Dane za II kw. 2023 r. pokazały, że już samo oczekiwanie na uruchomienie programu „Bezpieczny kredyt 2 procent” okazało się impulsem do wzrostu średnich cen transakcyjnych mieszkań w największych polskich miastach – wynika z danych Bankier.pl udostępnionych przez Cenatorium. Najmocniej podrożały najmniejsze lokale.
Jak co kwartał razem z firmą Cenatorium i „Pulsem Biznesu” redakcja Bankier.pl prezentuje ceny transakcyjne nieruchomości (czyli te, za które mieszkania faktycznie są sprzedawane) w wybranych dużych miastach Polski. Analizujemy rynki lokalne w Warszawie, Wrocławiu, Gdańsku, Krakowie, Poznaniu, Łodzi, Olsztynie i Lublinie.
Dzień mieszkaniowy na Bankier.pl - 2 webinary
Zapraszamy na webinary o kredytach hipotecznych!
04.10.2023, godz. 12:30 Jak oszczędzić na kredycie hipotecznym i szybciej pozbyć się długu
Jeśli zastanawiasz się nad kredytem i nie możesz liczyć na "Bezpieczny Kredyt 2 proc.", to tu dowiesz się jakie wybrać oprocentowanie, jak wnioskować o kredyt, jak zadbać o zdolność kredytową i jak przygotować się na spotkanie z bankiem.
Jeśli spłacasz już kredyt hipoteczny, to podpowiemy czy opłaca się nadpłacać kredyt i jak to zrobić, co warto zrobić z wolnymi środkami, kiedy refinansować "hipotekę".
04.10.2023 godz. 14:00 „Bezpieczny Kredyt 2 procent - wszystko, o co boisz się zapytać
Eksperci podsumują pierwszy kwartał programu, opowiedzą o pułapkach, czekających na wnioskujących o kredyt z dopłatami, wskażą różnice pomiędzy ofertami banków oraz odpowiedzą na pytania Uczestników.
Zapisz się zostawiając zgody, albo zapłać 20 zł
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Ceny transakcyjne mieszkań w Warszawie, Krakowie, Wrocławiu, Gdańsku
Po spokojnej końcówce 2022 r. z przebłyskami korekty i względnie spokojnym, choć już bez wyjątku wzrostowym początku obecnego roku, II kw. 2023 r. przyniósł wyraźne przyspieszenie wzrostu cen mieszkań. Jedynie w Łodzi sytuacja była odmienna. Tam jednak już I kw. 2023 r. pokazał znaczące wzrosty, wahające się od 4,6 do 4,8 proc. w ujęciu kwartalnym.
|
Średnie ceny transakcyjne mieszkań (0-35 mkw.) w wybranych miastach - II kw. 2023 |
|||
|---|---|---|---|
|
Miasto |
Cena [w zł/mkw.] |
Zmiana k/k [w proc.] |
Zmiana r/r [w proc.] |
|
Warszawa |
13 203 |
+4,2 |
+8,3 |
|
Poznań |
9 431 |
+5,2 |
+8,4 |
|
Łódź |
7 767 |
+2,6 |
+9,2 |
|
Kraków |
11 997 |
+2,7 |
+5,6 |
|
Wrocław |
10 645 |
+3,9 |
+7,6 |
|
Gdańsk |
11 238 |
+2,3 |
+4,6 |
|
Lublin |
8 254 |
+2,4 |
+6,1 |
|
Olsztyn |
7 503 |
+3,3 |
+8,8 |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie danych Cenatorium |
|||
Wróćmy jednak do II kw. 2023 r., który najmocniejsze wzrosty przyniósł w przypadku średnich kwot wpisywanych w aktach notarialnych dotyczących sprzedaży najmniejszych mieszkań.
Zgodnie z danymi Bankier.pl, za kawalerki o powierzchni poniżej 35 mkw. w II kw. 2023 r. płacono średnio od ponad 2 proc. k/k więcej w Gdańsku i Lublinie, przez ponad 4 proc. k/k w Warszawie, po ponad 5 proc. k/k w przypadku Poznania.
Oznacza to, że nominalnie za metr kwadratowy mieszkania o tym metrażu płacono od blisko 200 zł (Łódź) do ponad 500 zł więcej (Warszawa) niż w I kw. 2023 r. W Warszawie średnia kwota wpisywana w aktach notarialnych po raz pierwszy przekroczyła 13 tys. zł/mkw.
|
Średnie ceny transakcyjne mieszkań (35-60 mkw.) w wybranych miastach - II kw. 2023 |
|||
|---|---|---|---|
|
Miasto |
Cena [w zł/mkw.] |
Zmiana k/k [w proc.] |
Zmiana r/r [w proc.] |
|
Warszawa |
11 589 |
+3,0 |
+5,7 |
|
Poznań |
8 501 |
+2,5 |
+5,3 |
|
Łódź |
7 251 |
+2,9 |
+9,9 |
|
Kraków |
10 543 |
+2,9 |
+6,1 |
|
Wrocław |
9 472 |
+4,7 |
+7,4 |
|
Gdańsk |
9 991 |
+3,2 |
+4,4 |
|
Lublin |
7 752 |
+2,7 |
+5,6 |
|
Olsztyn |
7 010 |
+2,8 |
+6,2 |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie danych Cenatorium |
|||
Wyraźny wzrost przekraczający w przypadku każdego z analizowanych miast 2 proc. k/k zanotowano także w przypadku większych mieszkań, o powierzchni od 35 do 60 mkw. W tym segmencie najmocniej – o 4,7 proc. k/k – wzrosła średnia cena transakcyjna we Wrocławiu.
„Bezpieczny kredyt 2 proc.” rozbudził popyt i ceny
Rozpędzające się ceny mieszkań w II kw. 2023 r. należałoby wiązać z zapowiedzią wprowadzenia i oczekiwaniem na uruchomienie programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Już przed trzema miesiącami eksperci zajmujący się rynkiem nieruchomości przewidywali, że właśnie mniejsze mieszkania z segmentu popularnego, a więc takie, których ostateczna cena jest najniższa i na które popyt wzrośnie najmocniej, będą drożały najszybciej.
Przypomnijmy, że wejście w życie „Bezpiecznego kredytu 2 proc.”, który obecnie oferuje jedenaście banków, zdecydowanie rozruszało popyt na kredyty hipoteczne. Jak wynika z danych Ministerstwa Rozwoju i Technologii, w ciągu dwóch pierwszych miesięcy obowiązywania programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.” Polacy złożyli ok. 42 tys. wniosków. Jak szacuje Biuro Informacji Kredytowej, w sierpniu 60 proc. wniosków o hipoteki stanowiły te w ramach „Bezpiecznego kredytu 2 proc”.
W samym sierpniu – zgodnie z danymi BIK – o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 38,8 tys. potencjalnych kredytobiorców – o 12,4 proc. więcej niż w lipcu i aż o 213,8 proc. więcej niż w analogicznym miesiącu 2022 r., choć w tym przypadku pod uwagę trzeba wziąć efekt niskiej bazy.
Większe mieszkania również drożeją, choć wolniej
Mocniej niż przed trzema miesiącami w górę poszły jednak również średnie kwoty (w przeliczeniu na metr kwadratowy) płacone za większe mieszkania. Te kwoty za lokale o powierzchni od 60 do 80 mkw. wzrosły w ujęciu kwartalnym od 1 proc. w Warszawie do ok. 2,5 proc. w Poznaniu, Krakowie, Gdańsku i Olsztynie.
