Raty w karcie kredytowej - czy to się jeszcze opłaca?

Posiadacze niektórych kart kredytowych mogą rozkładać wydatki za swoje zakupy na raty. Banki przyzwyczaiły klientów, że takie rozwiązanie gwarantuje niższe odsetki. Obecne stawki oprocentowania powodują jednak, że kupowanie z kartą na raty przestaje się opłacać.

Maksymalne oprocentowanie kart kredytowych jeszcze rok temu oscylowało wokół 25%. W tym samym czasie maksymalne oprocentowanie kredytu ratalnego w karcie kształtowało się w przedziale 12-18%. Choć spłacanie zobowiązania w ratach obciążane jest dodatkową prowizją, to wówczas raty bywały rozwiązaniem bardziej ekonomicznym.

Ostatnie obniżki stóp procentowych spowodowały, że dzisiaj maksymalne oprocentowanie kart kredytowych wynosi 16%. Nie przełożyły się jednak na obniżkę oprocentowania kredytu ratalnego w kartach. Różnica w oprocentowaniu obu form finansowania spowodowała, że dziś w niektórych bankach rozłożenie transakcji na raty okaże się droższe niż sfinansowanie wydatku standardową transakcją bezgotówkową, dokonaną kredytowym plastikiem. Tym bardziej, że do kredytu ratalnego często należy doliczyć prowizję za jego uruchomienie, a kartę nadal można spłacić w okresie bezodsetkowym.

Porównanie oprocentowania transakcji bezgotówkowych z kosztami uruchomienia kredytu ratalnego w karcie w wybranych kartach kredytowych

Dziś różnice w wysokości oprocentowania transakcji bezgotówkowych i kredytu ratalnego w karcie kredytowej – o ile występują - są niemal niewidoczne. Przykładowo, w Banku BPS różnica wynosi 0,35%, w PKO BP 0,60%, a w Deutsche Banku PBC 1,1%.

W Credit Agricole i Citi Handlowym oprocentowanie obu form finansowania jest dosłownie na takim samym poziomie, ale w przypadku rozłożenia zakupów na raty klient musi opłacić prowizję. Z kolei w Banku BPH oprocentowanie transakcji rozłożonych na raty jest o 0,40% wyższe niż standardowe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych.

Zuzanna Brud, Bankier.pl

Źródło: