Przeniesienie rachunku do innego banku wiąże się ze zmianą numeru konta. Konieczne staje się poinformowanie o tej zmianie pracodawcy, urzędu skarbowego, kontrahentów czy innych osób i instytucji, które z tego numeru mogą korzystać. Zmiana banku, w którym prowadzony jest rachunek, wiąże się także z koniecznością ponownego zdefiniowania zleceń stałych czy poleceń zapłaty oraz wymianą karty płatniczej.
Formalności te odstraszają wielu klientów przed rezygnacją z posiadanego rachunku. Tymczasem wiele banków bierze na siebie dopełnienie wszelkich formalności. Po stronie klienta zostaje tylko złożenie w nowym banku wniosku o przeniesie rachunku oraz podpisanie na jego rzecz odpowiedniego pełnomocnictwa. Warto trochę pocierpieć, ponieważ na zmianie rachunku można zyskać nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie.
Sprawdziliśmy, które konta osobiste pozwolą dziś zarobić najwięcej, a także jakiej dozy lojalności i spełnienia jakich warunków wymagają banki. Przeanalizowaliśmy oferty dla dwóch typów klientów z różnymi miesięcznymi wpływami.
Profil I: Aktywny klient z miesięcznymi wpływami 2500 zł
W profilu I zakładamy, że klient co miesiąc otrzymuje na rachunek 2500 zł wynagrodzenia, a średnie miesięczne saldo środków na koncie wynosi 500 zł. Klient wykonuje w każdym miesiącu 10 internetowych przelewów zewnętrznych. Co miesiąc płaci kartą 700 zł, z czego 300 zł na stacjach paliw, a 300 zł w supermarketach. 5 razy w miesiącu dokonuje wypłat gotówki po 100 zł: cztery razy z bankomatów własnego banku, raz z bankomatu obcego.
Tabela 1. Konta zarabiające dla klienta z profilu I
| Bank | Konto | Opłata za konto | Opłata za kartę | Zysk (premie, odsetki, bonusy) |
Zysk-Koszty |
| Bank BGŻ | Konto z premią | 0,00 zł | 5,00 zł | 25,00 zł | 20,00 zł |
| Bank Millennium | Dobre Konto | 0,00 zł | 0,00 zł | 18,00 zł | 18,00 zł |
| Meritum Bank | Konto Zarabiające | 0,00 zł | 0,00 zł | 12,00 zł | 12,00 zł |
| Getin Bank (Getin Online) | Konto Skarbonkowe | 0,00 zł | 0,00 zł | 8,00 zł | 8,00 zł |
| BOŚ Bank | Konto bez Kantów | 10,00 zł | 0,00 zł pierwszy rok, 1,67 zł kolejne lata (20 zł rocznie) |
17,00 zł | 7,00 zł (pierwszy rok); 5,33 zł (kolejne lata) |
| Euro Bank | Konto Online | 0,00 zł | 0,00 zł | 4,70 zł | 4,70 zł |
| Kredyt Bank | Ekstrakonto Plus | 0,00 zł | 0,00 zł | 2,40 zł | 2,40 zł |
Spośród dostępnych na rynku kont aż w 7 bankach kwota premii i bonusów przyznanych klientowi z profilu I będzie wyższa niż suma poniesionych przez niego kosztów. Dodatkowo w każdej z tych ofert wszystkie przelewy i wypłaty z bankomatów będą bezpłatne.
Przy naszych założeniach najlepiej wypada oferta Banku BGŻ, w przypadku której klient otrzyma 20 zł miesięcznie. Konto osobiste z premią jest prowadzone bezpłatnie. Klient będzie musiał jednak zapłacić 5 zł za kartę debetową (jest to opłata obniżona ze standardowych 8 zł, gdyż profilowy klient dokonuje transakcji bezgotówkowych na co najmniej 300 zł miesięcznie). Atutem oferty jest premia w wysokości 1% od wartości najwyższego wpływu w miesiącu, maksymalnie 50 zł (dla profilowego klienta jest to 25 zł).
Aby jednak uzyskanie premii było możliwe, klient musi spełnić stawiane przez Bank BGŻ warunki. Niezbędne będzie złożenie zlecenia przekazywania wynagrodzenia za pracę i innych świadczeń związanych z pracą lub świadczenia emerytalnego lub rentowego, a wpłaty z tych tytułów będą co miesiąc dokonywane na rachunek. Do konta musi być także wydana co najmniej jedna karta debetowa.
Profil II: Aktywny klient z miesięcznymi wpływami 5000 zł
Klient z profilu II charakteryzuje się wyższymi wpływami – co miesiąc otrzymuje na rachunek 5000 zł wynagrodzenia. Średnie miesięczne saldo środków na koncie wynosi 2000 zł. Klient wykonuje w każdym miesiącu 10 internetowych przelewów zewnętrznych. Przy użyciu karty wydanej do konta wydaje w miesiącu 2500 zł, z czego 750 zł płaci na stacjach paliw, a 1000 zł w supermarketach. Dokonuje w miesiącu 6 wypłat gotówki po 200 zł: trzy razy z bankomatów własnego banku, a trzy razy z bankomatów obcych.
