REKLAMA

8 tys. zł na rękę – banki pożyczą nawet 900 tys. zł na mieszkanie

Michał Kisiel2021-07-23 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-07-23 06:00
8 tys. zł na rękę – banki pożyczą nawet 900 tys. zł na mieszkanie
8 tys. zł na rękę – banki pożyczą nawet 900 tys. zł na mieszkanie
fot. TheHighestQualityImages / / shutterstock

Dwie osoby, dwa źródła dochodu, 8 tys. zł miesięcznie. Takie gospodarstwo domowe może liczyć nawet na ponad 900 tys. zł kredytu hipotecznego, wynika z analizy Bankier.pl. Na rynku są jednak banki, które gotowe są pożyczyć mniej o jedną czwartą miliona złotych.

W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy propozycje banków dla klientów kupujących mieszkanie na rynku wtórnym w Rzeszowie. Przyjęliśmy, że kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo 29-latków. Partnerzy mają identyczną sytuację zawodową i finansową. Oboje pracują w oparciu w umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabiają po 4 tys. zł netto miesięcznie. Łącznie gospodarstwo domowe ma zatem do dyspozycji 8 tys. zł.

Profilowi klienci nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań – w BIK nie widnieją żadne powiązane z nimi otwarte rachunki kredytowe. Historia kredytowa nie zawiera negatywnych wpisów.

Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Minimalny wkład własny na poziomie 10 proc. akceptuje tylko część banków. Szacunki maksymalnej zdolności kredytowej są w tym przypadku mocno rozstrzelone. Najwyższą dostępną kwotę dla profilowych kredytobiorców proponuje Bank Pekao – 851 tys. zł. Rata zobowiązania wynosiłaby wówczas około 3,6 tys. zł i pochłaniałaby prawie 45 proc. dochodów pary klientów. Kredytobiorcy mogliby nabyć w takim scenariuszu mieszkanie kosztujące nawet 946 tys. zł

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 8 tys. zł, oprocentowanie zmienne)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

Bank Pekao

           851 500 zł

3 590 zł

44,9%

2.

Bank Millennium

           738 000 zł

3 155 zł

39,4%

3.

Santander Bank

           725 586 zł

3 098 zł

38,7%

4.

BOŚ

           700 840 zł

2 784 zł

34,8%

5.

PKO BP

           667 500 zł

2 803 zł

35,0%

6.

mBank

           663 263 zł

3 019 zł

37,7%

7.

Credit Agricole

           657 933 zł

2 586 zł

32,3%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-12.7.2021 r.

Kwotę poniżej 700 tys. zł proponują trzy banki – PKO BP, mBank oraz Credit Agricole. W przypadku instytucji zamykających zestawienie obciążenie dochodów ratą mieści się w przedziale od 32 do 37 procent.

Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym

W drugim scenariuszu zakładamy, że kredytobiorcy gotowi są wnieść standardowy, 20-procentowy wkład własny. Lista banków proponujących finansowanie poszerza się o instytucje, które nie mają w ofercie hipotek z 10-procentową wpłatą – ING Bank Śląski, BNP Paribas Bank, Citi Handlowy oraz Bank Pocztowy.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 8 tys. zł, oprocentowanie zmienne)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

Bank Pocztowy

         920 000 zł

3 683 zł

46,0%

2.

Bank Pekao

         904 100 zł

3 521 zł

44,0%

3.

BNP Paribas Bank

         872 806 zł

3 274 zł

40,9%

4.

ING Bank Śląski

         855 489 zł

3 398 zł

42,5%

5.

Bank Millennium

         738 000 zł

2 844 zł

35,5%

6.

Santander Bank

         725 586 zł

2 755 zł

34,4%

7.

PKO BP

         721 200 zł

2 794 zł

34,9%

8.

BOŚ

         714 968 zł

2 766 zł

34,6%

9.

mBank

         705 400 zł

2 865 zł

35,8%

10.

Credit Agricole

         671 036 zł

2 568 zł

32,1%

11.

Citi Handlowy

         644 621 zł

2 448 zł

30,6%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-12.7.2021 r.

Porównanie otwiera Bank Pocztowy, w którym para klientów mogłaby zaciągnąć kredyt hipoteczny do kwoty 920 tys. zł. Rata zobowiązania pochłania, przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności, 46 proc. dochodów gospodarstwa domowego.

O 275 tys. zł mniej proponuje kredytodawca zamykający zestawienie – Citi Handlowy. W jego przypadku relacja „rata do dochodu” nieznacznie przekracza 30 proc. Kredytobiorcy mogliby otrzymać finansowanie w wysokości 644 tys. zł.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Sprawdź jak zyskać nawet 420 zł z Kontem Jakie Chcę

Sprawdź jak zyskać nawet 420 zł z Kontem Jakie Chcę

Advertisement

Komentarze (24)

dodaj komentarz
onlyv8engine
w tym bandyckim układzie prawnym nikt nie jest właścicielem. Jesteśmy tylko użytkownikami powierzchni za co jeszcze każą płacić bandycki podatek który chcą zamienić na katastralny.
czeslaw2020
No nie trzeba zadłużać się pod korek, ja wziąłem tylko 1/4 swojej maksymalnej zdolności, a rata kredytu plus opłaty mieszkaniowe i tak mnie mniej wyniosą niż najem... no i za 30 lat już moje, będę miał co dzieciom zostawić w spadku...
innowierca
"no i za 30 lat juz moje" - moze jak kolega uzyl tylko 1/4 zdolnosci to na krotszy okres
trzeba bylo wziac. Za 30 lat to bedzie stosunkowo stary blok a w 2051 roku to juz troche inaczej swiat bedzie wygladal. Moze spadki nie beda istniec ::)) A na powaznie mezczyzna 30-35 letni zaciagajacy taki kredyt to powinien raczej
"no i za 30 lat juz moje" - moze jak kolega uzyl tylko 1/4 zdolnosci to na krotszy okres
trzeba bylo wziac. Za 30 lat to bedzie stosunkowo stary blok a w 2051 roku to juz troche inaczej swiat bedzie wygladal. Moze spadki nie beda istniec ::)) A na powaznie mezczyzna 30-35 letni zaciagajacy taki kredyt to powinien raczej dozyc ostatniej raty z prawdopodobienstwem 60% jezeli nie bedzie nadplacal oczywiscie.
chariotti odpowiada innowierca
Ja mam 50 lat i właśnie biorę kredyt na własne M bo ile można płacić komuś za coś co nie jest twoje.
artur_wu
nieruchomosc nigdy nie bedzie Twoja, sprobuj nie zaplacic podatku od niej przez pare lat, i zobaczysz kto tak naprawde jest jej wlascicielem ;)
czeslaw2020 odpowiada chariotti
Gratuluję dobrego ruchu, nigdy nie jest za późno! I na ile lat bierzesz, jeśli można spytać?
chariotti odpowiada czeslaw2020
16 lat z planem spłaty max w 10 (zobaczymy), kwota kredystu to lekko powyżej 300 tyś
czeslaw2020 odpowiada chariotti
Dasz radę, spłacisz szybko, nawet nie zauważysz kiedy!
chojnak
Brawo czesław! 60 groszy za post wpadło! Dużo płaci bankierka za naganianie postami? Da się z tego jakoś wyżyć czy tylko sobie dorabiasz tymi postami?

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki