Minęły trzy miesiące od ogłoszenia zmiany podejścia nadzoru do wymagań związanych z oceną zdolności kredytowej. Efekty nadal widać w symulacjach prezentowanych przez banki – średnia z szacunków kredytodawców w maju jest ponownie wyższa niż miesiąc wcześniej.
Po długim okresie „hipotecznej zimy” nadeszła odwilż, przynajmniej w zakresie kwoty dostępnego finansowania. W lutym Urząd Komisji Nadzoru Finansowego zdecydował się powrócić do wcześniejszych wymagań stawianych bankom przy ocenie zdolności kredytowej. Przypomnijmy, że przez rok przy wyliczaniu finansowej wydolności klientów konieczne było przyjmowanie bufora na wzrost oprocentowania o co najmniej 5 pp. Po tegorocznych zmianach bufor może być o połowę niższy w przypadku kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem.
Efekty zmian śledziliśmy na łamach Bankier.pl w comiesięcznych rankingach hipotek. W marcu średnia z szacunków banków uczestniczących w zestawieniu dla profilowych klientów wzrosła o 60 tys. zł. W kwietniu odnotowaliśmy wzrost o 21 tys. zł. Podobną skalę wzrostu zaobserwowaliśmy w najnowszym, majowym porównaniu. To wynik nie tylko decyzji maruderów o wprowadzeniu nowych buforów, ale także bieżących zmian w cennikach.
ReklamaNa ile kredytu można liczyć przy dochodzie 13 tys. zł?
Od połowy 2022 r. w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a w ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.
Bezpieczny kredyt 2% - najważniejsze fakty
Na czym polega? Kto może skorzystać? Ile kredytu można dostać? Co z wkładem własnym? Czy dopłaty można stracić? Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
Alior Bank |
889 412 zł |
6 497 zł |
50,0% |
|
2. |
Bank Pekao |
848 900 zł |
6 429 zł |
49,5% |
|
3. |
ING Bank Śląski |
835 462 zł |
6 332 zł |
48,7% |
|
4. |
PKO BP (1) |
821 000 zł |
6 293 zł |
48,4% |
|
5. |
BNP Paribas Bank (2) |
814 324 zł |
6 612 zł |
50,9% |
|
6. |
Bank Millennium |
793 000 zł |
6 131 zł |
47,2% |
|
7. |
Citi Handlowy |
757 000 zł |
6 070 zł |
46,7% |
|
8. |
Santander Bank |
729 775 zł |
5 436 zł |
41,8% |
|
9. |
Credit Agricole (3) |
723 537 zł |
5 681 zł |
43,7% |
|
10. |
mBank (4) |
690 023 zł |
5 800 zł |
44,6% |
|
11. |
BOŚ |
630 123 zł |
5 362 zł |
41,2% |
|
(1) Dla klienta stałego – 823 tys. zł. (2) Bank udziela kredytów hipotecznych wyłącznie klientom stałym, podano szacunek dla klienta stałego. (3) Dla klienta stałego – 760 tys. zł. (4) Dla klienta stałego – 727 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-12.5.2023 r. |
||||
Na czele zestawienia znalazł się Alior Bank, w którym miała miejsce największa zmiana w porównaniu z poprzednim miesiącem. Dostępna kwota finansowania wzrosła dla profilowych klientów o ponad 60 tys. zł. Znacznie mniejszej skali wzrosty nastąpiły w mBanku oraz ING Banku Śląskim.
Wśród banków prezentujących swoje wyliczenia są również instytucje, które w maju szacowały zdolność kredytową profilowej rodziny niżej niż miesiąc wcześniej. Taką korektę wprowadził BOŚ, gdzie dostępna kwota spadła o ponad 50 tys. zł.