Tabela 2. Konta zarabiające dla klienta z profilu II
| Bank | Konto | Opłata za konto | Opłata za kartę | Opłata za przelewy | Opłata za wypłaty z bankom. | Zysk (premie, bonusy, odsetki) | Zysk - Koszty |
| Bank Millennium | Dobre Konto | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 50,00 zł | 50,00 zł |
| Bank BGŻ | Konto osobiste z premią | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 50,00 zł | 45,00 zł |
| Meritum Bank | Konto Zarabiające | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 30,00 zł | 30,00 zł |
| Euro Bank | Konto Prestige | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 29,80 zł | 29,80 zł |
| Getin Bank (Getin Online) | Konto Skarbonkowe | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 26,00 zł | 26,00 zł |
| BOŚ Bank | Konto bez Kantów | 10,00 zł | 0,00 zł (pierwszy rok) 1,67 zł (kolejne lata - 20 zł rocznie) |
0,00 zł | 0,00 zł | 35,00 zł | 25,00 zł (pierwszy rok); 23,33 zł (kolejne lata) |
| BZ WBK | Konto Wydajesz & Zarabiasz | 0,00 zł | 5,00 zł | 6,00 zł | 0,00 żł | 25,00 zł | 14,00 zł |
| Kredyt Bank | Ekstrakonto Plus | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 9,61 zł | 9,61 zł |
| FM Bank | FM Konto | 7,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 7,50 zł | 15,25 zł | 0,75 zł |
Klient przedstawiony w profilu II najwięcej zarobi w przypadku Dobrego Konta proponowanego przez Bank Millennium. Ponieważ spełnia warunki zwolnienia z opłat za konto i kartę, nie będzie ponosił kosztów związanych z prowadzeniem rachunku i użytkowaniem debetówki. Zyskiem dla klienta będzie zwrot 3% wartości transakcji dokonanych kartą w supermarketach, sklepach spożywczych i na stacjach paliw – maksymalnie 50 zł miesięcznie. Warunkiem korzystania z programu bonusowego jest otrzymywanie na konto wpływów w wysokości co najmniej 1000 zł miesięcznie oraz dokonywanie płatności kartą debetową w wybranych, wskazanych przez bank punktach handlowo-usługowych.
Za co banki wynagradzają aktywnych klientów
Banki najczęściej premiują klientów za płatności dokonane kartą wydaną do rachunku. System zwrotu części wydatków dokonanej kartą podobny do wspomnianego Banku Millennium występuje w Meritum Banku. Pozwala on uzyskać posiadaczom Konta Zarabiającego zwrot 4% kwoty wydanej na stacjach paliw (maksymalnie 30 zł miesięcznie). Od 0,5% do 1% zwrotu za zakupy dokonane kartą otrzymają także posiadacze kont w Euro Banku, BZ WBK, Alior Banku i FM Banku.
Bardziej rozbudowane metody wynagradzania klienta stosują BOŚ Bank i Getin Bank. Posiadacze Konta bez Kantów nie tylko otrzymują zwrot 1 zł za każde 100 zł wydane kartą, ale także premiowane są ich przelewy, zlecenia stałe i wypłaty z bankomatów. Suma wszystkich bonusów nie może przekroczyć 60 zł miesięcznie. Podobne premie otrzymają posiadacze Konta Skarbonkowego założonego w Getin Online - internetowym oddziale Getin Banku. Tu również na konto klienta wpłynie 1 zł za każde 100 zł wydane przy użyciu karty, ale także za założenie lokaty czy wpływ pensji.
Kredyt Bank zachęca natomiast wysokim (7%) oprocentowaniem Ekstrakonta Plus. Ale uwaga: oprocentowane są jedynie środki do 3000 zł.
Czego banki oczekują w zamian
Aby uzyskanie w danym banku premii lub bonusu było możliwe, konieczne będzie spełnienie stawianych przez bank warunków. Najczęściej wymagane jest otrzymywanie na konto comiesięcznych przelewów w określonej wysokości. Bankom zależy także, aby był to przelew wynagrodzenia bądź innego stałego świadczenia. Kolejnym warunkiem, jaki banki stawiają klientowi, może być wykonywanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych kartą debetową lub wydania przy jej użyciu określonej kwoty.
Decydując się na konto z programem premiowym, warto więc dokładnie sprawdzić, czy będziemy w stanie co miesiąc sprostać stawianym przez bank wymaganiom. W przeciwnym razie zamiast uzyskiwać bonusy, będziemy ponosić opłaty.
Aby utworzyć ranking kont odpowiadający Twoim potrzebom, skorzystaj z porównywarki kont osobistych Bankier.pl
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
Źródło:
