1,15 mln zł – tyle średnio może pożyczyć rodzina „dwa plus jeden” z dochodem 15 tys. zł miesięcznie. Grudzień przynosi kolejną zwyżkę szacunków przygotowywanych przez banki. Pomagają spadające stawki w cennikach kredytów hipotecznych.
Równo rok temu średnia maksymalna zdolność kredytowa wyliczana z propozycji banków zbliżała się do 1 mln zł. W grudniu 2025 r. wskaźnik ten dla rodziny z dochodem 15 tys. zł miesięcznie jest już o ponad 150 tys. zł wyżej. Na razie wzrostowy trend nie wygasa, a napędzają go kolejne obniżki stóp procentowych.
W porównaniu z listopadem żaden z banków nie zrewidował „w dół” swoich obliczeń. Niemal wszyscy kredytodawcy proponują za to wyższe kwoty. Korekty nie są też symboliczne. Tylko w dwóch instytucjach nie przebiły granicy 10 tys. zł. Nie brakuje banków, gdzie miesiąc do miesiąca kwota dostępnego finansowania wzrosła o 30-40 tys. zł. Sprawdźmy, ile gotowi są teraz pożyczyć kredytodawcy.
Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 275 417 zł |
8 078 zł |
53,9% |
|
2. |
VeloBank W BANKU |
1 261 702 zł |
8 068 zł |
53,8% |
|
3. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
1 220 350 zł |
7 744 zł |
51,6% |
|
4. |
PKO BP W BANKU |
1 208 900 zł |
7 745 zł |
51,6% |
|
5. |
Bank Pekao W BANKU |
1 199 800 zł |
7 592 zł |
50,6% |
|
6. |
mBank - klient stały O KREDYT |
1 180 798 zł |
7 436 zł |
49,6% |
|
7. |
mBank O KREDYT |
1 169 593 zł |
7 436 zł |
49,6% |
|
8. |
Credit Agricole |
1 168 922 zł |
7 496 zł |
50,0% |
|
9. |
Santander Bank - klient stały O KREDYT |
1 148 833 zł |
7 220 zł |
48,1% |
|
10. |
Alior Bank O KREDYT |
1 144 839 zł |
7 374 zł |
49,2% |
|
11. |
BNP Paribas Bank O KREDYT |
1 125 427 zł |
7 320 zł |
48,8% |
|
12. |
BOŚ O KREDYT |
1 092 013 zł |
7 271 zł |
48,5% |
|
13. |
Citi Handlowy W BANKU |
1 071 637 zł |
7 089 zł |
47,3% |
|
14. |
Santander Bank O KREDYT |
1 063 242 zł |
6 779 zł |
45,2% |
|
15. |
Bank Millennium |
1 022 000 zł |
6 479 zł |
43,2% |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 8-11.12.2025 r. |
||||
Na czele grudniowego zestawienia znalazł się ING Bank Śląski, w którym profilowa rodzina może liczyć na 1,275 mln zł finansowania. W porównaniu z listopadem dostępna kwota wzrosła o 28 tys. zł. Podobny wzrost odnotowaliśmy w symulacji VeloBanku znajdującego się na drugiej pozycji. O około 20 tys. zł wzrosły szacunki PKO Banku Polskiego zajmującego trzecią lokatę.
Warto wziąć pod uwagę, że prezentowane przez nas porównania przygotowywane są dla niezmiennego profilu kredytobiorcy. Na rzeczywisty wzrost zdolności kredytowej wpływ mają jednak nie tylko spadające stawki oprocentowania, ale także wzrost płac. Tylko ten czynnik mógłby dodać w skali roku kilka procent do dostępnej kwoty. Ostatni odczyt GUS (z października 2025 r.) wskazywał, że wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw wzrosły nominalnie o 6,6 proc. rok do roku.
