W lutowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, jakie oferty przygotowały banki dla małżeństwa chcącego przenieść się nad polskie morze, a dokładniej do Gdańska.
Średniej wielkości mieszkanie w dużym mieście i dobrej lokalizacji to marzenie niejednego młodego małżeństwa. A gdyby tak jeszcze do tego dołożyć morską bryzę i zachody słońca na plaży? Lutowy ranking kredytów hipotecznych jest sporządzony z myślą o osobach, które planują przenieść się nad morze, a konkretnie poszukują mieszkania w Gdańsku. Na tapet wzięliśmy lokum z rynku wtórnego o metrażu 52 mkw. w cenie 310 tys. zł.
Profilowy kredytobiorca to młode małżeństwo – kobieta w wieku 26 lat oraz mężczyzna w wieku 27 lat, osiągający dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony. Ich rachunek co miesiąc zasilany jest wpływami w wysokości 5,1 tys. zł (kobieta – 2,6 tys. zł, mężczyzna – 2,5 tys. zł). Klienci nie posiadają obecnie żadnych otwartych rachunków kredytowych. Dodatkowo dysponują wkładem własnym, który pozwala zaangażować w inwestycję 10 lub 20 proc. ceny.
Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym
|
Kredyt na 310 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat (dla profilowego kredytobiorcy) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża (1) |
Rata równa (2) |
Łączny koszt kredytu (3) |
|
|
1. |
BOŚ Bank
|
3,49% |
1,70% |
1 253 zł |
177 995 zł |
3,69% |
|
2. |
Bank BPS (4) |
3,70% |
1,98% |
1 280 zł |
184 150 zł |
3,82% |
|
3. |
Bank Pekao
|
3,57% |
1,85% |
1 271 zł |
186 469 zł |
5,25% |
|
4. |
PKO BP (5)
|
3,70% |
1,91% |
1 289 zł |
191 914 zł |
4,35% |
|
5. |
Raiffeisen Polbank (6)
|
3,61% |
1,89% |
1 272 zł |
192 842 zł |
4,24% |
|
6. |
Bank Millennium (7)
|
3,87% |
2,15% |
1 311 zł |
194 637 zł |
3,99% |
|
7. |
mBank
|
3,72% |
2,00% |
1 287 zł |
197 665 zł |
4,22% |
|
8. |
Pekao BH
|
3,89% |
2,10% |
1 315 zł |
198 295 zł |
4,04% |
|
9. |
PKO BP (4)
|
3,85% |
2,06% |
1 312 zł |
199 977 zł |
4,50% |
|
10. |
eurobank
|
4,09% |
2,37% |
1 351 zł |
221 135 zł |
4,50% |
|
11. |
Santander Bank Polska
|
4,11% |
2,39% |
1 360 zł |
223 963 zł |
4,56% |
|
12. |
Credit Agricole
|
4,12% |
2,40% |
1 354 zł |
227 999 zł |
4,78% |
|
13. |
Alior Bank
|
4,21% |
2,49% |
1 366 zł |
232 012 zł |
5,49% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. miesiącu (5) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. (6) Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas. (7) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 206 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-11.02.2019 r. |
||||||
Przyjmując, że kredytobiorcy chcą w jak największym stopniu skorzystać z bankowego finansowania, muszą wpłacić co najmniej 10 proc. ceny mieszkania. Kwota kredytu wyniesie wówczas 279 tys. zł, a wkład własny – 31 tys. zł. Dodatkowo zakładamy, że małżeństwo zamierza spłacać zobowiązanie przez 30 lat w ratach równych.
Najlepiej w zestawieniu wypadł BOŚ Bank, w którym łączny koszt kredytu jest na poziomie 178 tys. zł. Kolejna pozycja należy do Banku BPS – przy marży 1,98 proc. całkowity koszt zobowiązania wyniesie 185 tys. zł. Podium natomiast zamyka Bank Pekao, w którym profilowy klient otrzyma ofertę z kosztem całkowitym 186 tys. zł.
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym
|
Kredyt na 310 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat (dla profilowego klienta) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża (1) |
Rata równa (2) |
Łączny koszt kredytu (3) |
RRSO |
|
1. |
Bank BGŻ BNP Paribas
|
3,22% |
1,50% |
1 077 zł |
140 396 zł |
3,48% |
|
2. |
BOŚ Bank
|
3,29% |
1,50% |
1 087 zł |
148 314 zł |
3,49% |
|
3. |
Bank BPS (4) |
3,40% |
1,68% |
1 097 zł |
149 169 zł |
3,52% |
|
4. |
Raiffeisen Polbank (5)
|
3,31% |
1,59% |
1 089 zł |
150 528 zł |
3,95% |
|
5. |
Bank Pocztowy
|
3,31% |
1,59% |
1 088 zł |
153 930 zł |
3,99% |
|
6. |
ING Bank Śląski
|
3,44% |
1,65% |
1 105 zł |
155 770 zł |
4,21% |
|
7. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
3,54% |
1,75% |
1 120 zł |
158 620 zł |
3,68% |
|
8. |
PKO BP (6)
|
3,48% |
1,69% |
1 111 zł |
159 546 zł |
4,05% |
|
9. |
Bank Pekao
|
3,57% |
1,85% |
1 267 zł |
162 588 zł |
5,04% |
|
10. |
PKO BP (4)
|
3,63% |
1,84% |
1 131 zł |
166 594 zł |
4,19% |
|
11. |
Bank Millennium (7)
|
3,77% |
2,05% |
1 151 zł |
167 946 zł |
3,88% |
|
12. |
mBank
|
3,62% |
1,90% |
1 130 zł |
170 644 zł |
4,13% |
|
13. |
eurobank
|
3,71% |
1,99% |
1 147 zł |
177 083 zł |
4,13% |
|
14. |
Santander Bank Polska
|
3,71% |
1,99% |
1 151 zł |
179 208 zł |
4,16% |
|
15. |
Credit Agricole
|
3,92% |
2,20% |
1 175 zł |
192 273 zł |
4,58% |
|
16. |
Alior Bank
|
4,01% |
2,29% |
1 185 zł |
195 934 zł |
5,28% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. Miesiącu (5) Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas. (6) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym (7) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 178 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-11.02.2019 r. |
||||||
W przypadku wniesienia wkładu własnego na poziomie 20 proc. klienci mogą wybierać ofertę wśród szerszego grona banków. Kredytu z 10-procentową wpłatą nie oferuje bowiem obecnie m.in. Bank BGŻ BNP Paribas, Bank Pocztowy, Citi Handlowy oraz ING Bank Śląski.
Wśród instytucji oferujących kredyty hipoteczne w opcji z 20 procentowym wkładem własnym najlepiej na tle konkurencji wypadł Bank BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku łączny koszt kredytu wynosi 140 tys. zł. Tuż za nim uplasował się BOŚ Bank z całkowitym kosztem na poziomie 148 tys. zł. Trzecie miejsce natomiast należy do Banku BPS (149 tys. zł).
Należy wskazać, że powyższe zastawienie prezentujące łączny koszt kredytu hipotecznego oparte jest na obecnie obowiązujących stawkach z WIBOR, które w dalszym ciągu znajdują się na niskich poziomach.