|
Średnie ceny transakcyjne mieszkań (60-80 mkw.) w wybranych miastach - II kw. 2023 |
|||
|---|---|---|---|
|
Miasto |
Cena [w zł/mkw.] |
Zmiana k/k [w proc.] |
Zmiana r/r [w proc.] |
|
Warszawa |
10 517 |
+1,0 |
+2,7 |
|
Poznań |
7 438 |
+2,5 |
+4,6 |
|
Łódź |
6 602 |
+1,4 |
+7,4 |
|
Kraków |
9 733 |
+2,3 |
+4,5 |
|
Wrocław |
8 538 |
+1,9 |
+2,9 |
|
Gdańsk |
9 115 |
+2,4 |
+4,4 |
|
Lublin |
6 877 |
+1,6 |
+3,9 |
|
Olsztyn |
6 000 |
+2,6 |
+5,7 |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie danych Cenatorium |
|||
Średnie kwoty wpisywane w aktach notarialnych dotyczących sprzedaży największych mieszkań o powierzchni przekraczającej 80 mkw. wzrosły w II kw. 2023 r. od 0,6 proc. k/k w Łodzi, przez 1,5 proc. k/k we Wrocławiu, po ponad 3 proc. k/k w Gdańsku.
|
Średnie ceny transakcyjne mieszkań (powyżej 80 mkw.) w wybranych miastach - II kw. 2023 |
|||
|---|---|---|---|
|
Miasto |
Cena [w zł/mkw.] |
Zmiana k/k [w proc.] |
Zmiana r/r [w proc.] |
|
Warszawa |
11 499 |
+2,4 |
+2,6 |
|
Poznań |
7 122 |
+2,4 |
+2,6 |
|
Łódź |
6 108 |
+0,6 |
+4,5 |
|
Kraków |
9 512 |
+1,9 |
+4,9 |
|
Wrocław |
7 891 |
+1,5 |
+3,5 |
|
Gdańsk |
9 017 |
+3,2 |
+3,5 |
|
Lublin |
6 693 |
+2,2 |
+3,8 |
|
Olsztyn |
5 687 |
+1,6 |
+3,9 |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie danych Cenatorium |
|||
Poprzednie kwartały dały odetchnąć kupującym
Sytuacja z wcześniejszych trzech kwartałów i efekt wysokiej bazy sprawiły jednak, że w ujęciu rocznym wciąż możemy mówić o jednocyfrowych podwyżkach średnich cen transakcyjnych, nierzadko nawet poniżej +3 proc. r/r., a więc znacznie poniżej inflacji CPI, nawet tej zanotowanej w sierpniu.
Również i w tym przypadku mocniejsze wzrosty stawek zanotowano w przypadku mniejszych mieszkań. Zarówno średnie kwoty płacone za najmniejsze mieszkania (poniżej 35 mkw.) jak i większe, choć też z segmentu popularnego (35-60 mkw.), najmocniej – o ponad 9 proc. r/r – wzrosły w Łodzi.
Relatywnie stabilnie pod tym względem wypadł Gdańsk, gdzie za kawalerki płacono średnio o 4,6 proc. więcej niż rok wcześniej, z kolei za mieszkania o powierzchni od 35 do 60 mkw. o 4,4 proc. więcej niż w II kw. 2022 r.
Oczekiwania sprzedających wyprzedzają rzeczywistość
Jeszcze wyraźniej od wzrostu średnich kwot płaconych za mieszkania, w II kw. 2023 r. przyspieszyły średnie stawki wpisywane w ogłoszeniach dotyczących sprzedaży mieszkań. Zgodnie z danymi Narodowego Banku Polskiego, pierwsza połowa 2023 r. przyniosła powiększenie się rozwarstwienia pomiędzy średnimi cenami ofertowymi a transakcyjnymi. W największych polskich miastach normą są kilkunastoprocentowe różnice, przy czym tendencja ta była najmocniej widoczna na rynku wtórnym.
W każdym spośród sześciu największych polskich miast różnice między średnimi cenami ofertowymi a transakcyjnymi zanotowanymi w II kw. 2023 r. przekraczały 10 proc. Najmniejszą różnicę – 10,4 proc. – odnotowano we Wrocławiu.
Również w każdym z analizowanych miast rozwarstwienie pomiędzy średnimi oczekiwaniami a kwotami wpisywanymi w aktach notarialnych wzrosły względem II kw. 2022 r. Najmocniej – o 13,4 pp. w ujęciu rocznym – w Łodzi, na co wpływ miała przede wszystkim sytuacja notowana w ostatnim kwartale.
