,61%	1,89%	1621 zł	246 972 zł	4,13%
7.	Bank Millennium *****	3,87%	2,15%	1670 zł	247 937 zł	4,14%
8.	Credit Agricole	3,52%	1,80%	1603 zł	252 842 zł	4,32%
9.	Deutsche Bank	4,02%	2,30%	1745 zł	274 157 zł	4,48%
10.	Eurobank	4,04%	2,32%	1710 zł	278 147 zł	4,67%
11.	Bank Zachodni WBK	4,11%	2,39%	1733 zł	279 146 zł	4,53%
12.	Alior Bank	4,21%	2,49%	1742 zł	298 219 zł	5,48%
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. * Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. *** Przy założeniu samodzielnego wykupienia przez klienta polisy ubezpieczenia na życie. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-20.2.2018 r.

Na pierwszym miejscu w zestawieniu znalazł się Bank BPS, w którym klienci o odpowiedniej wiarygodności kredytowej mogą liczyć na promocyjną marżę kredytową na poziomie 1,3 pp. Druga lokata przypadła PKO Bankowi Polskiemu i PKO Bankowi Hipotecznemu, a trzecia – Bankowi Pekao.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Wnosząc standardowy 20-procentowy wkład własny, klienci mogą liczyć na finansowanie w większej grupie instytucji. Kredytobiorcy w takim scenariuszu musieliby przeznaczyć 79 tys. zł z własnych oszczędności na zakup nieruchomości, a kwota kredytu spadłaby do 316 tys. zł.

Kredyt na 316 000 zł, na 30 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców
Lp.	Bank	Oprocentowanie	Marża	Rata równa*	Łączny koszt kredytu**	RRSO
1.	Bank BPS	3,02%	1,30%	1336 zł	170 849 zł	3,23%
2.	PKO BP ***	3,36%	1,64%	1394 zł	195 885 zł	3,93%
3.	Bank BG	3,52%	1,80%	1424 zł	197 790 zł	3,80%
4.	Raiffeisen Polbank	3,41%	1,69%	1406 zł	199 212 zł	3,92%
5.	Citi Handlowy	3,42%	1,69%	1407 zł	199 219 zł	3,51%
6.	ING Bank Śląski	3,46%	1,65%	1411 zł	201 851 zł	4,12%
7.	Bank Pekao	3,52%	1,80%	1425 zł	203 982 zł	4,95%
8.	PKO BP ****	3,51%	1,79%	1420 zł	204 793 zł	4,09%
9.	Bank Millennium *****	3,77%	2,05%	1467 zł	213 930 zł	3,88%
10.	mBank	3,72%	1,99%	1458 zł	218 959 zł	3,97%
11.	Credit Agricole	3,52%	1,80%	1425 zł	224 748 zł	4,34%
12.	Deutsche Bank	3,82%	2,10%	1478 zł	226 490 zł	4,18%
13.	Eurobank	3,76%	2,04%	1470 zł	228 935 zł	4,39%
14.	Bank Zachodni WBK	3,91%	2,19%	1503 zł	234 753 zł	4,31%
15.	Alior Bank	4,01%	2,29%	1512 zł	251 843 zł	5,27%
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. * Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. *** Przy założeniu samodzielnego wykupienia przez klienta polisy ubezpieczenia na życie. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-20.2.2018 r.

Pierwsze dwa miejsca w rankingu zajmują ponownie Bank BPS oraz PKO Bank Polski i PKO Bank Hipoteczny (z ofertą dla klientów posiadających co najmniej 6-miesięczny staż w korzystaniu z ROR-u). Na trzeciej pozycji znalazł się Bank BGŻ BNP Paribas, w którym profilowi klienci mogliby liczyć na marżę kredytową na poziomie 1,8 pp.

Łączny koszt zobowiązania, przy założeniu dzisiejszego poziomu wskaźnika WIBOR, zamknąłby się poniżej granicy 200 tys. zł również w dwóch kolejnych bankach – Raiffeisen Polbanku oraz Citi Handlowym.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło:

Komentarze (15)

dodaj komentarz

witoldx2018-03-07 13:02

3 2

Kluczem jest to aby brać kredyt na mieszkanie taki na jaki nas stać.
Kredyt na 100% wartości mieszkania i jeszcze jak sytuacja w pracy jest nie do końca stabilna to jest jednak szaleństwem.
Najlepiej jest odłożcyć ok. 15% (albo 20%) na wkład własny a potem mając w miarę stabilną pracę brać kredyt.
Będąc NINJA (No Income,Kluczem jest to aby brać kredyt na mieszkanie taki na jaki nas stać.
Kredyt na 100% wartości mieszkania i jeszcze jak sytuacja w pracy jest nie do końca stabilna to jest jednak szaleństwem.
Najlepiej jest odłożcyć ok. 15% (albo 20%) na wkład własny a potem mając w miarę stabilną pracę brać kredyt.
Będąc NINJA (No Income, No Job, No Assets) lepiej kredytu nie brać bo jeszcze bardziej można sobie zaszkodzić

rekin19862018-02-23 10:11

11 5

Zachciało się biedzie luksusu

Nie ma jak nieruchomość za 100 wypłat których się jeszcze nie zarobiło od których nie zapłacono podatku PIT oraz od których nie odliczono kosztów utrzymania

Przez takie POKAŻ NA CO CIĘ STAĆ mamy co raz wyższą bańkę cenową na rynku tylko czekać aż to walnie z wielkim hukiem FED już Zachciało się biedzie luksusu

Nie ma jak nieruchomość za 100 wypłat których się jeszcze nie zarobiło od których nie zapłacono podatku PIT oraz od których nie odliczono kosztów utrzymania

Przez takie POKAŻ NA CO CIĘ STAĆ mamy co raz wyższą bańkę cenową na rynku tylko czekać aż to walnie z wielkim hukiem FED już podniósł stopy trzykrotnie stopa FED zrównała się z naszą referencyjną i chcą jeszcze podnosić tylko czekać aż nasi podniosą ze dwa razy za każdym razem po 50 punktów bazowych i wtedy płacz , że koszt kredytu wyższy od wartości nieruchomości nie licząc opłat administracyjnych czy amortyzacji ale to już osobny temat

Nauczcie się wszyscy wzoru na obliczanie czy warto kupować nieruchomość na kredyt ze współczynnikiem powyżej X wypłat w okolicy przy współczynniku 33 procent wypłaty na ratę kredytu na okres 30 lat

80 wypłat nie ma problemu da się spłacić
100 wypłat da się spłacić pod warunkiem że wypłata rośnie szybciej niż rosną koszty utrzymania
120 wypłat dusza na ramieniu módl się by by stopy nie wzrosły
powyżej 120 wypłat kaplica całkowita amortyzacja szybciej zje budynek niż Ty spłacisz kredyt

Oprocentowanie 1,3 procenta jest możliwe pod warunkiem , że współczynnik kredytu jest nie wyższy niż 50 procent do tego posiadasz rachunek w banku masz polisę na życie wartą co najmniej tyle samo co kredyt oraz ubezpieczenie nieruchomości od skutków klęsk żywiołowych na pełną wartość nieruchomości wtedy dostaniesz oprocentowanie 1,3 procenta bez tego zapomnij

xaron2018-02-22 09:53

25 5

Bank BPS 1,30%. to oprocentowanie czysto reklamowe. Ostatnio się starałem o kredyt hipoteczny i jako jeden z wniosków złożyłem właśnie do tego banki.
Pani z oddziału szczerze mówiła że nie zdarzyło się jej by ktoś tam u nich dostał to 1.3%. A warunki do przyznania tego oprocentowania są ściśle tajne :D.
Plusem jest jedynie Bank BPS 1,30%. to oprocentowanie czysto reklamowe. Ostatnio się starałem o kredyt hipoteczny i jako jeden z wniosków złożyłem właśnie do tego banki.
Pani z oddziału szczerze mówiła że nie zdarzyło się jej by ktoś tam u nich dostał to 1.3%. A warunki do przyznania tego oprocentowania są ściśle tajne :D.
Plusem jest jedynie to że bank ten zamiast 1.3% daje 1.7% co w moim prywatnym rankingu powoduje że klasyfikuje się na 3 miejscu wśród banków. (na pierwszym miejscu stawiam obecnie ING)

y27676512018-02-22 10:08

25 3

wlasnie tez mnie wkurza ta jawna manipulacja pozycja w rankingu. Za taki tani "chlyt maketingowy" nie powinni w ogole pokazywac oferty tego banku.

synwladka2018-03-09 16:10

1 0

"warunki są ściśle tajne" ... dla kogoś kto jest na tyle leniwy, że nie chce mu się wejść na stronę banku i otworzyć plik "warunki promocji kredytów hipotecznych"
Uchylę rąbka tajemnicy zatem:
żeby dostać 1.3 % marży w BPS trzeba spełnić warunki dla pakietu rozszerzonego VIP czyli:
- założyć ROR VIPkonto "warunki są ściśle tajne" ... dla kogoś kto jest na tyle leniwy, że nie chce mu się wejść na stronę banku i otworzyć plik "warunki promocji kredytów hipotecznych"
Uchylę rąbka tajemnicy zatem:
żeby dostać 1.3 % marży w BPS trzeba spełnić warunki dla pakietu rozszerzonego VIP czyli:
- założyć ROR VIPkonto + kartę debetową
- założyć kartę kredytową Gold/World
- wykupić ubezpieczenie nieruchomości w Generali lub Concordii
- wykupić polisę na życie w Concordii

synwladka odpowiada synwladka2018-03-09 16:25

1 0

aha promocja trwa do 31.03.2018 więc jeszcze 3 tygodnie

synwladka odpowiada y27676512018-03-09 16:44

1 0

Każdy Bank stosuje taki "chwyt marketingowy" czyli pokazuje atrakcyjne oprocentowanie przy doborze dodatkowych produktów finansowych. Biorąc kredyt w BPS z 21% wkładem własnym bez dodatkowych produktów (polisa na życie itp.) jest marża 1,7%. Z takim wynikiem BPS i tak byłby w czołówce.

ekonomista12018-02-22 09:12

33 22

1500 zł miesięcznie przez 30 lat i min. 200 tys. dodatkowego haraczu dla banku za kilkudziesięciometrową klitkę, którą zachwyt minie po paru miesiącach, a robić na nią trzeba będzie kolejne pół życia oddając 30 czy 50% pensji. To się nazywa współczesne niewolnictwo i idiotyzm najwyższych lotów. Gdyby banki nie dawały kredytów w równowartości 1500 zł miesięcznie przez 30 lat i min. 200 tys. dodatkowego haraczu dla banku za kilkudziesięciometrową klitkę, którą zachwyt minie po paru miesiącach, a robić na nią trzeba będzie kolejne pół życia oddając 30 czy 50% pensji. To się nazywa współczesne niewolnictwo i idiotyzm najwyższych lotów. Gdyby banki nie dawały kredytów w równowartości 10-rocznych zarobków (powtarzam 10-rocznych zarobków :), to te klitki w dużych miastach nie kosztowałyby 10% tego co jest teraz. Przy obecnym niżu demograficznym zresztą i tak zostaną przecenione w perspektywie kilkunastu, kilkudziesięciu lat znacznie, i nawet "szlachetnie pomocne banki ze swoją szlachetną polityką" tego nie zmienią.

y27676512018-02-22 10:05

25 6

Zawsze mozesz do 50tki mieszkac z rodzicami :)

I zdradze Ci kilka sekretow:
a) ceny mieszkan nie spadna do 10%. Raczej spadly by o 10% :]
b) gdzies trzeba mieszkac, jak bedziesz wynajmowac mieszkanie to zamiast bankowi zaplacisz wlascicielowi mieszkania. Ba! Zaplacisz pewnie wiecej, niz rata kredytu i czynsz razem wziete Zawsze mozesz do 50tki mieszkac z rodzicami :)

I zdradze Ci kilka sekretow:
a) ceny mieszkan nie spadna do 10%. Raczej spadly by o 10% :]
b) gdzies trzeba mieszkac, jak bedziesz wynajmowac mieszkanie to zamiast bankowi zaplacisz wlascicielowi mieszkania. Ba! Zaplacisz pewnie wiecej, niz rata kredytu i czynsz razem wziete tylko za sam fakt, ze mozesz tam mieszkac
c) realne koszty kredytu beda zdecydowanie wyzsze, bo podany tu koszt dotyczy obecnie obowiazujacych stop procentowych (a te wzrosna, wczesniej badz pozniej)

ekonomista1 odpowiada y27676512018-02-22 10:19

13 8

Owszem gdzieś trzeba mieszkać. Nie bierzesz jednak jednej rzeczy pod uwagę. Nikt nie jest w stanie przewidzieć co będzie robić za 5 czy tym bardziej za 20 czy 25 lat, czy będzie mieć pracę, czy nie będzie przez pewien okres zarabiał mniej Jest więcej niż pewne, że przy tak długim okresie czasu zdarzy się choć jeden okres, że nie Owszem gdzieś trzeba mieszkać. Nie bierzesz jednak jednej rzeczy pod uwagę. Nikt nie jest w stanie przewidzieć co będzie robić za 5 czy tym bardziej za 20 czy 25 lat, czy będzie mieć pracę, czy nie będzie przez pewien okres zarabiał mniej Jest więcej niż pewne, że przy tak długim okresie czasu zdarzy się choć jeden okres, że nie będzie z czego zapłacić raty, bądź kilku rat, a wtedy przyjdzie komornik, zabierze mieszkanie, sprzeda za 20% wartości, wszystko co człowiek płacił do banku przez 20 czy 25 lat wcześniej przepadnie, doliczone zostaną koszty sądowe, egzekucyjne, i efekt będzie taki, że uszczęśliwiony nabywca mieszkania zostanie bez mieszkania, ale i tak z niewiele mniejszym długiem. Czasami więc lepiej wynajmować, ale mieć spokój ducha i umysłu. Dlatego też ponad 60% Szwajcarów, ponad połowa Niemców wynajmuje mieszkania i nie musi mieć na siłę "swojego mieszkania" (w rzeczywistości banku). Człowiek biorący kredyt na 20 czy 30 lat jest niewolnikiem, jeśli pojawi mu się pomysł na biznes, na inwestycję, jakaś ciężka sytuacja rodzinna, choroba nie ma już pieniędzy na nic, bo pół swojej pensji nosi co miesiąc do banku płacąc przez pierwsze 10 czy 15 lat włąściwie w racie tylko odsetki (nie spłacając niczego, czyli tak jak by właściwie wynajmował).

Najlepsze kredyty hipoteczne – luty 2018 [Ranking Bankier.pl]

Najlepsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Komentarze (15)

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki

Najlepsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki